Umfjöllun um fyrsta dollara

Hvað er First Dollar Coverage?

First dollar coverage er tegund vátryggingarskírteinis án sjálfsábyrgðar þar sem vátryggjandinn tekur á sig greiðslu þegar vátryggjanlegur atburður á sér stað. Þó að það sé engin sjálfsábyrgð er upphæðin sem vátryggjandinn greiðir út oft lægri en á svipuðum áætlunum sem eru með sjálfsábyrgð, eða iðgjöld fyrir fyrstu dollaraáætlunina verða hærri.

Skilningur á First Dollar Coverage

Fyrstu dollara tryggingaráætlanir eru meðal annars fáanlegar á sjúkratryggingum,. húseigendatryggingum og bílatryggingum.

Fyrstu dollaravernd er venjulega til allt að fullri upphæð tryggingarinnar, þó að heildarupphæðin hér sé töluvert lægri en heildarupphæðin í algengari sjálfsábyrgðartengdum áætlunum. Vegna þessa eru fyrstu dollara stefnur ekki eins vinsælar og frádráttarbærar áætlanir. Til dæmis munu margar fyrstu dollara sjúkratryggingaáætlanir hafa lág mörk sem þýðir að það er þak á hámarksfjárhæð sem tryggingafélagið mun standa straum af.

Fyrstu dollara tryggingaráætlanir hafa hærri iðgjöld vegna þess að vátryggjandinn ber meiri áhættu fyrir vátryggða hlutinn. Til dæmis, með fyrstu dollara sjúkratryggingaráætlun, mun tryggingafélagið rukka viðskiptavininn hærri iðgjöld þar sem vátryggjandinn byrjar að greiða með fyrstu tryggðu þjónustunni sem sjúklingurinn fær. Fyrstu dollara umfjöllun hefur tilhneigingu til að vera minna útbreidd í heimilis- og bílatryggingaiðnaðinum vegna hærri iðgjalda.

Gagnrýnendur fyrstu dollara umfjöllunar halda því fram að það valdi óþarfa álagi á heilbrigðiskerfið og keyri upp verð vegna þess að þeir sem eru með þessa tegund af umfjöllun hafa tilhneigingu til að ofnota eða misnota heilbrigðisþjónustu. Á hinn bóginn eru þeir sem halda því fram að sjúklingar án fyrstu dollara trygginga fresta oft heimsóknum vegna þess að þeir þurfi að greiða úr eigin vasa. Þetta getur haft þau óviljandi áhrif að vandamál þeirra versni, sem leiðir til lengri og dýrari málsmeðferðar.

Kostir og gallar af First Dollar Coverage

Fyrstu dollara umfjöllun hefur kosti og galla. Að lokum þarf vátryggjandinn að fá bætur fyrir þá tryggingu sem þeir veita. Þetta þýðir að mismunandi tryggingavernd mun bjóða upp á sumt á kostnað annarra. Það er undir þeim sem leitar tryggingar að ákvarða þá eiginleika sem eru mikilvægastir fyrir hann.

TTT

Dæmi um fyrstu dollara bílatryggingu

Gerum ráð fyrir að ökumaður skemmi bíl sinn þegar ekið er inn í bílskúr. Þeir fara með bílinn á líkamsræktarstöð og er tjónið metið á $3.000. Venjulega, í þessum aðstæðum, getur einstaklingurinn valið að borga til að laga tjónið sjálfur, eða ef hann hefur ekki efni á fyrirframkostnaðinum getur hann lagt fram kröfu um bílatryggingu. Að leggja fram kröfu felur venjulega í sér að greiða sjálfsábyrgð, svo sem $ 250, $ 500 eða $ 1.000, allt eftir vátryggingarskírteini. Lægri sjálfsábyrgð hefur venjulega hærri tryggingariðgjöld.

Tryggingafélagið stendur straum af kostnaðinum en ökumaður greiðir einnig hluta af honum með sjálfsábyrgð. Ef sjálfsábyrgðin er $500, þá eru þeir að senda $500 til tryggingafélagsins og fá $3.000 fyrir nettóinnstreymi upp á $2.500 til að standa straum af tjónskostnaði.

Gerum ráð fyrir að ökumaðurinn sé með fyrstu dollara bílatryggingu. Þetta þýðir að þeir þurfa ekki að greiða sjálfsábyrgð. Tryggingafélagið greiðir alla upphæðina og ökumaðurinn fær $3.000. Við fyrstu sýn er ökumaður betur settur með þessa stefnu þar sem nettóinnstreymi hans til að mæta slysakostnaði er meira.

Atriði sem þarf að huga að eru iðgjöldin og tryggingin. Að öðru óbreyttu kosta fyrstu dollara tryggingar tryggingafélagið meira, svo þeir munu rukka hærra iðgjald. Þegar vátryggjanlegur atburður á sér stað er útlagður kostnaður ökumanns minni, en í hverjum mánuði eða ári greiðir sá ökumaður meira í iðgjöld, sem vegur upp á móti því forskoti. Einnig geta umfjöllunarmörk verið lægri með fyrstu dollara stefnu. Þetta er sérstaklega líklegt ef iðgjöldin virðast sambærileg við frádráttarbæra áætlun.

##Hápunktar

First dollar coverage er tegund tryggingar þar sem engin sjálfsábyrgð eða afborgun er.
Tryggingafélagið byrjar að standa straum af kostnaði við fyrsta dollara sem krafist er.
Fyrstu dollara umfjöllun er venjulega dýrari en svipuð frádráttarbær áætlun. Ef kostnaður er svipaður, þá mun fyrsta dollara áætlunin líklega hafa lægri útborgunarmörk en frádráttarbær áætlun.