Assurance incendie

Qu'est-ce que l'assurance incendie ?

Le terme assurance incendie fait référence à une forme d' assurance des biens qui couvre les dommages et les pertes causés par un incendie. La plupart des polices sont assorties d'une certaine forme de protection contre les incendies, mais les propriétaires peuvent être en mesure d'acheter une couverture supplémentaire au cas où leur propriété serait perdue ou endommagée à cause d'un incendie. L'achat d'une couverture supplémentaire contre les incendies aide à couvrir le coût de remplacement, de réparation ou de reconstruction des biens au-delà de la limite fixée par la police d'assurance des biens. Les polices d'assurance incendie contiennent généralement des exclusions générales telles que la guerre,. les risques nucléaires et les périls similaires.

Comment fonctionne l'assurance incendie

L'assurance habitation offre aux assurés une couverture contre la perte et/ou les dommages causés à leur habitation et à leurs biens, également appelés biens assurés. Il s'agit d'un terme générique utilisé pour décrire à la fois l'intérieur et l'extérieur de la maison ainsi que tous les actifs conservés sur la propriété elle-même. Les polices peuvent également couvrir les blessures que quelqu'un subit pendant qu'il se trouve sur la propriété. Si vous avez une hypothèque,. il y a de fortes chances que votre prêteur n'avance pas votre prêt si votre propriété n'est pas couverte. Même si ce n'est pas une obligation, c'est une bonne idée de se protéger. Il existe d'autres formes de couverture que vous pouvez acheter, y compris une assurance incendie.

L'assurance incendie couvre un assuré contre les pertes ou dommages causés par un incendie provenant d'un certain nombre de sources. Ceux-ci comprennent les incendies provoqués par l'électricité, tels que les câblages défectueux et les explosions de gaz, ainsi que ceux causés par la foudre et les catastrophes naturelles. Un réservoir ou des tuyaux d'eau éclatés et débordants peuvent également être couverts par la police.

La plupart des polices offrent une couverture, que l'incendie provienne de l'intérieur ou de l'extérieur de la maison. La limite de couverture dépend de la cause de l'incendie. La police rembourse l'assuré soit sur la base du coût de remplacement , soit sur la base de la valeur de rachat réelle (ACV) pour les dommages.

Si la maison est considérée comme une perte totale, la compagnie d'assurance peut en fait rembourser la valeur marchande actuelle de la maison. L'assurance fournit généralement une indemnisation à la valeur marchande des biens perdus, le paiement total étant plafonné en fonction de la valeur globale de la maison. Si, par exemple, une police assure une maison pour 350 000 $, le contenu est généralement couvert pour au moins 50 % à 70 % de la valeur de la police, soit une fourchette de 175 000 $ à 245 000 $. De nombreuses polices limitent le montant du remboursement couvrant les articles de luxe tels que les peintures, les bijoux, l'or et les manteaux de fourrure.

Considérations particulières

Un preneur d'assurance doit vérifier la valeur de la maison chaque année pour déterminer s'il est nécessaire d'augmenter le montant de la couverture. Un preneur d'assurance ne peut pas obtenir d'assurance pour plus que la valeur réelle d'une maison. Les compagnies d'assurance peuvent proposer des polices autonomes pour des articles rares, coûteux et irremplaçables qui ne sont pas couverts par une assurance incendie standard.

Certaines polices d'assurance habitation standard incluent une couverture contre l'incendie, mais elles peuvent ne pas être suffisamment étendues pour certains propriétaires. Si une police d'assurance exclut la couverture des dommages causés par un incendie, un propriétaire peut devoir souscrire une assurance incendie distincte, en particulier si la propriété contient des objets de valeur qui ne peuvent pas être couverts par une couverture standard. La responsabilité de la compagnie d' assurance est limitée par la valeur de la police et non par l'étendue des dommages ou des pertes subis par le propriétaire.

L'assurance incendie offre une couverture supplémentaire pour compenser les coûts supplémentaires de remplacement ou de réparation des biens qui dépassent la limite fixée par l'assurance habitation.

Les polices d'assurance incendie prévoient le paiement de la perte de jouissance de la propriété à la suite d'un incendie ou des frais de subsistance supplémentaires nécessités par des conditions inhabitables, ainsi que des dommages aux biens personnels et aux structures voisines. Les propriétaires doivent documenter la propriété et son contenu pour simplifier l'évaluation des articles endommagés ou perdus en cas d'incendie.

Une police d'assurance incendie comprend une couverture supplémentaire contre les dégâts de fumée ou d'eau dus à un incendie et est généralement en vigueur pendant un an. Les polices d'assurance incendie sur le point d'expirer sont généralement renouvelables par le propriétaire, selon les mêmes conditions que la police d'origine.

Points forts

• L'assurance incendie peut être plafonnée à un taux inférieur au coût des pertes subies, nécessitant une police d'assurance incendie distincte.

• Bien que certaines polices d'assurance habitation incluent une couverture incendie, elles peuvent ne pas être suffisamment étendues pour certains propriétaires.

• L'assurance incendie est une assurance des biens qui offre une couverture supplémentaire en cas de perte ou de dommages à une structure endommagée ou détruite lors d'un incendie.

• La police rembourse l'assuré soit sur la base du coût de remplacement, soit sur la base de la valeur de rachat réelle pour les dommages.