Cobertura do primeiro dólar
O que é a Cobertura de Primeiro Dólar?
A cobertura de primeiro dólar é um tipo de apólice de seguro sem franquia em que a seguradora assume o pagamento quando ocorre um evento segurável. Embora não haja franquia, o valor que a seguradora pagará geralmente é menor do que em planos semelhantes que têm franquia, ou os prêmios para o plano de primeiro dólar serão maiores.
Entendendo a cobertura do primeiro dólar
Planos de cobertura de primeiro dólar estão disponÃveis em seguros de saúde,. seguro residencial e apólices de seguro de carro, entre outros.
A cobertura de primeiro dólar geralmente existe até o valor total da apólice, embora o valor total aqui seja consideravelmente menor do que o valor total nos planos baseados em franquias mais comuns. Devido a isso, as polÃticas de primeiro dólar não são tão populares quanto os planos dedutÃveis. Por exemplo, muitos planos de seguro de saúde de primeiro dólar terão limites baixos, o que significa que há um limite para o valor máximo que a companhia de seguros cobrirá.
Os planos de seguro de primeiro dólar têm prêmios mais altos porque a seguradora está assumindo um risco maior para o item segurado. Por exemplo, com um plano de seguro de saúde de primeiro dólar, a seguradora cobrará do cliente prêmios mais altos, já que a seguradora começa a pagar com o primeiro serviço coberto que o paciente recebe. A cobertura de primeiro dólar tende a ser menos prevalente no setor de seguros residenciais e de automóveis devido aos prêmios mais altos.
Os crÃticos da cobertura de primeiro dólar argumentam que ela sobrecarrega desnecessariamente o sistema de saúde e eleva os preços porque aqueles com esse tipo de cobertura tendem a usar excessivamente ou fazer mau uso dos serviços de saúde. Por outro lado, há aqueles que afirmam que os pacientes sem cobertura de primeiro dólar muitas vezes adiam as visitas porque têm que pagar os custos do próprio bolso. Isso pode ter o efeito não intencional de exacerbar seus problemas, levando a procedimentos mais longos e mais caros.
BenefÃcios e desvantagens da cobertura de primeiro dólar
A cobertura do primeiro dólar tem vantagens e desvantagens. Em última análise, a seguradora precisa ser compensada pelo seguro que está fornecendo. Isso significa que a cobertura de seguro diferente vai oferecer algumas coisas em detrimento de outras. Cabe à pessoa que procura o seguro determinar as caracterÃsticas que são mais importantes para ela.
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Exemplo de uma apólice de seguro de carro de primeiro dólar
Suponha que um motorista danifique seu carro ao entrar na garagem. Eles levam o carro para uma oficina e os danos são estimados em US $ 3.000. Normalmente, nessa situação, a pessoa pode optar por pagar para consertar os danos por conta própria ou, se não puder arcar com o custo inicial, pode registrar uma reivindicação de seguro auto . A apresentação de uma reclamação geralmente envolve o pagamento de uma franquia, como $ 250, $ 500 ou $ 1.000, dependendo da apólice de seguro. Franquias mais baixas normalmente têm prêmios de seguro mais altos.
A companhia de seguros cobre o custo, mas o motorista também está pagando parte dele por meio da franquia. Se a franquia for de $ 500, eles estão enviando $ 500 para a companhia de seguros e recebendo $ 3.000 por uma entrada lÃquida de $ 2.500 para cobrir os custos dos danos.
Suponha que o motorista tenha uma apólice de seguro de carro de primeiro dólar. Isso significa que eles não precisam pagar a franquia. A companhia de seguros paga o valor total e o motorista recebe os $ 3.000. À primeira vista, o motorista fica melhor com essa polÃtica, pois sua entrada lÃquida para cobrir os custos de acidentes é maior.
Coisas a considerar, porém, são os prémios e cobertura. Tudo o mais sendo igual, as apólices de primeiro dólar custam mais à companhia de seguros, então eles cobram um prêmio mais alto. Quando ocorre um evento segurável, os custos desembolsados do motorista são menores, mas a cada mês ou ano esse motorista está pagando mais em prêmios, o que compensa essa vantagem. Além disso, os limites de cobertura podem ser menores com a apólice de primeiro dólar. Isso é especialmente provável se os prêmios parecerem comparáveis a um plano dedutÃvel.
##Destaques
A cobertura do primeiro dólar é um tipo de seguro em que não há franquia ou co-pagamento.
A seguradora começa a cobrir os custos no primeiro dólar reclamado.
A cobertura do primeiro dólar é normalmente mais cara do que um plano dedutÃvel semelhante. Se os custos forem semelhantes, o plano de cobertura de primeiro dólar provavelmente terá limites de pagamento mais baixos do que um plano dedutÃvel.
