Couverture au premier dollar
Qu'est-ce que la couverture du premier dollar ?
La couverture au premier dollar est un type de police d' assurance sans franchise où l' assureur assume le paiement une fois qu'un événement assurable se produit. Bien qu'il n'y ait pas de franchise, le montant que l'assureur paiera est souvent inférieur à celui des plans similaires qui ont une franchise, ou les primes pour le plan du premier dollar seront plus élevées.
Comprendre la couverture au premier dollar
Des plans de couverture au premier dollar sont disponibles pour l'assurance maladie,. l'assurance habitation et l'assurance automobile, entre autres.
La couverture au premier dollar existe généralement jusqu'au montant total de la police, bien que le montant total ici soit considérablement inférieur au montant total des régimes basés sur une franchise les plus courants. Pour cette raison, les polices du premier dollar ne sont pas aussi populaires que les régimes déductibles. Par exemple, de nombreux régimes d'assurance maladie au premier dollar auront des limites basses, ce qui signifie qu'il y a un plafond sur le montant maximum que la compagnie d'assurance couvrira.
Les régimes d'assurance au premier dollar ont des primes plus élevées parce que l'assureur supporte un plus grand risque pour l'article assuré. Par exemple, avec un plan d'assurance maladie du premier dollar, la compagnie d'assurance facturera au client des primes plus élevées puisque l'assureur commence le paiement avec le premier service couvert que le patient reçoit. La couverture au premier dollar a tendance à être moins répandue dans l'industrie de l'assurance habitation et automobile en raison des primes plus élevées.
Les détracteurs de la couverture au premier dollar soutiennent qu'elle impose des contraintes inutiles au système de santé et fait grimper les prix parce que ceux qui bénéficient de ce type de couverture ont tendance à abuser ou à abuser des services de santé. D'un autre côté, il y a ceux qui soutiennent que les patients sans couverture au premier dollar reportent souvent les visites parce qu'ils doivent payer de leur poche. Cela peut avoir pour effet involontaire d'exacerber leurs problèmes, entraînant des procédures plus longues et plus coûteuses.
Avantages et inconvénients de la couverture au premier dollar
La couverture au premier dollar présente des avantages et des inconvénients. En fin de compte, l'assureur doit être indemnisé pour l'assurance qu'il fournit. Cela signifie que différentes couvertures d'assurance vont offrir certaines choses au détriment des autres. Il appartient à la personne qui demande une assurance de déterminer les caractéristiques qui sont les plus importantes pour elle.
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Exemple d'une police d'assurance automobile au premier dollar
Supposons qu'un conducteur endommage sa voiture en entrant dans le garage. Ils emmènent la voiture chez un carrossier et les dommages sont estimés à 3 000 $. En règle générale, dans cette situation, la personne peut choisir de payer elle-même pour réparer les dommages ou, si elle ne peut pas payer le coût initial, elle peut déposer une réclamation d'assurance automobile . Le dépôt d'une réclamation implique généralement le paiement d'une franchise, telle que 250 $, 500 $ ou 1 000 $ selon la police d'assurance. Les franchises inférieures ont généralement des primes d'assurance plus élevées.
La compagnie d'assurance couvre le coût, mais le conducteur en paie également une partie au moyen de la franchise. Si la franchise est de 500 $, ils envoient 500 $ à la compagnie d'assurance et reçoivent 3 000 $ pour une entrée nette de 2 500 $ pour couvrir les coûts des dommages.
Supposons que le conducteur a une police d'assurance automobile au premier dollar. Cela signifie qu'ils n'ont pas besoin de payer la franchise. La compagnie d'assurance paie le montant total et le conducteur reçoit les 3 000 $. À première vue, le conducteur est mieux loti avec cette police puisque son apport net pour couvrir les frais d'accident est plus important.
Les choses à considérer, cependant, sont les primes et la couverture. Toutes choses étant égales par ailleurs, les polices au premier dollar coûtent plus cher à la compagnie d'assurance, de sorte qu'elle facturera une prime plus élevée. Lorsqu'un événement assurable se produit, les débours du conducteur sont moindres, mais chaque mois ou chaque année, ce conducteur paie plus de primes, ce qui compense cet avantage. De plus, les limites de couverture peuvent être inférieures avec la police du premier dollar. Cela est particulièrement probable si les primes semblent comparables à un régime déductible.
Points forts
La couverture au premier dollar est un type d'assurance sans franchise ni quote-part.
La compagnie d'assurance commence à couvrir les frais dès le premier dollar réclamé.
La couverture au premier dollar est généralement plus chère qu'un plan de franchise similaire. Si les coûts sont similaires, le plan de couverture du premier dollar aura probablement des limites de paiement inférieures à celles d'un plan déductible.
