Cavalier

Qu'est-ce qu'un passager ?

Un avenant est une disposition d'une police d'assurance qui ajoute des avantages ou modifie les conditions d'une police d' assurance de base. Les avenants offrent aux assurés des options de couverture supplémentaires, ou ils peuvent même restreindre ou limiter la couverture. Il y a un coût supplémentaire si une partie décide d'acheter un cavalier. La plupart sont peu coûteux car ils impliquent une souscription minimale. Un avenant est également appelé avenant d'assurance. Il peut être ajouté aux polices qui couvrent la vie, les habitations, les automobiles et les logements locatifs.

Comprendre un passager

Certains assurés ont des besoins spécifiques non couverts par les polices d'assurance standard, c'est pourquoi les avenants les aident à créer des produits d'assurance qui répondent à ces besoins. Les compagnies d'assurance proposent des avenants d'assurance complémentaire pour personnaliser les polices en ajoutant différents types de couverture supplémentaire. Les avantages des avenants d'assurance comprennent des économies accrues en ne souscrivant pas une police distincte et la possibilité d'acheter une couverture différente à une date ultérieure.

Supposons qu'une personne assurée souffre d'une maladie en phase terminale et ajoute un avenant de prestation de décès accéléré à une police d' assurance-vie. Cet avenant fournirait à l'assuré une prestation en espèces pendant sa vie. L'assuré peut utiliser ces fonds comme il l'entend, peut-être pour améliorer sa qualité de vie ou pour payer ses frais médicaux et de fin de vie. Lorsque l'assuré décède, ses bénéficiaires désignés reçoivent un capital-décès réduit, c'est-à-dire la valeur nominale moins la partie utilisée en vertu de l'avenant de capital-décès accéléré.

L'achat d'un avenant d'assurance appartient à l'assuré, qui doit peser le coût par rapport à ses besoins individuels. Bien que les avenants puissent sembler attrayants, ils ont un coût, en plus des primes de la police elle-même. Certaines polices d'assurance habitation sont assorties d'avenants supplémentaires contre les tremblements de terre, mais quelqu'un qui ne vit pas près d'une ligne de faille n'a probablement pas besoin de cette couverture supplémentaire. Autre chose à considérer : un avenant peut dédoubler la couverture, il est donc important de revoir le contrat d'assurance de base.

Avant d'ajouter un avenant à une police d'assurance, le titulaire doit peser le coût de l'avenant et décider s'il en a vraiment besoin. Il est également judicieux de vérifier que l'avenant ne fait pas double emploi avec une couverture déjà incluse dans la police de base.

Types de coureurs

Les avenants se présentent sous diverses formes, y compris les soins de longue durée, la conversion à terme, l'exonération des primes et l'exclusion.

Avenant Soins de longue durée

des soins de longue durée (SLD) est souvent disponible en tant qu'avenant à un produit d'assurance à valeur de rachat comme l'assurance-vie universelle, entière ou variable. Un avenant peut aborder des problèmes spécifiques de soins de longue durée. Les fonds réduisent le capital-décès du contrat lorsqu'ils sont utilisés. Les bénéficiaires désignés reçoivent la prestation de décès moins le montant versé en vertu de l'avenant de soins de longue durée.

Dans certains cas, les besoins du preneur d'assurance peuvent dépasser le bénéfice total de la police d'assurance-vie. Il peut donc être plus avantageux d'acheter une police SLD autonome. Si l'avenant SLD n'est pas utilisé, le preneur d'assurance économise des coûts par rapport à l'achat d'une police SLD autonome.

Avenant de conversion de terme

L' assurance-vie temporaire offre une couverture pour une durée limitée, généralement de 10 à 30 ans. Une fois la police expirée, l'assuré n'est pas assuré d'une nouvelle couverture aux mêmes conditions. L'état de santé du preneur d'assurance peut rendre difficile ou impossible l'obtention d'une autre police.

Un avenant de conversion temporaire permet au titulaire de la police de convertir une assurance-vie temporaire existante en assurance-vie permanente sans examen médical. Ceci est généralement favorable aux jeunes parents qui cherchent à verrouiller une couverture pour protéger leur famille à l'avenir.

Exonération des avenants Premium

Cet avenant n'est généralement disponible qu'au début de la police et peut ne pas être disponible dans tous les États. En vertu de l'avenant d'exonération des primes, l'assuré est exonéré du paiement des primes si le titulaire de la police tombe gravement malade, devient invalide ou est gravement blessé. Il peut y avoir certaines exigences pour ajouter cet avenant, telles que des limites d'âge et certaines exigences de santé.

Passagers exclusifs

Les avenants d'exclusion limitent la couverture d'une police pour un événement ou une condition spécifique. Les avenants d'exclusion se retrouvent principalement dans les contrats d'assurance maladie individuelle. Par exemple, la couverture peut être limitée pour une condition préexistante détaillée dans les dispositions de la police.

Depuis septembre 2010, la loi sur les soins abordables (ACA) interdit l'application d'avenants d'exclusion aux enfants. Les avenants d'exclusion ne sont autorisés dans aucune assurance maladie depuis 2014.

Exemple d'un avenant

Une police d'assurance habitation typique comprend une couverture pour les dommages structurels, les dommages ou la perte de biens personnels et une couverture de responsabilité personnelle. Cependant, chaque protection standard est également soumise à des limites ou restrictions de couverture. Un avenant élargit la couverture standard.

Par exemple, un bijou coûteux peut être protégé en étendant la couverture des biens personnels par le biais d'un avenant aux biens personnels prévu. Une police d'assurance habitation peut avoir une limite de couverture de 50 000 $ pour les biens personnels, mais elle peut également avoir une sous-limite de 1 500 $ pour les bijoux. Si des bijoux de valeur sont volés ou endommagés par un incendie, le preneur d'assurance ne serait remboursé que jusqu'à 1 500 $ pour aider à le remplacer. Un avenant prolongerait le montant du remboursement pour certains objets de valeur.

Une police d'assurance autonome offrira généralement plus de couverture qu'un avenant. Ainsi, vérifiez auprès d'un expert en assurance si vous devriez investir dans une toute nouvelle police plutôt que de compter sur un avenant pour la couverture.

FAQ sur l'assurance des passagers

Qu'est-ce qu'un avenant en assurance ?

Un avenant d'assurance est un ajustement ou un complément à une police d'assurance de base. Les avenants sont conçus pour fournir des prestations supplémentaires par rapport à la couverture indiquée dans la police de base. Un avenant est utile pour adapter une police d'assurance aux besoins précis de l'entité assurée.

Un passager coûte-t-il plus cher ?

Un avenant est ajouté à une police existante en échange de frais payables à l'assureur.

Quels sont les avantages d'un avenant ?

Les avenants permettent d'adapter les polices d'assurance aux besoins de l'assuré. Par exemple, un propriétaire peut avoir besoin d'une assurance des biens personnels supplémentaire s'il possède certains objets de valeur, ou il peut avoir besoin d'une assurance structurelle supplémentaire s'il vit dans une région où les intempéries menacent sa maison. Les avenants d'assurance-vie permettent aux titulaires de polices d'acheter plus d'assurance à mesure qu'ils vieillissent. Cela pourrait être moins cher que de passer par le processus de souscription typique requis pour une nouvelle police. De plus, certaines polices d'assurance permettent l'accumulation de la valeur de rachat de la police avec report d'impôt.

Que sont les avenants d'assurance habitation ?

Les avenants pour les propriétaires comprennent les éléments suivants :

Couverture des biens personnels prévue. Cet avenant étend la couverture des objets de valeur, tels que les bijoux et les antiquités, et les protège contre des risques supplémentaires qu'une police d'assurance habitation standard ne couvre pas, par exemple, la perte ou l'égarement.

Couverture de refoulement d'eau. Une police d'assurance habitation peut ne pas couvrir les dégâts d'eau causés par un drain refoulé ou une pompe de puisard. Ce type d'avenant couvrirait le coût des drains refoulés et des dégâts des eaux.

Couverture du code du bâtiment. Si une maison n'est pas conforme aux normes du code du bâtiment lorsque des dommages surviennent, le propriétaire peut avoir à payer de sa poche pour mettre la structure au code. Ce type d'avenant paiera le coût supplémentaire de la mise aux normes de la maison après un sinistre couvert.

Couverture des biens commerciaux. Si vous exploitez une entreprise à partir de votre domicile, vous aurez peut-être besoin d'une couverture supplémentaire pour protéger l'équipement ou les produits professionnels entreposés chez vous.

** Couverture de restauration en cas de vol d'identité. ** Le vol de votre identité peut entraîner des frais tels que des frais juridiques. Ce type d'avenant garantirait que le preneur d'assurance soit remboursé de toutes les dépenses en cas d'usurpation d'identité.

Comment puis-je retirer un avenant d'assurance ?

La plupart des compagnies d'assurance vous permettront de supprimer un avenant d'une police simplement en remplissant un formulaire qui autorise son retrait.

Points forts

• Les avenants adaptent la couverture d'assurance pour répondre aux besoins de l'assuré.

• Dans certains cas, un preneur d'assurance peut ne pas être en mesure d'ajouter un avenant après l'initiation de la police.

• Les avenants entraînent des frais supplémentaires, en plus des primes payées par l'assuré.

• Les avenants se présentent sous diverses formes, y compris les soins de longue durée, la conversion de durée, l'exonération des primes et les avenants d'exclusion.

• Un avenant est une disposition de police d'assurance qui ajoute des avantages ou modifie les conditions d'une police d'assurance de base pour fournir une couverture supplémentaire.