Kredytodawca detaliczny

Co to jest pożyczkodawca detaliczny?

Pożyczkodawca detaliczny to pożyczkodawca,. który pożycza pieniądze osobom fizycznym lub klientom detalicznym. Banki, SKOK -i, instytucje oszczędnościowo-pożyczkowe oraz bankierzy hipoteczni to popularne przykłady pożyczkodawców detalicznych. Inni pożyczkodawcy detaliczni mogą obejmować pożyczkodawców zewnętrznych współpracujących z firmami detalicznymi w celu oferowania klientom kredytów.

Jak działa pożyczkodawca detaliczny

Pożyczkodawcy detaliczni oferują produkty kredytowe dla klientów detalicznych. Klienci ci mogą szukać produktów kredytowych w banku lub innej instytucji pożyczkowej. Niektórzy klienci detaliczni mogą również szukać kart kredytowych w sklepach detalicznych.

Uwagi specjalne

Detaliczne karty kredytowe pod wspólną marką są popularnym rodzajem kredytu dla konsumentów detalicznych, który można uzyskać od sprzedawcy. Aby udzielić tego rodzaju kredytu klientowi detalicznemu, detaliści zwykle muszą współpracować z instytucją kredytową. Partnerzy udzielający kredytów detalicznych są zazwyczaj zewnętrznymi dostawcami kredytów. Jednak w niektórych przypadkach sprzedawcy detaliczni mogą również współpracować ze swoim bankiem autoryzacyjnym w celu wydawania kart kredytowych.

Wydawanie kart detalicznych ma wiele zalet. Sprzedawcy detaliczni mogą wydawać karty z zamkniętą pętlą, które są przeznaczone wyłącznie do użytku ze sprzedawcą, takie jak karta kredytowa Macy (M). Mogą również wydawać karty z otwartą pętlą, które umożliwiają posiadaczowi karty korzystanie z karty wszędzie tam, gdzie akceptowany jest procesor marki. Oba rodzaje kart oferują liczne nagrody, które mogą pomóc przyciągnąć klientów, a także mogą być wykorzystywane do marketingu promocji w sklepach detalicznych.

Kredytodawca detaliczny a tradycyjny kredytodawca

Tradycyjni kredytodawcy detaliczni mogą obejmować banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, instytucje oszczędnościowo-pożyczkowe oraz firmy skoncentrowane na kredytach hipotecznych. Pożyczkodawcy ci mogą oferować produkty zarówno klientom detalicznym, jak i biznesowym lub mogą skupić się tylko na sprzedaży detalicznej.

Tradycyjni kredytodawcy amerykańscy są ściśle uregulowani i muszą przestrzegać wyznaczonych zasad, aby zapewnić wszystkie rodzaje produktów kredytowych w całym kraju. Jako konwencjonalni pożyczkodawcy, instytucje te muszą być czarterowane na poziomie federalnym lub stanowym i jako takie podlegają regulacjom. Ten nadzór regulacyjny wiąże się z dużą ilością sprawozdawczości, która wymaga od banków śledzenia szerokiego zakresu statystyk oprócz standardowego raportowania sprawozdań finansowych w celu raportowania do rządu.

Pożyczki detaliczne są szeroko rozpowszechnioną działalnością w sektorze finansowym i zapewniają instytucji pożyczkowej znaczne zyski. Popularne produkty w zakresie kredytów detalicznych obejmują pożyczki osobiste, linie kont kredytowych, karty kredytowe, linie kredytowe pod zastaw domu oraz kredyty hipoteczne. Pożyczkodawcy muszą posiadać dobrze ugruntowane procedury inicjowania, które pozwolą im odpowiednio zarządzać ryzykiem w całym portfelu kredytowym, a także w wysokim stopniu dostosować subemisję inicjowania, aby zapewnić, że podejmują odpowiednie poziomy ryzyka.

Standardy udzielania kredytów detalicznych znacznie wzrosły od czasu kryzysu finansowego z 2008 r. i późniejszej ustawy Dodda-Franka. Kredytodawcy detaliczni muszą teraz przestrzegać wyższych standardów oceny ryzyka i większej przejrzystości informacji kredytowych. Nowe regulacje w dużej mierze pomogły poprawić jakość pożyczek udzielanych na całym rynku, a także pomóc konsumentom w zaciąganiu niekontrolowanych długów.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Przykładami pożyczkodawców detalicznych są banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe i bankierzy hipoteczni.

• Pożyczki osobiste, karty kredytowe i kredyty hipoteczne to przykłady popularnych detalicznych produktów kredytowych.

• Pożyczkodawcy detaliczni oferują kredyty klientom indywidualnym lub detalicznym.

• Kredytodawcy mogą oferować klientom detalicznym i biznesowym kilka produktów, ale skupiają się na sprzedaży detalicznej.