Compte non enregistré (Canada)

Qu'est-ce qu'un compte non enregistré (Canada) ?

Les comptes non enregistrés sont des comptes de placement imposables offerts aux citoyens canadiens. Comme son nom l'indique, il n'est pas enregistré auprès du gouvernement fédéral canadien. Les comptes non enregistrés sont flexibles, offrent des avantages fiscaux et n'ont aucune limite de cotisation. Il existe deux principaux types de comptes de courtage non enregistrés : les comptes au comptant et les comptes sur marge. Les comptes de trésorerie sont des comptes de placement dans lesquels le revenu est imposable dans l'année où il est gagné s'il y a des gains en capital, des dividendes ou des revenus d'intérêts. Un compte sur marge est un type de compte de trésorerie qui permet aux clients d'emprunter de l'argent pour acheter des titres. Ce processus est connu sous le nom d'achat sur marge.

Comprendre les comptes non enregistrés (Canada)

Les comptes non enregistrés sont des comptes de placement offerts par des banques et des fournisseurs de services financiers au Canada, ainsi que par des sociétés de fonds communs de placement.

De nombreux conseillers financiers recommandent d'utiliser des comptes non enregistrés pour les placements à court et à long terme. Ces comptes offrent une grande flexibilité avec une liquidité constante et aucune limite de cotisation, ainsi qu'un avantage fiscal. Les dividendes sont imposés sur un montant brut mais bénéficient d'un crédit d'impôt pour dividendes. Les gains en capital provenant de placements dans des comptes non enregistrés sont imposables à seulement 50 % du taux marginal d'imposition du titulaire du compte. Toutefois, les revenus d'intérêts sont entièrement imposables au taux d'imposition marginal du titulaire du compte.

Les comptes non enregistrés peuvent être utilisés conjointement avec d'autres types de comptes de placement, y compris les comptes de régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Les comptes non enregistrés sont parfois comparés aux REER. Les REER ont des exigences particulières en matière de cotisations et de retraits. Les retraits des REER doivent être déclarés comme un revenu.

Un REER doit être converti en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) à l'âge de 71 ans du titulaire du compte.

Types de comptes de placement canadiens

Les comptes non enregistrés et les régimes enregistrés d'épargne-retraite sont deux types de comptes offerts aux clients de détail par l'intermédiaire des banques et des fournisseurs de services financiers. La Banque Royale du Canada est l'un des plus importants fournisseurs de services financiers bancaires personnels au Canada. Elle offre des comptes non enregistrés et des régimes enregistrés d'épargne-retraite. La Banque Royale du Canada offre également de nombreux autres comptes, notamment des comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), des comptes de fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), des régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) et des comptes non personnels.

Les comptes non enregistrés de la Banque Royale du Canada sont présentés comme faciles à utiliser et flexibles. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte individuel ou conjoint, effectuer des transactions quotidiennes et communiquer avec d'autres investisseurs via le forum communautaire de la banque. Le forum communautaire permet de discuter de tous les types d'investissements, fournit une gamme de conseils d'investissement et permet aux investisseurs de comparer leurs portefeuilles à d'autres investisseurs.

La négociation dans les comptes non enregistrés est automatisée. Les transactions au sein des portefeuilles sont de 9,95 $ par transaction ou de 6,95 $ par transaction avec plus de 150 transactions par trimestre. Les investisseurs peuvent acheter et vendre tout type de titres proposés via la plateforme de courtage, y compris des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF).

La Banque Royale du Canada offre également des services sur marge avec des comptes non enregistrés. Les investisseurs ont la même flexibilité et les mêmes options de placement avec un compte sur marge. Les comptes sur marge permettent aux investisseurs de prendre un risque d'investissement supplémentaire grâce à l'effet de levier dans le but d'obtenir des rendements plus élevés. Le compte sur marge offre des taux d'emprunt concurrentiels et l'utilisation de titres en garantie. Les investisseurs ayant des soldes plus élevés se voient proposer des taux plus bas, et les taux varient de 3,35% à 4,60%.