खुदरा ऋणदाता

एक खुदरा ऋणदाता क्या है?

एक खुदरा ऋणदाता एक ऋणदाता है जो व्यक्तियों या खुदरा ग्राहकों को पैसा उधार देता है। बैंक, क्रेडिट यूनियन,. बचत और ऋण संस्थान और बंधक बैंकर खुदरा उधारदाताओं के लोकप्रिय उदाहरण हैं। अन्य खुदरा उधारदाताओं में ग्राहकों को ऋण देने के लिए खुदरा व्यवसायों के साथ भागीदारी करने वाले तृतीय-पक्ष ऋणदाता शामिल हो सकते हैं।

एक खुदरा ऋणदाता कैसे काम करता है

खुदरा ऋणदाता खुदरा ग्राहकों के लिए क्रेडिट उत्पाद पेश करते हैं। ये ग्राहक किसी बैंक या अन्य ऋण देने वाली संस्था से ऋण उत्पादों की तलाश में हो सकते हैं। कुछ खुदरा ग्राहक खुदरा स्टोर क्रेडिट कार्ड भी मांग रहे होंगे।

विशेष ध्यान

सह-ब्रांडेड खुदरा क्रेडिट कार्ड खुदरा उपभोक्ताओं के लिए एक लोकप्रिय प्रकार का क्रेडिट है जिसे खुदरा विक्रेता से प्राप्त किया जा सकता है। खुदरा ग्राहक को इस प्रकार का क्रेडिट जारी करने के लिए, खुदरा विक्रेताओं को आमतौर पर खुदरा ऋण देने वाली संस्था के साथ साझेदारी करनी चाहिए। रिटेल लेंडिंग पार्टनर आमतौर पर थर्ड-पार्टी क्रेडिट प्रोवाइडर होते हैं। हालांकि, कुछ मामलों में, खुदरा विक्रेता क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए अपने व्यापारी अधिग्रहण बैंक के साथ साझेदारी भी कर सकते हैं ।

खुदरा कार्ड जारी करने के कई फायदे हैं। खुदरा विक्रेता क्लोज-लूप कार्ड जारी कर सकते हैं जो केवल खुदरा विक्रेता के साथ उपयोग पर केंद्रित होते हैं, जैसे मैसीज (एम) क्रेडिट कार्ड। वे ओपन-लूप कार्ड भी जारी कर सकते हैं जो कार्डधारक को कहीं भी कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देते हैं जहां ब्रांड प्रोसेसर स्वीकार किया जाता है। दोनों प्रकार के कार्ड कई पुरस्कार प्रदान करते हैं जो ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद कर सकते हैं और खुदरा स्टोर प्रचार के विपणन के लिए भी उपयोग किए जा सकते हैं।

खुदरा ऋणदाता बनाम पारंपरिक ऋणदाता

पारंपरिक खुदरा उधारदाताओं में बैंक, क्रेडिट यूनियन, बचत और ऋण संस्थान और बंधक-केंद्रित व्यवसाय शामिल हो सकते हैं। ये ऋणदाता खुदरा और व्यावसायिक दोनों ग्राहकों के लिए उत्पादों की पेशकश कर सकते हैं या वे केवल खुदरा पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अमेरिकी पारंपरिक ऋणदाता अत्यधिक विनियमित हैं और पूरे देश में सभी प्रकार के उधार उत्पाद प्रदान करने के लिए निर्दिष्ट नियमों का पालन करना चाहिए। पारंपरिक उधारदाताओं के रूप में, इन संस्थानों को या तो संघ या राज्य-चार्टर्ड होना चाहिए और इस तरह विनियमित होते हैं। यह नियामक निरीक्षण बड़ी मात्रा में रिपोर्टिंग लाता है जिसके लिए बैंकों को सरकार को रिपोर्ट करने के लिए अपने मानक वित्तीय विवरण रिपोर्टिंग के अलावा आंकड़ों की एक विस्तृत श्रृंखला को ट्रैक करने की आवश्यकता होती है।

खुदरा ऋण वित्तीय क्षेत्र में एक व्यापक रूप से स्थापित व्यवसाय है और ऋण देने वाली संस्था के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में लाभ अर्जित करता है। लोकप्रिय खुदरा ऋण उत्पादों में व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट खातों की लाइन, क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन और एम ऑर्गेज शामिल हैं । उधारदाताओं के पास अच्छी तरह से स्थापित उत्पत्ति प्रक्रियाएं होनी चाहिए जो उन्हें अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में जोखिम का उचित प्रबंधन करने की अनुमति देती हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे जोखिम के उचित स्तर पर ले जा रहे हैं, उत्पत्ति हामीदारी को अत्यधिक अनुकूलित करने के लिए भी।

2008 के वित्तीय संकट और उसके बाद डोड-फ्रैंक अधिनियम के बाद से खुदरा ऋण मानकों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है । खुदरा उधारदाताओं को अब हामीदारी के उच्च मानकों और अधिक उधार पारदर्शिता प्रकटीकरण का पालन करना चाहिए। नए नियमों ने व्यापक रूप से बाजार में जारी किए जा रहे ऋणों की गुणवत्ता में सुधार करने और उपभोक्ताओं को असहनीय ऋण लेने में मदद करने में मदद की है।

हाइलाइट्स

• खुदरा उधारदाताओं के उदाहरण बैंक, क्रेडिट यूनियन और बंधक बैंकर हैं।

• व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और गिरवी रखना लोकप्रिय खुदरा ऋण उत्पादों के उदाहरण हैं।

• खुदरा ऋणदाता व्यक्तियों या खुदरा ग्राहकों को ऋण प्रदान करते हैं।

• ऋणदाता खुदरा और व्यावसायिक ग्राहकों को कई उत्पाद पेश कर सकते हैं लेकिन खुदरा पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।