Stækkunarhlutfall kreditkorta
Hvað er kynningarhlutfall kreditkorta?
Greiðslukortahlutfall er kynning þar sem útgefandi kreditkorta býður tímabundið upp á árlega hlutfallstölu undir meðallagi (APR) á kortum sínum. Með þessum áætlunum vonast kreditkortafyrirtæki til að laða að nýja korthafa og hvetja núverandi korthafa til að flytja kreditkortastöðu sína frá samkeppnisaðilum.
Hvernig virka kynningarverð á kreditkortum
Gjalddagar kreditkorta eru almennt sýndir sem hluti af auglýsingaherferðum kreditkortafyrirtækja. Samkvæmt lögum um kreditkortaábyrgð, ábyrgð og birtingu (CARD) frá 2009,. er skylt að gefa út greiðslukortavexti í að minnsta kosti sex mánuði. Í reynd hafa flestir útgefendur tilhneigingu til að bjóða upp á slíkar kynningar á milli sex mánaða og eins árs, þó að þær teygi sig stundum allt að tvö ár.
Þegar ákveðið er hvaða verð fyrir greiðslukort að bjóða, vega kreditkortafyrirtæki marga mismunandi þætti. Má þar nefna efnahagsleg sjónarmið, svo sem heildarstöðu hagsveiflunnar,. auk þátta sem varða lánstraust einstaks lántakanda. Almennt séð hafa kynningarvextir tilhneigingu til að vera algengari og rausnarlegri þegar hagkerfið gengur vel, þar sem kreditkortafyrirtæki keppa sín á milli um að laða að ný viðskipti. Aftur á móti verða kynningarverð sjaldgæfara á tímum efnahagsþrenginga, eins og í fjármálakreppunni 2007-2008.
Þrátt fyrir að greiðslukortavextir geti verið aðlaðandi leið til að taka tímabundið lán með litlum kostnaði, verða neytendur að forðast að eyða meira en þeir geta endurgreitt. Þó að kynningarverð á kreditkortum geti verið aðlaðandi fyrir neytendur að kaupa ný kreditkort, geta kynningarverð fljótt komið neytanda í heitt vatn. Neytendur sem fá kynningarverð á nýju korti verða að gæta þess að láta ekki lága gjaldið hafa áhrif á þá til að velja lélegt eyðsluval. Annars gætu þeir lent í ósjálfbærri skuldabyrði sem þeir hafa ekki efni á að endurgreiða eða greiða þegar kynningarhlutfallið er útrunnið.
Raunverulegt dæmi um kynningarhlutfall kreditkorta
Taylor er að versla sér nýtt kreditkort og vill borga eins litla vexti og hægt er. Á þeim tíma sem þeir leita, gengur hagkerfið mjög vel, sem veldur því að kreditkortafyrirtæki bjóða upp á rausnarleg kynningarverð til að laða að ný viðskipti.
Eftir að hafa borið saman ýmsa valkosti finnur Taylor kreditkort sem býður upp á 0% vexti fyrstu 12 mánuðina. Til að nýta sér þetta tímabundið ódýra lánsfé eykur Taylor eyðslu þeirra og notar kortið til að kaupa nokkrar neysluvörur sem þeir höfðu venjulega ekki efni á.
Þrátt fyrir að þetta tilboð virðist aðlaðandi til skamms tíma gæti það skilið Taylor eftir í mjög viðkvæmri fjárhagsstöðu. Nema þeir geti greitt upp útistandandi kreditkortaskuld fyrir lok kynningartímabilsins, gætu þeir ekki staðið undir þeirri skuld þegar venjulegir vextir kortsins taka gildi.
Hápunktar
Neytendur verða að gæta þess að nota ekki kynningarhlutfallið sem afsökun til að stofna til meiri skulda en þeir hafa ella efni á.
Þeir endast venjulega í 6 til 12 mánuði og eru algengustu þegar efnahagslífið er sterkt.
Greiðslukortahlutfall er kynningaráætlun þar sem vextir á kreditkortinu eru lækkaðir tímabundið.
