Réintégration
Qu'est-ce que la réintégration ?
La réintégration est la restauration d'une personne ou d'une chose à un ancien poste. En matière d'assurance, la remise en vigueur permet à un contrat précédemment résilié de reprendre une couverture effective.
En cas de non-paiement, l'assureur peut exiger une preuve d'admissibilité, comme un examen médical mis à jour pour l'assurance-vie, et le paiement intégral des primes impayées. Il serait conseillé à l'assureur de ne pas laisser le non-paiement se produire après le rétablissement de sa police.
Comment fonctionne la réintégration
La remise en vigueur d'une police d'assurance-vie se produit après la fin d'un délai de grâce et lorsque le contrat n'est plus en vigueur, laissant les bénéficiaires sans paiement si l'assureur décède avant la remise en vigueur de la police.
Les exigences de réintégration peuvent varier d'un fournisseur d'assurance-vie à l'autre. Il n'y a aucune garantie par la loi pour les conditions de réintégration. Le processus de rétablissement peut dépendre du temps écoulé depuis la déchéance de la police et du type de police d'assurance.
Rétablissement dans les 30 jours suivant la déchéance
Après le non-paiement d'une prime d'assurance-vie, une police entre dans sa période de grâce. Au cours de la période de grâce, la compagnie d'assurance demeure responsable du paiement des prestations de décès sur les réclamations de décès valides. Si la compagnie d'assurance ne reçoit pas le paiement de la prime pendant le délai de grâce, la police expirera. À ce stade, la compagnie d'assurance n'est plus responsable du paiement d'une réclamation.
Une police d'assurance-vie peut généralement être rétablie dans les 30 jours suivant une défaillance sans paperasse supplémentaire, souscription ou attestation de santé. Les assurés paient souvent une prime de rétablissement, qui est supérieure à la prime initiale. Les compagnies d'assurance ajoutent la prime de remise en vigueur supplémentaire à la valeur de rachat accumulée de la police et paient les frais administratifs encourus en raison de la déchéance.
Il peut parfois être moins coûteux de souscrire une nouvelle police que de rétablir une ancienne police.
Rétablissement après 30 jours d'expiration
Après la fin du délai de grâce, la compagnie d'assurance-vie peut toujours autoriser la remise en vigueur d'une police. L'assuré peut être tenu de faire des déclarations juridiquement contraignantes sur son état de santé. Par exemple, l'assuré peut avoir à identifier des changements significatifs et potentiellement dangereux de sa santé qui se sont produits après l'expiration de la police. Si l'assuré développait un problème de santé majeur pendant cette période, la compagnie d'assurance pourrait refuser la réintégration.
En outre, si l'assuré fournit des informations frauduleuses lors de la demande de réintégration, la compagnie d'assurance a des motifs pour refuser une demande de décès.
Consideration spéciale
Après six mois à compter de la résiliation de la police, une compagnie d'assurance exige généralement que l'assuré passe à nouveau par le processus de souscription pour rétablir une police d'assurance. Parce que les gens ont tendance à faire face à des problèmes de santé à mesure qu'ils vieillissent, une souscription complète signifie une plus grande probabilité de découvrir un problème de santé qui peut rendre la réintégration difficile ou impossible.
Points forts
La réintégration dans le secteur des assurances signifie que la police précédemment résiliée d'une personne peut reprendre si l'assuré déjà satisfait aux exigences spécifiques de réintégration.
En règle générale, les compagnies d'assurance offrent aux assurés un délai de grâce pour les retards de paiement avant la résiliation d'une police.
Certaines compagnies d'assurance-vie peuvent autoriser la remise en vigueur d'une police, même si l'assuré a dépassé son délai de grâce.
Le processus de rétablissement n'est pas le même pour chaque type de police d'assurance ni suivi de la même manière par chaque compagnie d'assurance.
