Limite de plancher

Qu'est-ce qu'une limite de plancher ?

Une limite de plancher - également appelée «plancher de crédit» - est le montant maximum pouvant être débité d'une carte de crédit sans autorisation préalable. Ainsi, une limite plancher est conçue pour se protéger contre le risque de vol de carte de crédit.

Comment fonctionnent les limites de plancher

Historiquement, les commerçants vérifiaient les transactions des clients en prenant des empreintes physiques d'une carte de crédit. Cependant, comme ce processus prenait du temps, il n'était généralement effectué que pour des transactions d'une certaine taille. La taille exacte variait selon le magasin et est devenue connue sous le nom de «limite de plancher» du magasin. Tout achat inférieur à la limite plancher pouvait être effectué sans vérification physique de la carte, tandis que les achats plus importants nécessitaient une vérification.

Aujourd'hui, les plafonds ont perdu de leur importance en raison de la facilité des autorisations de paiement électronique. Étant donné que cette autorisation ne nécessite plus d'empreintes physiques, mais est plutôt effectuée via le terminal de point de vente (POS) du commerçant,. la plupart des transactions nécessitent aujourd'hui une vérification, même pour des montants relativement faibles.

Cependant, il existe des cas où les limites planchers continuent d'être utilisées. Lorsqu'un terminal de point de vente n'est pas en mesure d'accéder à la passerelle de paiement, par exemple en raison d'une panne d'électricité ou de problèmes de connectivité Internet, les commerçants permettent souvent aux transactions de se poursuivre sans autorisation à condition qu'elles soient inférieures à une certaine taille. De même, certains magasins utilisent encore des empreintes de cartes physiques et d'autres méthodes d'autorisation manuelle comme solution de secours en cas de défaillance des systèmes électroniques. Dans ces circonstances, des limites planchers sont souvent utilisées.

Exemple réel d'une limite de plancher

Emma possède un petit dépanneur qui traite environ 1 500 $ en transactions quotidiennes. Lors du démarrage de son magasin, elle devait développer des politiques qui concilient son propre besoin de protection contre la fraude et le désir de commodité de ses clients.

L'une de ses principales tâches consistait à sélectionner une limite plancher appropriée à utiliser lorsque les paiements électroniques ne sont pas disponibles. Si elle choisit un plafond trop élevé, elle risque de s'exposer à des paiements frauduleux. D'un autre côté, choisir une limite plancher très basse risquerait de frustrer ses clients et d'augmenter le temps et la main-d'œuvre nécessaires pour réaliser les ventes. Observant que sa taille moyenne de transaction est inférieure à 20 $, elle a décidé d'une limite plancher de 50 $.

Heureusement pour Emma, la question des limites de plancher se posait rarement dans le cours normal des affaires. À l'exception des rares cas où sa connexion Internet a échoué, son système de paiement électronique a automatiquement effectué ses propres autorisations de transaction, la protégeant ainsi que ses clients du risque de fraude.

Points forts

• Historiquement, les plafonds étaient fixés par les magasins et nécessitaient de faire une empreinte physique d'une carte de crédit.

• Aujourd'hui, les autorisations de transaction sont effectuées de manière quasi instantanée via le réseau de paiement électronique. Les plafonds sont donc moins importants qu'ils ne l'étaient par le passé.

• Une limite plancher est la charge maximale qui peut être portée à une carte de crédit sans autorisation préalable.