Exonération de la prime pour invalidité
Qu'est-ce qu'une exonération de prime en cas d'invalidité ?
L'exonération de prime pour invalidité est une disposition d'une police d'assurance qui stipule que la compagnie d'assurance n'exigera pas que l'assuré paie la prime s'il est gravement blessé. Les compagnies d'assurance peuvent varier dans leur définition d'une invalidité, et les polices peuvent varier en fonction du moment et de la durée de l'exonération de prime en cas d'invalidité.
Il est important de noter que les compagnies d'assurance peuvent facturer une prime plus élevée pour inclure cette renonciation dans la police.
Comment fonctionne une exonération de prime pour invalidité
Deux types de polices d'assurance qui comprennent généralement une exonération de prime en cas d'invalidité sont l'assurance- vie et l'assurance -invalidité. La renonciation peut faire la différence entre la possibilité pour l'assuré de conserver la police ou de devoir y renoncer s'il devient invalide, incapable de travailler et n'a plus de revenu.
Cette renonciation est particulièrement importante pour l'assurance invalidité car si l'assuré devait payer des primes après être devenu invalide, il ne serait pas protégé contre le péril contre lequel il tente de s'assurer.
Habituellement, cette renonciation s'applique rétroactivement au début de l'invalidité. Si l'assuré a payé des primes pendant que l'exonération était en vigueur, ces primes sont généralement remboursées intégralement à l'assuré. De nombreux assurés choisissent d'avoir cet avenant attaché à leur police car, en cas d'invalidité, il permet à la police de continuer à fonctionner normalement sur tous les fronts, y compris la prestation de décès, les participations et les valeurs de rachat. À la fin de l'invalidité, le titulaire du contrat recommence à payer les primes.
Des problèmes peuvent survenir si une compagnie d'assurance refuse une réclamation d'assurance-vie ou d'assurance-invalidité basée sur le non-paiement des primes parce que l'assuré pensait que l'exonération des primes était en vigueur. Le fonctionnement de la provision varie selon le contrat, et chaque police d'assurance définit différemment "totalement invalide".
Les experts conseillent à une personne assurée de contacter un avocat si une réclamation est refusée pour non-paiement des primes ou si la compagnie d'assurance déclare le défunt non invalide tel que défini dans la police.
Exemple d'exonération de la prime d'invalidité
Habituellement, une personne est considérée comme totalement invalide si elle ne peut exercer les fonctions d'une profession pour laquelle elle est qualifiée par son éducation, sa formation ou son expérience. Une blessure ou une maladie doit causer l'invalidité en question.
Par exemple, si Alex vend des voitures, ses tâches consistent à discuter avec les clients de l'achat de voitures. Si une blessure ou une maladie l'empêche d'être en mesure de s'acquitter de cette tâche et d'autres tâches connexes, il sera généralement considéré comme invalide. Si Alex bénéficie d'une exonération de la prime d'invalidité et que la compagnie d'assurance le définit comme "totalement invalide", il pourra utiliser l'exonération.
Points forts
L'exonération de prime pour invalidité est une disposition d'une police d'assurance qui entre en jeu si l'assureur devient inopinément invalide et ne peut pas payer la prime de sa police.
La définition de "totalement invalide" n'est pas uniforme et peut varier selon la compagnie d'assurance et la police.
Cependant, une maladie ou une blessure doit survenir et causer l'invalidité, et généralement l'assuré est considéré comme « totalement invalide » s'il ne peut pas faire son travail.
Les compagnies d'assurance peuvent facturer plus pour une police avec une exonération de prime pour invalidité qui s'y rattachent.
