Dépôt en euros

Qu'est-ce qu'un dépôt en euros ?

Un dépôt en euros est un dépôt de fonds étrangers dans une banque qui opère au sein du système bancaire européen. Ces banques fonctionnent sur la monnaie européenne consolidée, l'euro. Lorsqu'un investisseur externe dépose des devises étrangères dans l'une de ces banques, il dépose effectivement en euros. En plaçant de l'argent sur un compte bancaire européen, le titulaire du compte peut s'attendre à accumuler des intérêts au taux d'intérêt variable déterminé par la Banque centrale européenne (BCE).

Comment fonctionne un dépôt en euros

Un dépôt en euros peut être une méthode pour un citoyen étranger, ou une entreprise, pour protéger son argent si sa devise nationale perd fortement de la valeur. Les banques peuvent stipuler des minimums pour ces dépôts à l'étranger. Les banques européennes ont toujours payé à leurs clients des taux d'intérêt généreux pour " garer " leur argent sur ces comptes. Cette pratique incite les clients fortunés et les grandes entreprises à conserver une somme d'argent plus importante sur ces comptes européens.

Cependant, en 2014, la Banque centrale européenne (BCE) a abaissé les taux d'intérêt en dessous de zéro pour la première fois. Le taux a régulièrement baissé depuis lors, maintenant à son taux le plus bas jamais enregistré, soit -0,5 % au 27 novembre 2020.

Ce taux d'intérêt plus bas signifiait imposer des taux d'intérêt négatifs sur les dépôts. De nombreuses banques internationales déposent leurs fonds à la BCE. Lorsque la BCE a lancé des taux d'intérêt négatifs,. ces banques étrangères ont, en substance, commencé à payer pour garer des fonds à la BCE. Étant donné que les taux d'intérêt négatifs ont entraîné une perte de revenus pour les banques, beaucoup ont choisi de répercuter ces coûts sur leurs clients .

Considérations particulières

Des banques aux États-Unis, telles que JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon, ont commencé à facturer les clients pour les dépôts en euros au début de cette décennie. Début 2017, la banque suisse UBS a commencé à imposer des frais pour les dépôts supérieurs à un million d'euros .

UBS a déclaré que cette décision reflétait "l'augmentation des coûts constatée dans l'ensemble du secteur pour réinvestir les liquidités provenant des dépôts sur les marchés monétaires et des capitaux, le maintien de taux d'intérêt extraordinairement bas (négatifs) dans la zone euro et l'augmentation des réglementations en matière de liquidité " .

De nombreuses banques centrales du monde entier ont abaissé les taux d'intérêt en dessous de zéro. La banque centrale du Japon, la Banque du Japon (BoJ),. a décidé en 2016 d'abaisser son taux d'intérêt à -0,1 %, ce qui correspond à son niveau en octobre 2020 . Bien que les banques japonaises aient initialement hésité à répercuter les coûts sur les clients, beaucoup ont imposé des frais aux gros clients pour compenser la diminution des marges bénéficiaires. Selon la banque japonaise, les clients ne seraient pas facturés sans leur consentement, mais la banque refuserait pour autoriser d'autres dépôts si le client refusait de payer les frais .

Certaines banques ont choisi de ne pas répercuter les coûts des taux d'intérêt négatifs sur les clients. Certains ont dit craindre une réaction de la part des clients, ce qui pourrait entraîner la perte de comptes .

Points forts

• Les dépôts en euros sont des fonds déposés sur un compte européen.

• Ces dépôts permettent aux citoyens étrangers d'investir en euros en percevant le taux d'intérêt fixé par la Banque centrale européenne (BCE).

• Les grandes banques ont commencé à faire payer les clients pour les dépôts en euros afin de répercuter les coûts.

• Les taux offerts par la BCE pour les réserves sont négatifs depuis 2014.