Prêt d'études

Qu'est-ce qu'un prêt d'études ?

Un prêt d'études est une somme d'argent empruntée pour financer des études postsecondaires ou des dépenses liées à l'enseignement supérieur. Les prêts d'études sont destinés à couvrir les frais de scolarité, les livres et les fournitures, ainsi que les frais de subsistance pendant que l'emprunteur est en train d'obtenir un diplôme. Les paiements sont souvent différés pendant que les étudiants sont à l'université et, selon le prêteur, ils sont parfois différés pendant une période supplémentaire de six mois après l'obtention d'un diplôme. Cette période est parfois appelée "délai de grâce".

Comment fonctionne un prêt pour études ?

Les prêts d'études sont accordés dans le but de fréquenter un collège ou une université accrédité et d'obtenir un diplôme universitaire. Les prêts d'études peuvent être obtenus auprès du gouvernement ou par l'intermédiaire de sources de prêt du secteur privé. Les prêts fédéraux offrent souvent des taux d'intérêt plus bas, et certains offrent également des intérêts subventionnés. Les prêts du secteur privé suivent généralement un processus de prêt plus traditionnel pour la demande, avec des taux généralement plus élevés que les prêts du gouvernement fédéral.

Types de prêts d'études

Bien qu'il existe une variété de prêts d'études, ils peuvent généralement être divisés en deux types de base : les prêts fédéraux parrainés par le gouvernement fédéral et les prêts privés.

Prêts étudiants fédéraux

La plupart des emprunteurs recherchent d'abord un financement du gouvernement fédéral s'ils ont besoin d'emprunter des fonds pour leurs dépenses d'études. La première étape de la recherche de prêts d'études auprès du gouvernement fédéral consiste à remplir une demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Selon le statut du demandeur, notamment au regard de sa dépendance parentale, différentes informations peuvent être demandées pour remplir le dossier. Une vérification de crédit n'est généralement pas requise dans le cadre du processus de demande. Le montant du principal du prêt ou des prêts est principalement basé sur le coût de la fréquentation de l'école que l'étudiant envisage de fréquenter. Une fois qu'un formulaire FAFSA est rempli, les écoles répertoriées sur la demande FAFSA s'efforcent d'identifier le programme d'aide financière auquel l'étudiant est éligible.

Il existe différents types de prêts étudiants fédéraux, notamment des prêts directs subventionnés, directs non subventionnés et directs de consolidation. S'ils sont offerts et acceptés, les fonds seront émis par le gouvernement fédéral à l'université spécifiée pour couvrir les frais académiques de l'étudiant. S'il reste des fonds disponibles, ils seront versés à l'étudiant. Un étudiant peut utiliser ces fonds pour couvrir d'autres dépenses qu'il engage tout en poursuivant ses études. Si un étudiant est admissible à des prêts subventionnés, les intérêts de l'emprunteur seront couverts pendant qu'il est à l'école. Si un étudiant est admissible à des prêts non subventionnés, les intérêts sur ses prêts seront différés tant qu'il est inscrit à des cours et qu'il conserve de bons résultats scolaires.

Prêts étudiants privés

Dans certains cas, le programme de prêt étudiant qu'un étudiant reçoit du gouvernement fédéral peut suggérer que l'emprunteur demande des fonds supplémentaires par l'intermédiaire de prêteurs privés. Les prêts étudiants privés comprennent également les prêts à but non lucratif affiliés à l'État et les prêts institutionnels fournis par les écoles. Ces types de prêts suivront généralement un processus de demande plus standard (comme ce qui est typique de tout prêt du secteur privé). Les demandes de prêts étudiants privés nécessitent généralement une vérification de crédit.

Les emprunteurs peuvent demander des fonds directement à des prêteurs individuels du secteur privé. Semblable aux fonds fédéraux, le montant approuvé sera influencé par l'école fréquentée par l'emprunteur. S'ils sont approuvés, les fonds pour les frais d'études seront d'abord versés à l'école pour couvrir les factures en attente ; le montant restant est ensuite envoyé directement à l'emprunteur.

Considérations particulières

La dette accumulée à l'université peut être un fardeau écrasant après l'obtention du diplôme.

Si un étudiant a contracté de nombreux prêts études, les regrouper peut être une bonne option pour gérer plus facilement son endettement. Plusieurs prêts d'études fédéraux peuvent être combinés en un seul prêt de consolidation direct. En outre, de nombreux prêteurs privés permettent désormais aux emprunteurs de combiner leurs prêts fédéraux et privés en un seul prêt. Il est important de noter que dans ce scénario, le nouveau prêt sera privé car il sera émis par un prêteur privé. Étant donné que le prêt sera considéré comme un prêt privé, la dette ne sera plus éligible à certains programmes fédéraux d'annulation et de remboursement de prêt. Les emprunteurs n'ont pas la possibilité de combiner des prêts privés et publics en un nouveau prêt public.

Un certain nombre d'employeurs commencent également à intégrer des services de consolidation et des avantages pour le remboursement des prêts étudiants dans leurs programmes d'avantages sociaux afin d'aider à augmenter le soutien disponible pour gérer la dette des étudiants après l'université.

Les étudiants et leurs familles devraient envisager toutes leurs options avant de souscrire à des prêts d'études supérieures qui pourraient devenir un fardeau écrasant à l'avenir. Parmi les alternatives ou les moyens de réduire le montant des prêts, citons le travail à temps partiel, l'acceptation d'offres d'alternance travail-études, la fréquentation d'une école moins chère, la recherche d'un emploi qui offre le remboursement des frais de scolarité comme avantage et la demande de bourses qui aident à couvrir les frais de scolarité et de logement et repas. Lorsque l'étudiant a obtenu son diplôme, il est également utile de rechercher un emploi qui offre une aide à la dette étudiante comme avantage.

Points forts

• Un prêt d'études est une somme d'argent empruntée pour financer des études postsecondaires ou des dépenses liées à l'enseignement supérieur.

• Les paiements sont souvent différés pendant que les étudiants sont au collège et, selon le prêteur, ils sont parfois différés pendant une période supplémentaire de six mois après l'obtention d'un diplôme.

• Bien qu'il existe une variété de prêts d'études, ils peuvent généralement être divisés en deux types de base : les prêts fédéraux parrainés par le gouvernement fédéral et les prêts privés.

• Les prêts d'études sont destinés à couvrir les frais de scolarité, les livres et les fournitures, ainsi que les frais de subsistance pendant que l'emprunteur est en train d'obtenir un diplôme.