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Conseiller financier

Conseiller financier

Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?

Un conseiller financier fournit des conseils financiers ou des conseils aux clients contre r√©mun√©ration. Les conseillers financiers (parfois orthographi√©s comme conseillers) peuvent fournir de nombreux services diff√©rents, tels que la gestion des investissements, la planification fiscale et la planification successorale. De plus en plus, les conseillers financiers agissent comme un ¬ę guichet unique ¬Ľ en offrant tout, de la gestion de portefeuille aux produits d'assurance.

conseillers enregistrés doivent détenir la licence de la série 65 pour faire des affaires avec le public. Une grande variété d'autres licences et certifications peuvent être requises en fonction des services fournis par un conseiller financier donné.

Comprendre les conseillers financiers

¬ę Conseiller financier ¬Ľ est un terme g√©n√©rique sans d√©finition pr√©cise de l'industrie. Par cons√©quent, ce titre peut d√©crire de nombreux types diff√©rents de professionnels de la finance. Les courtiers en valeurs mobili√®res, les agents d'assurance, les pr√©parateurs de d√©clarations, les gestionnaires de placements et les planificateurs financiers peuvent tous √™tre consid√©r√©s comme des conseillers financiers. Les planificateurs successoraux et les banquiers peuvent √©galement tomber sous ce parapluie.

Pourtant, une distinction importante peut être faite : c'est-à-dire qu'un conseiller financier doit réellement fournir des conseils et des conseils. Un conseiller financier peut être distingué d'un courtier en valeurs mobilières d'exécution qui place simplement des transactions pour les clients ou d'un comptable fiscaliste qui prépare simplement des déclarations de revenus sans fournir de conseils sur la façon de maximiser les avantages fiscaux.

De plus, ce qui peut passer pour un conseiller financier dans certains cas peut être simplement un vendeur de produits, comme un courtier en valeurs mobilières ou un agent d'assurance-vie. Un véritable conseiller financier doit être un professionnel financier bien éduqué, accrédité et expérimenté qui travaille pour le compte de ses clients, au lieu de servir les intérêts d'une institution financière en maximisant les ventes de certains produits ou en capitalisant sur les commissions sur les ventes.

275 200

Il y avait 275 200 conseillers financiers professionnels aux √Čtats-Unis en 2020, selon le Bureau of Labor Statistics.

En règle générale, un conseiller financier est un praticien indépendant qui exerce une fonction fiduciaire dans laquelle les intérêts d'un client passent avant les leurs. Cependant, seuls les conseillers en placement enregistrés (RIA), qui sont régis par la loi de 1940 sur les conseillers en placement,. sont tenus à une véritable norme fiduciaire. Cette norme fiduciaire stipule qu'un AIR doit toujours faire passer inconditionnellement l'intérêt supérieur du client avant le sien, quelles que soient les autres circonstances.

Certains agents et courtiers choisissent d'exercer √† ce titre, en tant que fiduciaires, afin d'attirer des clients. Cependant, leur structure de r√©mun√©ration est telle qu'ils sont li√©s par les contrats des entreprises o√Ļ ils travaillent.

La distinction fiduciaire

Depuis la promulgation de l'Investment Adviser Act de 1940, deux types de relations existent entre les intermédiaires financiers et leurs clients. Il s'agit de la norme du caractère raisonnable et de la norme fiduciaire plus stricte . Ces relations caractérisent la nature des transactions entre les représentants inscrits et les clients dans l'espace courtier-négociant. Il existe une relation fiduciaire qui oblige les conseillers inscrits auprès de la Security and Exchange Commission (SEC) en tant que conseillers en placement inscrits à exercer des devoirs de loyauté, de soin et de divulgation complète dans leurs interactions avec les clients.

Alors que le premier est bas√© sur le principe du ¬ęcaveat emptor ¬Ľ guid√© par des r√®gles autonomes de ¬ę convenance ¬Ľ et de ¬ę caract√®re raisonnable ¬Ľ dans la recommandation d'un produit ou d'une strat√©gie d'investissement, le second est fond√© sur des lois f√©d√©rales qui imposent les normes √©thiques les plus √©lev√©es. √Ä la base, la relation fiduciaire repose sur la n√©cessit√© qu'un conseiller financier agisse au nom d'un client d'une mani√®re que le client agirait pour lui-m√™me s'il avait les connaissances et les comp√©tences requises pour le faire.

Conseillers financiers vs planificateurs financiers

Le planificateur financier est un type particulier de conseiller financier spécialisé dans l'aide aux entreprises et aux particuliers pour créer un programme visant à atteindre des objectifs financiers à long terme.

Un planificateur financier peut avoir une sp√©cialit√© dans les investissements, les imp√īts, la retraite et/ou la planification successorale. De plus, le planificateur financier peut d√©tenir diverses licences ou d√©signations, telles que la d√©signation Certified Financial Planner (CFP). Les planificateurs financiers peuvent se sp√©cialiser dans la planification fiscale, la r√©partition de l'actif,. la gestion des risques,. la planification de la retraite et/ou la planification successorale.

L'essentiel

Les conseillers financiers aident leurs clients à atteindre l'indépendance et la sécurité financières. Ils peuvent travailler de manière indépendante ou dans le cadre d'une grande entreprise, et généralement poursuivre des titres professionnels prouvant leurs connaissances. Leur salaire est basé sur un certain nombre de facteurs et le salaire de départ moyen est bien supérieur à la moyenne nationale.

Points forts

  • Un conseiller financier est un professionnel qui fournit une expertise pour les d√©cisions des clients en mati√®re d'argent, de finances personnelles et d'investissements.

  • Contrairement aux courtiers en valeurs mobili√®res qui se contentent d'ex√©cuter des ordres sur le march√©, les conseillers financiers fournissent des conseils et prennent des d√©cisions √©clair√©es au nom de leurs clients.

  • La r√©mun√©ration du conseiller financier peut √™tre bas√©e sur des honoraires, une commission, une structure de pourcentage des b√©n√©fices ou une combinaison de ceux-ci.

  • Les conseillers financiers peuvent travailler en tant qu'agents ind√©pendants ou ils peuvent √™tre employ√©s par une grande soci√©t√© financi√®re.

  • Les conseillers enregistr√©s doivent r√©ussir un ou plusieurs examens et d√©tenir une licence appropri√©e pour faire affaire avec des clients.

FAQ

Comment devient-on conseiller financier ?

Pour devenir conseiller financier, il faut d'abord obtenir un baccalaur√©at. Un dipl√īme en finance ou en √©conomie n'est pas n√©cessaire, mais cela aide. √Ä partir de l√†, vous chercheriez √† √™tre embauch√© par une institution financi√®re, le plus souvent par le biais d'un stage. Il est recommand√© de travailler dans une institution car elle vous parrainera pour les licences de l'industrie que vous devez obtenir avant de pouvoir exercer en tant que conseiller financier. Vous pouvez les faire vous-m√™me ; cependant, il est plus facile de le faire par l'interm√©diaire d'une entreprise. Un stage ou un emploi de niveau d√©butant vous aidera √©galement √† comprendre l'industrie et ce qui est requis pour la carri√®re. Les licences que vous devrez compl√©ter peuvent inclure la s√©rie 7, la s√©rie 63, la s√©rie 65 et la s√©rie 6. Une fois que vous aurez obtenu les licences, vous pourrez travailler en tant que conseiller financier.

Que font les conseillers financiers ?

Les conseillers financiers sont charg√©s de g√©rer tous les aspects de votre vie financi√®re, de la planification de la retraite √† la planification successorale en passant par l'√©pargne et l'investissement. Ils ne se contentent pas de sugg√©rer des choix d'investissement ou de vendre des produits financiers. Ils √©valuent votre situation financi√®re et comprennent vos objectifs financiers et cr√©ent un plan financier sur mesure pour atteindre ces objectifs. Ils peuvent aider √† r√©duire les imp√īts que vous payez et √† maximiser les rendements des actifs financiers que vous poss√©dez.

Combien co√Ľte un conseiller financier ?

Le co√Ľt d'un conseiller financier d√©pend des services pour lesquels vous l'engagez. En r√®gle g√©n√©rale, les frais moyens factur√©s par un conseiller financier sont de 1 % sur les actifs sous gestion (AUM) ; cependant, de nombreux conseillers financiers fonctionnent selon une √©chelle mobile, donc plus vous faites d'affaires, plus ces frais seront bas. Il existe √©galement des frais diff√©rents pour les diff√©rentes t√Ęches qu'un conseiller financier effectuera. De nombreux conseillers financiers facturent des frais annuels fixes entre 2 000 $ et 7 500 $ ; entre 1 000 $ et 3 000 $ pour la cr√©ation d'un plan financier sur mesure et selon l'entente, des commissions de 3 % √† 6 % sur le compte.

Combien gagne un conseiller financier ?

Le montant qu'un conseiller financier gagne dépend de divers facteurs, tels que son expérience, la région dans laquelle il travaille, ses types de clients, les types de produits qu'il vend et le type de conseils financiers qu'il fournit. Selon le Bureau of Labor Statistics, en 2020, le salaire médian d'un conseiller financier était de 89 330 $ par an / 42,95 $ de l'heure.