Clause de rétablissement
Qu'est-ce qu'une clause de réintégration ?
Une clause de rétablissement est une clause de police d' assurance qui indique quand les conditions de couverture sont réinitialisées après que la personne ou l'entreprise assurée a déposé une réclamation en raison d'une perte ou d'un dommage antérieur. Les clauses de rétablissement ne réinitialisent généralement pas les conditions d'une police, mais elles permettent à la police de redémarrer la couverture pour les réclamations futures.
Comprendre une clause de réintégration
Une clause de rétablissement indique quand les conditions de couverture sont réinitialisées après que l'assuré dépose une réclamation. Les particuliers et les entreprises souscrivent des polices d'assurance pour se couvrir contre les dommages ou les pertes causés par des périls spécifiques, tels que les incendies et les inondations. La couverture est déclenchée lorsque le dommage ou la perte se produit, auquel cas l'assuré peut déposer une réclamation pour recevoir de l'argent pour couvrir les dommages.
Le montant que l'assuré peut récupérer auprès de l'assureur est fixé à un montant maximum, appelé plafond de couverture. Cette limite peut être fixée par événement, par risque ou par perte globale.
Les compagnies d'assurance qui traitent encore une réclamation peuvent vouloir limiter toute couverture supplémentaire pour un client assuré jusqu'à ce que la réclamation en cours soit payée. Afin d'être couvert contre les dommages futurs alors qu'une réclamation existante est toujours active, le client assuré devrait s'assurer que la police est réinitialisée après le premier dommage ou perte et que la couverture est renouvelée immédiatement. Cela se fait par le biais d'une clause de réintégration.
Les clauses de rétablissement indiquent le moment où la couverture reprend. Le redémarrage peut être déclenché par le dépôt d'un sinistre ou par le règlement d'un sinistre par l'assureur. De plus, la clause indiquera si la limite de couverture est réinitialisée ou si la même limite s'applique.
RĂ©tablissement de la police d'assurance
La possibilité de rétablir une police n'est pas garantie par la loi, de sorte que la disponibilité d'une clause de rétablissement peut différer entre les assureurs et les polices lors de la réactivation d'une police précédemment expirée. Cela dépend en grande partie du temps qui s'est écoulé depuis l'expiration d'une police d'assurance, de l'entreprise qui a rédigé la police et du type de produit rétabli. Il peut être moins coûteux d'obtenir une nouvelle police d'assurance que de rétablir une ancienne police.
Exemple de clause de réintégration
Par exemple, une entreprise souscrit une police d' assurance de biens et l'entreprise opère dans une zone qui subit occasionnellement des inondations, mais la fréquence des inondations est généralement faible. Au cours de l'été, la région reçoit plus de pluie que prévu et l'entreprise est endommagée par les eaux de crue. Après que l'entreprise a déposé une réclamation pour ces dommages, mais avant que la réclamation ne soit réglée, une autre tempête a traversé la région et a causé des dommages supplémentaires. Étant donné que la police comportait une clause de rétablissement qui réinitialisait la couverture après le dépôt de la première réclamation, le preneur d'assurance pouvait faire une réclamation ultérieure à la suite de cette deuxième inondation distincte.
Points forts
Une clause de rétablissement fait partie d'une police d'assurance qui stipule quand la couverture peut reprendre après un accident récent.
Un client peut s'assurer que sa couverture recommence dès que possible en incluant une clause de rétablissement dans sa police.
La clause de rétablissement précisera le moment où la couverture redémarre ainsi que s'il y a un changement dans la limite de couverture.
Lors du dépôt d'une réclamation en cours d'un client, une compagnie d'assurance peut ne pas vouloir redémarrer la couverture tant que la réclamation n'est pas terminée, laissant le client non assuré pendant cette période.
