Tous les risques
Qu'est-ce que tous les risques ?
"Tous risques" fait référence à un type de couverture d'assurance qui couvre automatiquement tout risque que le contrat n'omet pas explicitement. Par exemple, si une police d'assurance habitation "tous risques" n'exclut pas expressément la couverture contre les inondations, la maison sera couverte en cas de dommages causés par les inondations.
Ce type de police se retrouve uniquement sur le marché de l'assurance dommages.
Comprendre tous les risques
Les assureurs proposent généralement deux types de couverture des biens pour les propriétaires et les entreprises : risques nommés et « tous risques ». Un contrat d'assurance risques nommés ne couvre que les risques expressément stipulés dans la police.
Par exemple, un contrat d'assurance peut spécifier que toute perte de domicile causée par un incendie ou un acte de vandalisme sera couverte. Par conséquent, un assuré qui subit une perte ou un dommage causé par une inondation ne peut pas déposer de réclamation auprès de son assureur, car une inondation n'est pas désignée comme un péril au titre de la couverture d'assurance. Dans le cadre d'une police à risques nommés, la charge de la preuve incombe à l'assuré.
Un contrat d'assurance tous risques couvre l'assuré contre tous les risques, à l'exception de ceux expressément exclus de la liste. Contrairement à un contrat à risques nommés, une police tous risques ne nomme pas les risques couverts, mais nomme les risques non couverts. Ce faisant, tout péril non nommé dans la liste des exclusions est automatiquement couvert.
Les types de périls les plus courants exclus de "tous les risques" comprennent les tremblements de terre, la guerre, la saisie ou la destruction par le gouvernement, l'usure, l'infestation, la pollution, les risques nucléaires et la perte de marché. Un particulier ou une entreprise qui a besoin d'une couverture pour tout événement exclu sous « tous risques » peut avoir la possibilité de payer une prime supplémentaire, connue sous le nom d' avenant ou d' assurance flottante,. pour que le risque soit inclus dans le contrat.
"Tous risques" sont aussi appelés risques ouverts, tous risques ou multirisques.
Fardeau de la preuve
Le déclencheur de la couverture d'une police "tous risques" est la perte physique ou les dommages matériels. Un assuré doit prouver qu'un dommage ou une perte physique s'est produit avant que la charge de la preuve ne passe à l'assureur, qui doit alors prouver qu'une exclusion s'applique à la couverture.
Par exemple, une petite entreprise qui a subi une panne de courant peut déposer une réclamation citant une perte physique. La compagnie d'assurance, d'autre part, pourrait rejeter la réclamation en déclarant que la société a subi une perte de revenus due à une simple perte d'utilisation des biens, ce qui n'est pas la même chose qu'une perte physique de biens.
Considérations particulières
Parce que "tous risques" est le type de couverture le plus complet disponible et protège l'assuré contre un plus grand nombre d'événements de perte possibles, son prix est proportionnellement plus élevé que les autres types de polices. Le coût de ce type d'assurance doit donc être mesuré par rapport à la probabilité d'un sinistre.
Il est possible d'avoir des périls nommés et "tous risques" dans la même police. Par exemple, un assuré peut avoir une police d'assurance de biens qui couvre tous les risques sur l'immeuble et les risques nommés sur ses biens personnels. Tout le monde devrait lire les petits caractères de tout contrat d'assurance pour s'assurer qu'ils comprennent ce qui est exclu dans la police.
De plus, ce n'est pas parce qu'une police d'assurance est qualifiée de « tous risques » qu'elle couvre « tous les risques », puisque les exclusions réduisent le niveau de couverture offert. Assurez-vous de rechercher les exclusions dans toute police potentielle.
L'essentiel
L'assurance tous risques, également appelée couverture tous risques, est un produit d'assurance qui couvre tout incident non explicitement mentionné. Ces polices supposent une grande part de risque pour l'assureur et sont moins courantes que la couverture des risques nommés, qui indique exactement ce qui est couvert, par opposition à indiquer uniquement ce qui doit être omis (ce qui est le cas pour tous les risques).
Points forts
L'assurance tous risques permet à l'assuré de demander une indemnisation pour tous les événements que le contrat n'exclut pas directement comme étant couverts.
L'assurance tous risques diffère de l'assurance risques nommés, dans laquelle le preneur d'assurance ne peut demander une indemnisation que pour les événements spécifiés dans la police.
Tous risques et périls nommés sont deux types d'assurance couramment offerts aux propriétaires de maison et aux propriétaires d'entreprise.
Les assurés peuvent généralement payer plus pour avoir un avenant ou un flottant ajouté au contrat qui couvrirait un événement spécifique qui a été exclu.
Tous risques est une police d'assurance tous risques proposée sur le marché de l'assurance dommages.
FAQ
Que sont tous les risques ?
Tous risques périls est un autre nom pour l'assurance tous risques en ce qui concerne les risques individuels. Les risques nommés sont un produit d'assurance qui nomme ce qui est assuré en cas d'accident. Tous les risques, en supposant qu'aucun péril n'est mentionné, pourraient être considérés comme des périls tous risques puisque tous les périls sont assumés comme des risques (en vertu de la police). Cependant, ceux-ci sont rares car ils imposent une acceptation excessive des risques à l'assureur, et il est beaucoup plus courant de voir de nombreux risques répertoriés, même sur une police tous risques.
Que signifie tout risque ?
Tous risques est un type de produit d'assurance qui exige qu'un risque soit explicitement mentionné pour qu'il ne soit pas couvert. Par exemple, si le contrat ne mentionne pas les "dommages aux arbres" comme un risque omis, alors si un arbre devait tomber sur la propriété assurée dans le cadre d'une police tous risques, puisque l'arbre n'était pas explicitement mentionné, les dommages seraient couverts.
Quels sont les 4 principaux types d'assurance ?
Il existe des produits d'assurance pour presque tout, mais pour la plupart des gens, il existe quatre types de produits d'assurance que l'on voit plus que tout autre. L'assurance vie, l'assurance automobile, l'assurance maladie et l'assurance invalidité de longue durée sont celles qui couvrent la plupart des facteurs de risque d'un individu. Une fois qu'une personne possède une propriété importante comme une maison ou quelque chose de grande valeur comme des bijoux ou d'autres objets de collection, elle aura besoin de politiques supplémentaires adaptées à ces objets individuels. Cependant, la plupart des personnes qui louent possèdent les quatre principaux types énumérés ci-dessus.
