Evru innborgun

Hvað er evru innborgun?

Evruinnstæða er innborgun erlendra fjármuna í banka sem starfar innan evrópska bankakerfisins. Þessir bankar starfa á sameinuðum evrópskum gjaldmiðli - evrunni. Þegar utanaðkomandi fjárfestir leggur gjaldeyri inn í einhvern þessara banka er hann í raun að leggja inn í evrum. Með því að setja peninga inn á evrópskan bankareikning getur reikningseigandi búist við því að safna vöxtum á fljótandi vöxtum sem ákvarðaðir eru af Seðlabanka Evrópu (ECB).

Hvernig evruinnborgun virkar

Innborgun í evru getur verið aðferð fyrir erlendan ríkisborgara, eða fyrirtæki, til að vernda peningana sína ef heimilisgjaldmiðillinn tapar verulega. Bankar geta lagt fram lágmark fyrir þessar erlendu innstæður. Evrópskir bankar hafa í gegnum tíðina greitt viðskiptavinum rausnarlega vexti fyrir að leggja peningana sína á þessa reikninga. Þessi venja hvetur ríka viðskiptavini og stórfyrirtæki til að geyma umtalsvert magn af peningum á þessum evrópsku reikningum.

Hins vegar, árið 2014, lækkaði Seðlabanki Evrópu (ECB) vexti niður fyrir núll í fyrsta skipti. Vextir hafa lækkað jafnt og þétt síðan þá, nú í lægstu vöxtum nokkru sinni — neikvætt um 0,5% frá og með 27. nóvember 2020.

Þessir lægri vextir þýddi að leggja neikvæða vexti á innlán. Margir alþjóðlegir bankar leggja fjármuni sína inn í ECB. Þegar ECB hóf neikvæða vexti,. fóru þessir erlendu bankar í raun og veru að borga til að leggja fé í ECB. Þar sem neikvæðir vextir leiddu til tekjutaps fyrir bankana kusu margir að velta þeim kostnaði yfir á viðskiptavini sína .

Sérstök atriði

Bankar í Bandaríkjunum, eins og JPMorgan Chase og Bank of New York Mellon, byrjuðu að rukka viðskiptavini fyrir evruinnstæður fyrr á þessum áratug. Snemma árs 2017 byrjaði svissneski bankinn UBS að leggja á gjald fyrir innlán yfir eina milljón evra .

UBS sagði að aðgerðin endurspeglaði „hækkandi kostnað sem sést í greininni við að endurfjárfesta reiðufé frá innlánum á peninga- og fjármagnsmörkuðum, áframhaldandi óvenju lága (neikvæða) vexti á evrusvæðinu og auknar reglur um lausafjárstöðu.

Margir seðlabankar um allan heim hafa lækkað vexti niður fyrir núll. Seðlabanki Japans , Bank of Japan (BoJ),. ákvað árið 2016 að lækka vexti sína í neikvæða 0,1%, sem er þar sem þeir standa í október 2020 . Þrátt fyrir að japanskir bankar hafi upphaflega verið tregir til að velta kostnaðinum yfir á viðskiptavini hafa margir lagt gjöld á stærri viðskiptavini til að bæta upp fyrir minnkandi hagnað.Samkvæmt japanska bankanum yrðu viðskiptavinir ekki rukkaðir án þeirra samþykkis, en bankinn myndi neita að leyfa frekari innborgun ef viðskiptavinur neitaði að greiða gjaldið .

Sumir bankar hafa valið að velta ekki kostnaði vegna neikvæðra vaxta yfir á viðskiptavini. Sumir hafa sagt að þeir óttuðust bakslag frá viðskiptavinum, sem gæti leitt til tapaðra reikninga .

##Hápunktar

• Evruinnlán eru fjármunir sem eru lagðir inn á evrópskan reikning.

• Þessar innstæður gera erlendum ríkisborgurum kleift að fjárfesta í evrum, innheimta á vöxtum sem Seðlabanki Evrópu (ECB) setur.

• Stórir bankar eru farnir að rukka viðskiptavini fyrir evruinnlán sem leið til að koma kostnaðinum yfir.

• Vextir sem ECB býður upp á gjaldeyrisforða hafa verið neikvæðir síðan 2014.