Cláusula de Reintegro

¿Qué es una cláusula de restitución?

Una cláusula de restablecimiento es una cláusula de la póliza de seguro que establece cuándo se restablecen los términos de la cobertura después de que la persona o empresa asegurada presenta un reclamo debido a pérdidas o daños anteriores. Las cláusulas de restablecimiento generalmente no restablecen los términos de una póliza, pero permiten que la póliza reinicie la cobertura para reclamos futuros.

Entendiendo una Cláusula de Restablecimiento

Una cláusula de restablecimiento establece cuándo se restablecen los términos de la cobertura después de que el asegurado presenta un reclamo. Las personas y las empresas compran pólizas de seguro para cubrirse de daños o pérdidas causados por peligros específicos, como incendios e inundaciones. La cobertura se activa cuando ocurre el daño o la pérdida, momento en el cual el asegurado puede presentar un reclamo para recibir dinero para cubrir los daños.

La cantidad que el asegurado puede recuperar de la aseguradora se fija en una cantidad máxima, denominada límite de cobertura. Este límite puede establecerse por ocurrencia, por riesgo o por pérdida agregada.

Las compañías de seguros que aún están procesando un reclamo pueden querer limitar cualquier cobertura adicional para un cliente asegurado hasta que se pague el reclamo actual. Para estar cubierto por daños futuros mientras un reclamo existente aún está activo, el cliente asegurado deberá asegurarse de que la póliza se restablezca después del primer daño o pérdida y que la cobertura se renueve de inmediato. Esto se hace a través de una cláusula de reintegro.

Las cláusulas de restablecimiento indican el punto en el que se reinicia la cobertura. El reinicio puede desencadenarse por la presentación de un reclamo o por el pago de un reclamo por parte de la aseguradora. Adicionalmente, la cláusula indicará si se restablece el límite de cobertura o se aplica el mismo límite.

Restablecimiento de póliza de seguro

La capacidad de restablecer una póliza no está garantizada por ley, por lo que la disponibilidad de una cláusula de restablecimiento puede diferir entre los proveedores de seguros y las pólizas al restablecer una póliza vencida anteriormente. Depende en gran medida de cuánto tiempo ha transcurrido desde que venció una póliza de seguro, la compañía que escribe la póliza y el tipo de producto que se restablece. Puede ser menos costoso obtener una nueva póliza de seguro que restablecer una póliza anterior.

Ejemplo de Cláusula de Reinstalación

Por ejemplo, una empresa compra una póliza de seguro de propiedad y opera en un área que ocasionalmente tiene inundaciones, pero la frecuencia de las inundaciones suele ser baja. En el transcurso del verano, el área recibe más lluvia de lo esperado y el negocio se ve dañado por las inundaciones. Después de que la empresa presentó un reclamo por este daño, pero antes de que se resolviera el reclamo, otra tormenta pasó por el área y causó daños adicionales. Debido a que la póliza tenía una cláusula de restablecimiento que restablecía la cobertura después de que se presentó el primer reclamo, el titular de la póliza pudo presentar un reclamo posterior luego de esta segunda inundación separada.

Reflejos

• Una cláusula de reintegro es parte de una póliza de seguro que estipula cuándo puede comenzar nuevamente la cobertura después de un accidente reciente.

• Un cliente puede asegurarse de que su cobertura comience de nuevo lo antes posible al incluir una cláusula de restablecimiento en su póliza.

• La cláusula de reposición detallará cuándo se reinicia la cobertura así como si hay un cambio en el límite de la cobertura.

• Al presentar un reclamo actual de un cliente, es posible que una compañía de seguros no quiera reiniciar la cobertura nuevamente hasta que se complete el reclamo, dejando al cliente sin seguro durante ese período.