Conseiller financier
Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?
Un conseiller financier fournit des conseils financiers ou des conseils aux clients contre rémunération. Les conseillers financiers (parfois orthographiés comme conseillers) peuvent fournir de nombreux services différents, tels que la gestion des investissements, la planification fiscale et la planification successorale. De plus en plus, les conseillers financiers agissent comme un « guichet unique » en offrant tout, de la gestion de portefeuille aux produits d'assurance.
conseillers enregistrés doivent détenir la licence de la série 65 pour faire des affaires avec le public. Une grande variété d'autres licences et certifications peuvent être requises en fonction des services fournis par un conseiller financier donné.
Comprendre les conseillers financiers
« Conseiller financier » est un terme générique sans définition précise de l'industrie. Par conséquent, ce titre peut décrire de nombreux types différents de professionnels de la finance. Les courtiers en valeurs mobilières, les agents d'assurance, les préparateurs de déclarations, les gestionnaires de placements et les planificateurs financiers peuvent tous être considérés comme des conseillers financiers. Les planificateurs successoraux et les banquiers peuvent également tomber sous ce parapluie.
Pourtant, une distinction importante peut être faite : c'est-à-dire qu'un conseiller financier doit réellement fournir des conseils et des conseils. Un conseiller financier peut être distingué d'un courtier en valeurs mobilières d'exécution qui place simplement des transactions pour les clients ou d'un comptable fiscaliste qui prépare simplement des déclarations de revenus sans fournir de conseils sur la façon de maximiser les avantages fiscaux.
De plus, ce qui peut passer pour un conseiller financier dans certains cas peut être simplement un vendeur de produits, comme un courtier en valeurs mobilières ou un agent d'assurance-vie. Un véritable conseiller financier doit être un professionnel financier bien éduqué, accrédité et expérimenté qui travaille pour le compte de ses clients, au lieu de servir les intérêts d'une institution financière en maximisant les ventes de certains produits ou en capitalisant sur les commissions sur les ventes.
275 200
Il y avait 275 200 conseillers financiers professionnels aux États-Unis en 2020, selon le Bureau of Labor Statistics.
En règle générale, un conseiller financier est un praticien indépendant qui exerce une fonction fiduciaire dans laquelle les intérêts d'un client passent avant les leurs. Cependant, seuls les conseillers en placement enregistrés (RIA), qui sont régis par la loi de 1940 sur les conseillers en placement,. sont tenus à une véritable norme fiduciaire. Cette norme fiduciaire stipule qu'un AIR doit toujours faire passer inconditionnellement l'intérêt supérieur du client avant le sien, quelles que soient les autres circonstances.
Certains agents et courtiers choisissent d'exercer à ce titre, en tant que fiduciaires, afin d'attirer des clients. Cependant, leur structure de rémunération est telle qu'ils sont liés par les contrats des entreprises où ils travaillent.
La distinction fiduciaire
Depuis la promulgation de l'Investment Adviser Act de 1940, deux types de relations existent entre les intermédiaires financiers et leurs clients. Il s'agit de la norme du caractère raisonnable et de la norme fiduciaire plus stricte . Ces relations caractérisent la nature des transactions entre les représentants inscrits et les clients dans l'espace courtier-négociant. Il existe une relation fiduciaire qui oblige les conseillers inscrits auprès de la Security and Exchange Commission (SEC) en tant que conseillers en placement inscrits à exercer des devoirs de loyauté, de soin et de divulgation complète dans leurs interactions avec les clients.
Alors que le premier est basé sur le principe du «caveat emptor » guidé par des règles autonomes de « convenance » et de « caractère raisonnable » dans la recommandation d'un produit ou d'une stratégie d'investissement, le second est fondé sur des lois fédérales qui imposent les normes éthiques les plus élevées. À la base, la relation fiduciaire repose sur la nécessité qu'un conseiller financier agisse au nom d'un client d'une manière que le client agirait pour lui-même s'il avait les connaissances et les compétences requises pour le faire.
Conseillers financiers vs planificateurs financiers
Le planificateur financier est un type particulier de conseiller financier spécialisé dans l'aide aux entreprises et aux particuliers pour créer un programme visant à atteindre des objectifs financiers à long terme.
Un planificateur financier peut avoir une spécialité dans les investissements, les impôts, la retraite et/ou la planification successorale. De plus, le planificateur financier peut détenir diverses licences ou désignations, telles que la désignation Certified Financial Planner (CFP). Les planificateurs financiers peuvent se spécialiser dans la planification fiscale, la répartition de l'actif,. la gestion des risques,. la planification de la retraite et/ou la planification successorale.
L'essentiel
Les conseillers financiers aident leurs clients à atteindre l'indépendance et la sécurité financières. Ils peuvent travailler de manière indépendante ou dans le cadre d'une grande entreprise, et généralement poursuivre des titres professionnels prouvant leurs connaissances. Leur salaire est basé sur un certain nombre de facteurs et le salaire de départ moyen est bien supérieur à la moyenne nationale.
Points forts
Un conseiller financier est un professionnel qui fournit une expertise pour les décisions des clients en matière d'argent, de finances personnelles et d'investissements.
Contrairement aux courtiers en valeurs mobilières qui se contentent d'exécuter des ordres sur le marché, les conseillers financiers fournissent des conseils et prennent des décisions éclairées au nom de leurs clients.
La rémunération du conseiller financier peut être basée sur des honoraires, une commission, une structure de pourcentage des bénéfices ou une combinaison de ceux-ci.
Les conseillers financiers peuvent travailler en tant qu'agents indépendants ou ils peuvent être employés par une grande société financière.
Les conseillers enregistrés doivent réussir un ou plusieurs examens et détenir une licence appropriée pour faire affaire avec des clients.
FAQ
Comment devient-on conseiller financier ?
Pour devenir conseiller financier, il faut d'abord obtenir un baccalauréat. Un diplôme en finance ou en économie n'est pas nécessaire, mais cela aide. À partir de là, vous chercheriez à être embauché par une institution financière, le plus souvent par le biais d'un stage. Il est recommandé de travailler dans une institution car elle vous parrainera pour les licences de l'industrie que vous devez obtenir avant de pouvoir exercer en tant que conseiller financier. Vous pouvez les faire vous-même ; cependant, il est plus facile de le faire par l'intermédiaire d'une entreprise. Un stage ou un emploi de niveau débutant vous aidera également à comprendre l'industrie et ce qui est requis pour la carrière. Les licences que vous devrez compléter peuvent inclure la série 7, la série 63, la série 65 et la série 6. Une fois que vous aurez obtenu les licences, vous pourrez travailler en tant que conseiller financier.
Que font les conseillers financiers ?
Les conseillers financiers sont chargés de gérer tous les aspects de votre vie financière, de la planification de la retraite à la planification successorale en passant par l'épargne et l'investissement. Ils ne se contentent pas de suggérer des choix d'investissement ou de vendre des produits financiers. Ils évaluent votre situation financière et comprennent vos objectifs financiers et créent un plan financier sur mesure pour atteindre ces objectifs. Ils peuvent aider à réduire les impôts que vous payez et à maximiser les rendements des actifs financiers que vous possédez.
Combien coûte un conseiller financier ?
Le coût d'un conseiller financier dépend des services pour lesquels vous l'engagez. En règle générale, les frais moyens facturés par un conseiller financier sont de 1 % sur les actifs sous gestion (AUM) ; cependant, de nombreux conseillers financiers fonctionnent selon une échelle mobile, donc plus vous faites d'affaires, plus ces frais seront bas. Il existe également des frais différents pour les différentes tâches qu'un conseiller financier effectuera. De nombreux conseillers financiers facturent des frais annuels fixes entre 2 000 $ et 7 500 $ ; entre 1 000 $ et 3 000 $ pour la création d'un plan financier sur mesure et selon l'entente, des commissions de 3 % à 6 % sur le compte.
Combien gagne un conseiller financier ?
Le montant qu'un conseiller financier gagne dépend de divers facteurs, tels que son expérience, la région dans laquelle il travaille, ses types de clients, les types de produits qu'il vend et le type de conseils financiers qu'il fournit. Selon le Bureau of Labor Statistics, en 2020, le salaire médian d'un conseiller financier était de 89 330 $ par an / 42,95 $ de l'heure.
