Date de traitement

DÉFINITION de la date de traitement

Une date de traitement est la date (mois, jour et année) à laquelle la banque d'un commerçant traite une transaction par carte de crédit ou de débit qui a été autorisée entre un commerçant et un client. Le traitement est un terme général qui décrit le processus en plusieurs étapes de transfert de fonds d'un client à un marchand chaque fois qu'une carte de débit ou de crédit est impliquée dans une transaction. La compensation et le règlement interbancaires interviennent à la date de traitement.

DÉCOMPOSITION Date de traitement

L'acceptation de la carte de crédit est la première étape d'une transaction par carte de crédit. Le commerçant accepte la carte physique ou le numéro de carte qu'un client fournit en ligne ou par téléphone. L'autorisation et l'authentification sont les prochaines étapes. Un système électronique envoie des informations sur la transaction à la banque du titulaire de la carte, appelée banque émettrice, pour s'assurer que le titulaire de la carte dispose de suffisamment d'argent pour effectuer l'achat. Le système s'assure également que la carte est valide et non perdue, volée, fausse ou expirée. La transaction est alors approuvée ou refusée.

Étapes nécessaires menant à la date de traitement

À un moment donné de la journée, peut-être après la fermeture des bureaux, le commerçant enverra électroniquement toutes ses transactions par carte de crédit dans un lot à sa banque, appelée banque du commerçant ou banque acquéreuse. La banque acquéreuse transmet le détail de toutes ces transactions à une banque de règlement, également appelée banque de traitement. La « banque » de règlement est généralement une société de technologie de paiement comme MasterCard ou Visa Inc.

Pour chaque transaction, la banque de traitement s'assure que la bonne somme d'argent est échangée entre la banque émettrice (la banque du consommateur) et la banque acquéreuse (la banque du commerçant). Ce processus est appelé «compensation et règlement interbancaires». Interbancaire signifie que plus d'une banque est impliquée. L'étape de collecte d'informations est appelée "compensation" et l'étape d'échange d'argent est appelée "règlement". L'ensemble du processus est automatisé et ne prend que quelques secondes.

Ensuite, pour une transaction d'achat, la banque de règlement reçoit des fonds de la banque du client, puis envoie ces fonds à l' acquéreur (l'inverse se produit si le commerçant rembourse le client). L'acquéreur transmet ensuite les fonds au commerçant (ou les restitue au client) et la transaction est enregistrée sur le compte du titulaire de la carte.

Le commerçant paie divers frais pour accepter les cartes de crédit des clients en raison de toutes les étapes en coulisses impliquées dans le traitement des paiements. La banque émettrice – la société émettrice de la carte de crédit du client – assume le risque que le client ne paie pas la transaction.