Credor de Varejo

O que é um credor de varejo?

Um credor de varejo é um credor que empresta dinheiro a indivíduos ou clientes de varejo. Bancos, cooperativas de crédito,. instituições de poupança e empréstimo e bancos hipotecários são exemplos populares de credores de varejo. Outros credores de varejo podem incluir credores terceirizados em parceria com empresas de varejo para oferecer crédito aos clientes.

Como funciona um credor de varejo

Os credores de varejo oferecem produtos de crédito para clientes de varejo. Esses clientes podem estar procurando produtos de empréstimo de um banco ou outra instituição de crédito. Alguns clientes de varejo também podem estar procurando cartões de crédito de lojas de varejo.

Considerações Especiais

Os cartões de crédito de varejo co-branded são um tipo popular de crédito para consumidores de varejo que podem ser obtidos de um varejista. Para emitir esse tipo de crédito a um cliente de varejo, os varejistas geralmente devem fazer parceria com uma instituição de crédito de varejo. Os parceiros de empréstimo de varejo geralmente são provedores de crédito terceirizados. No entanto, em alguns casos, os varejistas também podem fazer parceria com o banco adquirente do comerciante para emitir cartões de crédito.

A emissão de cartões de varejo tem uma ampla gama de vantagens. Os varejistas podem emitir cartões de circuito fechado focados no uso apenas com o varejista, como o cartão de crédito da Macy's (M). Eles também podem emitir cartões de circuito aberto que permitem que o titular do cartão use o cartão em qualquer lugar em que o processador da marca seja aceito. Ambos os tipos de cartões oferecem inúmeras recompensas que podem ajudar a atrair clientes e também ser usados para comercializar promoções de lojas de varejo.

Credor de Varejo x Credor Tradicional

credores de varejo tradicionais podem incluir bancos, cooperativas de crédito, instituições de poupança e empréstimo e negócios focados em hipotecas. Esses credores podem oferecer produtos para clientes de varejo e negócios ou podem se concentrar apenas no varejo.

Os credores tradicionais dos EUA são altamente regulamentados e devem seguir regras designadas para fornecer todos os tipos de produtos de empréstimo em todo o país. Como credores convencionais, essas instituições devem ser federais ou estaduais e são regulamentadas como tal. Essa supervisão regulatória traz uma grande quantidade de relatórios que exigem que os bancos rastreiem uma ampla gama de estatísticas, além de seus relatórios padrão de demonstrações financeiras, para reportar ao governo.

O empréstimo de varejo é um negócio amplamente estabelecido em todo o setor financeiro e gera uma quantidade significativa de lucro para a instituição de crédito. Os produtos populares de empréstimos de varejo incluem empréstimos pessoais, contas de linha de crédito, cartões de crédito, linhas de crédito de home equity e hipotecas. Os credores devem ter procedimentos de originação bem estabelecidos que lhes permitam gerenciar adequadamente o risco em sua carteira de crédito e também personalizar altamente a subscrição de originação para garantir que estejam assumindo níveis de risco apropriados.

Os padrões de empréstimos de varejo aumentaram significativamente desde a crise financeira de 2008 e a subsequente Lei Dodd-Frank. Os credores de varejo agora devem aderir a padrões mais altos de subscrição e maiores divulgações de transparência de empréstimos. As novas regulamentações ajudaram amplamente a melhorar a qualidade dos empréstimos emitidos em todo o mercado e também a ajudar os consumidores a não contrair dívidas incontroláveis.

Destaques

• Exemplos de credores de varejo são bancos, cooperativas de crédito e bancos hipotecários.

• Empréstimos pessoais, cartões de crédito e hipotecas são exemplos de produtos populares de empréstimos de varejo.

• Os credores de varejo oferecem crédito a pessoas físicas ou clientes de varejo.

• Os credores podem oferecer vários produtos aos clientes de varejo e empresas, mas se concentram no varejo.