Politique sur les réclamations
Qu'est-ce qu'une police basée sur les réclamations ?
Une police sur sinistre fait référence à une police d'assurance qui fournit une couverture lorsqu'une réclamation est faite contre elle, quel que soit le moment où l'événement de réclamation s'est produit. Une politique basée sur les réclamations est une option populaire lorsqu'il y a un délai entre le moment où les événements se produisent et le moment où les demandeurs déposent des réclamations. Cependant, la police ne couvre que les réclamations faites pendant que la police est active. Les entreprises ont souvent des polices d'assurance sur sinistre ou des polices d'assurance sur événement, qui étendent la couverture des réclamations faites sur des polices inactives si des événements de réclamation se sont produits lorsque les polices étaient actives.
Clé à emporter
- Une police sur sinistre est une police d'assurance qui couvre un assuré pour les sinistres sur les polices actives, quel que soit le moment où le sinistre s'est produit.
- Les entreprises souscrivent généralement une police d'assurance sinistres ou sinistres.
- Une police basée sur les sinistres est une option favorable lorsqu'il existe une probabilité de retards entre le moment où les sinistres se produisent et le moment où les sinistres sont déposés.
- Certaines compagnies d'assurance proposent des versions limitées de la police sur sinistre, connue sous le nom de police sur sinistre et déclarée, qui couvre les réclamations faites contre l'assuré et déclarées au cours d'une période d'assurance.
- Les contrats sinistres couvrent l'assuré pour les événements sinistres survenus pendant la durée du contrat ou une période déterminée, même si un sinistre est déposé sur un contrat inactif.
Comprendre les politiques de réclamation
Une police sur sinistre est un type de police d'assurance le plus couramment utilisé pour couvrir les risques associés aux opérations commerciales. Par exemple, ces politiques sont souvent utilisées pour couvrir le potentiel d'erreurs associées aux erreurs et omissions (E&O) dans les états financiers. Ils sont également utilisés pour couvrir les entreprises contre les réclamations faites par les employés, y compris les réclamations pour licenciement abusif, harcèlement sexuel et discrimination.
Les demandeurs peuvent faire des réclamations contre une police des mois après que l'événement de la réclamation ait eu lieu. Ce type de responsabilité est appelé responsabilité liée aux pratiques d'emploi et peut également couvrir les actions des administrateurs et des dirigeants de l'entreprise.
Les compagnies d'assurance peuvent également proposer des polices sur réclamations et déclarations, que la plupart trouvent moins souhaitables qu'une police standard sur réclamations, car les réclamations doivent être déclarées pendant la période d'assurance pour être couvertes. Cela réduit la durée pendant laquelle une entreprise peut s'attendre à être couverte, ce qui peut être un problème dans les situations où plusieurs mois s'écoulent entre l'événement de réclamation et le dépôt de la réclamation.
Réclamations faites vs occurrence
Presque toutes les polices d'assurance responsabilité appartiennent à l'une des deux catégories suivantes : sinistres survenus ou survenus.
Une réclamation faite pendant que la police est en vigueur déclenche la couverture d'une police sur sinistre. La compagnie d'assurance est tenue de défendre le preneur d'assurance et de payer les réclamations. La police d'assurance comprendra une période déterminée pendant laquelle la couverture s'applique, et toute réclamation faite pendant cette période est couverte par la police. Ce type de déclencheur est différent d'une politique d'occurrence, qui est basée sur l'heure à laquelle l'événement de sinistre s'est produit puisque le déclencheur de politique d'occurrence ne couvre que les sinistres qui proviennent d'incidents survenus au cours d'une période spécifiée. Les politiques d'occurrence ne précisent pas quand l'accident doit avoir lieu, tant que la blessure ou les dommages qu'il cause se produisent pendant la période d'assurance.
