Clause de risques nucléaires
Qu'est-ce qu'une clause de risques nucléaires ?
Une clause de risques nucléaires est un langage de police d'assurance de biens qui exclut de la couverture tout dommage causé par des réactions nucléaires, des radiations nucléaires ou une contamination radioactive. La clause sur les risques nucléaires est intentionnellement large pour protéger les assureurs contre le paiement des sinistres extraordinairement importants qui pourraient autrement résulter de tels événements, qu'ils soient contrôlés ou accidentels, et que les dommages soient directs ou indirects. Cependant, une police d'assurance couvrira toujours les pertes résultant de certains événements autrement couverts, tels que les incendies ou les vols, même si ces événements sont causés par un événement nucléaire.
Comprendre une clause de risques nucléaires
Les compagnies d'assurance ont commencé à exclure les événements nucléaires de la couverture à la fin des années 1950. Les polices d'assurance habitation standard contiennent désormais une clause de risques nucléaires excluant de la couverture les pertes dues à des événements nucléaires. Il en va de même pour les polices commerciales et agricoles, les polices d'assurance automobile et les polices maritimes intérieures , entre autres. La clause de risques nucléaires signifie que si vous découvrez que votre propriété a une contamination radioactive lorsque vous allez la vendre, vous ne pouvez pas déposer une réclamation auprès de votre assurance habitation. Vous auriez à poursuivre l'entité qui a causé la contamination pour récupérer vos pertes.
Les risques nucléaires sont similaires à d'autres risques majeurs que l'assurance ne couvre généralement pas, tels que les actes de guerre et le terrorisme, dans la mesure où les pertes potentielles sont si importantes que les assureurs ne peuvent pas se permettre de les couvrir. Si un tel événement se produisait et s'il était couvert par une assurance, les réclamations seraient si massives que les assureurs feraient faillite. D'un autre côté, les assureurs pourraient tenter de fournir une couverture pour de tels événements, mais les primes seraient si élevées que les assurés pourraient ne pas être en mesure de payer le coût de la prime.
Considérations particulières
L'exclusion des risques nucléaires s'applique également à la couverture de responsabilité civile qui accompagne les polices d'assurance des biens. En plus de ne pas être couverts pour les dommages matériels liés aux actes nucléaires, les assurés ne sont pas non plus couverts pour les dommages de responsabilité légale liés aux actes nucléaires. Encore une fois, cependant, l'exclusion incendie s'applique, donc si la réclamation en responsabilité légale résulte d'un incendie causé par un événement nucléaire, le preneur d'assurance serait couvert, mais seulement pour la partie de la réclamation liée à l'incendie, et non pour la partie liée à l'événement nucléaire.
Cela ne veut pas dire qu'un propriétaire n'aurait aucun recours si, par exemple, une centrale nucléaire à proximité devait connaître un effondrement. L'usine elle-même aurait une assurance responsabilité civile qui couvrirait les propriétaires dans un tel cas. Il en serait de même si, par exemple, un train ou un camion transportant des déchets nucléaires se renversait. Le transporteur et l'entité qui a expédié le matériel auraient une assurance pour couvrir ces pertes.
Points forts
La clause n'exclut pas les événements normaux causés par l'activité nucléaire, tels que les incendies ou les vols.
Une clause de risques nucléaires est un langage de police en assurance de biens qui exclut la couverture de tout dommage résultant d'une activité nucléaire.
Les compagnies d'assurance incluent des clauses de risque nucléaire parce que la perte potentielle de l'activité nucléaire est si importante qu'une compagnie d'assurance ne serait pas en mesure d'en supporter financièrement la charge.
A l'inverse, si les compagnies d'assurance offraient une couverture nucléaire, les primes seraient si élevées que l'assuré ne serait probablement pas en mesure de les payer.
