Exonération de la prime pour le payeur
Qu'est-ce qu'une exonération de prime pour le bénéfice du payeur ?
avenant d'exonération de prime pour le payeur dans une police d'assurance stipule que la compagnie d'assurance n'exigera pas que le payeur paie des primes pour maintenir le plan sous certaines conditions. La compagnie d'assurance-vie agit en tant que payeur lorsqu'il y a un événement qui se qualifie en vertu de l'exonération de prime au profit du payeur.
Il est important de noter les différentes parties associées à une police d'assurance ; le demandeur; assuré; propriétaire; et payeur. La clé est que l'assuré n'est pas toujours le payeur, où le payeur est la partie désignée par le propriétaire de la police pour effectuer les paiements de prime sur la police d'assurance.
Le plus souvent, l'exonération des primes survient au moment de l'invalidité, mais pas au décès du payeur. S'il y a un copayeur désigné, celui-ci peut continuer à payer les primes ou si le propriétaire n'était pas aussi le payeur, il peut alors désigner un nouveau payeur ou commencer à payer lui-même les primes. La compagnie d'assurance peut facturer une prime plus élevée pour inclure cette exonération dans la police afin de compenser les risques supplémentaires présentés avec une exonération de prime au profit du payeur.
Comment fonctionne l'exonération de la prime pour l'avantage du payeur
À titre d'exemple d'exonération de la prime pour l'avantage du payeur, considérez si un parent ou un grand-parent a acheté une police d' assurance-vie pour son enfant ou son petit-enfant. L'avenant d'exonération de prime n'est pas activé en cas de décès. Une compagnie d'assurance peut offrir une police libérée ou une police à durée prolongée selon le type de police et la valeur de rachat. Alternativement, si le propriétaire du contrat est différent du payeur (parent ou grand-parent), le propriétaire du contrat peut désigner un autre payeur ou commencer lui-même le paiement des primes.
L'exonération peut ne s'appliquer que jusqu'à ce que l'enfant atteigne un âge où l'on peut s'attendre à ce qu'il paie seul les primes, par exemple 21 ans. La prestation protégera également les bénéficiaires de l'assuré, qui peuvent avoir besoin des prestations financières de la police pour payer le logement, études collégiales ou d'autres frais de subsistance lorsque l'assuré est parti.
Gardez à l'esprit que l'exonération de la prime au profit du payeur expirera, souvent à 60 ou 65 ans. Pour comprendre cela et les autres limitations de cet avenant, il est essentiel de lire les petits caractères d'une police. Certaines exonérations peuvent exclure le versement de prestations en cas de décès dû à une cause précise, comme des occupations ou des passe-temps particulièrement dangereux.
Une exonération des primes au profit du payeur empêche l'expiration d'une police d'assurance permanente si le payeur devient invalide. Il peut également y avoir un avenant d'exonération des primes qui s'appliquerait spécifiquement à l'assuré, ce qui est différent de l'exonération des primes au profit du payeur.
Considérations particulières
L'exonération de prime au profit du payeur peut prendre la forme d'une clause incluse dans une police d'assurance-vie, ou il peut être nécessaire de l'ajouter en tant qu'avenant. Le moment pour déterminer si cet avantage de la police devra être ajouté en tant qu'avenant est lorsqu'un titulaire de police potentiel discute des couvertures avec son agent d'assurance et remplit la demande.
Les avenants d'exonération de prime sont souscrits de la même manière que les polices d'invalidité. Dans certains cas, une personne peut être approuvée pour une police d'assurance-vie, mais se voir refuser l'exonération des primes. Dans le cas d'un payeur différent de l'assuré, les deux parties devront soumettre des informations sur la santé au service de souscription afin de déterminer si elles sont assurables.
Une compagnie d'assurance peut offrir une exonération de prime améliorée pour les options d'avenant du payeur. Par exemple, une entreprise peut offrir à un assuré potentiel la possibilité d'étendre l'exonération pour couvrir le chômage ou éventuellement sauter des paiements dans le cas où un assuré est licencié et sans emploi.
Points forts
Le coût d'une exonération de prime de base pour l'avenant payeur est faible, et la plupart des assurés devraient sérieusement envisager de l'inclure dans leur couverture si elle n'est pas incluse dans leur police.
Pour bénéficier d'une exonération de prime au profit du payeur, certaines compagnies peuvent imposer au preneur d'assurance de répondre à des exigences spécifiques, comme être en bonne santé ou avoir moins d'un certain âge.
Comme tous les avenants qui peuvent offrir certains avantages, un avenant d'exonération de prime coûtera une prime supplémentaire sur la police, mais le coût est souvent relativement faible puisque les payeurs à risque peuvent se voir refuser la couverture de l'avenant pendant le processus de souscription.
