Police d'assurance risques désignés
Qu'est-ce qu'une police d'assurance contre les risques nommés ?
Une police d'assurance contre les risques nommés est une police d'assurance habitation (ou entreprise) qui ne couvre que les pertes subies par votre propriété en raison de dangers ou d'événements nommés sur la police. La couverture des risques désignés peut être achetée comme une alternative moins coûteuse à une couverture complète ou à des polices générales, qui sont des polices qui ont tendance à offrir une couverture pour la plupart des risques.
Comment fonctionne une police d'assurance contre les risques nommés
Si un propriétaire ne vit pas dans une zone sujette aux tremblements de terre et aux inondations, il peut choisir de souscrire une police d'assurance contre les risques nommés et de déclarer uniquement une couverture contre l'incendie, le vol et la grêle, tout en laissant la couverture contre les tremblements de terre et les inondations hors de la police.
Gardez à l'esprit que la police tous risques ne garantit pas nécessairement que votre propriété sera couverte contre toutes les formes de périls.
C'est donc une bonne idée pour les propriétaires de vérifier leurs politiques de couverture étendues pour s'assurer qu'elles couvrent tous les risques qui les préoccupent. Si la politique générale n'est pas suffisante, les propriétaires devraient souscrire une police d'assurance à risque nommé pour combler ce vide dans leur couverture.
Assurance Risques Nommés vs Assurance Tous Risques
Les assureurs proposent généralement deux types de couverture des biens pour les propriétaires et les entreprises : les risques nommés et tous les risques. "Tous risques" est un type de couverture d'assurance qui couvre automatiquement tout risque que le contrat n'omet pas explicitement.
Par exemple, si une police d'assurance habitation tous risques n'exclut pas expressément les dommages causés par un ouragan, la maison sera couverte en cas d'ouragan.
Une police à risques nommés contient des conditions qui couvrent ce que l'assureur considère comme les risques les plus probables.
Assurance Risques
Un contrat d'assurance risques nommés ne couvre que les risques spécifiquement stipulés dans la police. Par exemple, un contrat d'assurance peut spécifier que les dommages causés par un incendie ou un acte de vandalisme seront couverts. Par conséquent, un assuré qui subit une perte ou un dommage causé par une inondation ne peut pas déposer de réclamation auprès de son assureur, car une inondation n'est pas désignée comme un péril au titre de la couverture d'assurance. Dans le cadre d'une police à risques nommés, la charge de la preuve incombe à l'assuré.
Tous les risques
En revanche, une police tous risques couvre l'assuré contre tous les risques, à l'exception de ceux spécifiquement exclus de la liste. Contrairement à un contrat à risques nommés, une police tous risques ne nomme pas les risques couverts mais nomme les risques non couverts. Ce faisant, tout risque non nommé dans la police est automatiquement couvert.
Considérations particulières
Les types de périls les plus courants exclus de tous les risques comprennent les tremblements de terre, la guerre, la saisie ou la destruction par le gouvernement, l'usure, l'infestation, la pollution, le risque nucléaire, la perte de marché, etc.
Un particulier ou une entreprise qui a besoin d'une couverture pour tout événement exclu sous tous les risques peut avoir la possibilité de payer une prime supplémentaire, connue sous le nom d'avenant ou de flotteur, pour que le risque soit inclus dans le contrat.
Points forts
Lorsqu'une personne souscrit une police tous risques, elle couvre tous les risques sauf ceux expressément exclus de la liste.
Une police d'assurance risques nommés ne couvre que les pertes subies par votre propriété à la suite d'événements ou de risques nommés sur le plan.
Le vol, l'incendie et les catastrophes naturelles comme la grêle, les tremblements de terre et les inondations sont des événements ou des dangers qui peuvent être déclarés sur une police d'assurance à risques nommés.
Les propriétaires peuvent souscrire une police d'assurance contre les risques nommés et ne déclarer une couverture que contre les risques tels que le vol ou l'incendie.
Si un propriétaire vit dans une zone inondable, il peut choisir de souscrire une police d'assurance contre les risques nommés plutôt qu'une couverture contre les tremblements de terre.
