Álagslaus líftrygging
Hvað er óálagslíftrygging?
Líftrygging án álags er tegund líftrygginga þar sem engin þóknun er greidd fyrir að hefja eða þjónusta vátrygginguna. Aftur á móti innihalda margar tryggingar bæði fyrirfram og áframhaldandi greiðslur til umboðsmanns eða fulltrúa sem seldi vátryggingarskírteinið.
Líftryggingar án hleðslu geta verið aðlaðandi kostur á lágum kostnaði fyrir viðskiptavini sem eru meðvitaðir um fjárhagsáætlun, en þær geta líka leitt til minni hagkvæmrar þjónustu. Þess vegna ættu þeir sem kaupa líftryggingu án álags að tryggja að þeir geri fullnægjandi rannsóknir fyrirfram til að vera vissir um að þeir séu að velja viðeigandi tegund og magn tryggingar.
Hvernig óálagslíftrygging virkar
Það eru margar leiðir sem tryggingar eru seldar til almennings. Til dæmis selja sum tryggingafélög sínar eigin tryggingar beint til enda viðskiptavina, með aðferðum eins og markaðssetningu á netinu, markaðssetningu með beinum pósti og notkun svæðisskrifstofa. Önnur fyrirtæki treysta á þriðja aðila miðlara sem selja tryggingar sínar fyrir þeirra hönd.
Þegar þeir treysta á fulltrúa þriðja aðila munu tryggingafélög oft veita þóknun og ívilnanir til að hvetja þessa umboðsmenn til að selja tilteknar vörur sínar til enda viðskiptavina. Þetta leiðir til verðkerfis þar sem hluta af mánaðarlegri greiðslu viðskiptavinarins er haldið eftir af fulltrúa sem eins konar söluþóknun. Vegna þess að þessar þóknanir eru „hlaðnar inn“ í mánaðarlegar greiðslur vátryggingarinnar, er trygging sem útilokar þessar tegundir gjalda þekkt sem „álagstrygging“.
Annars vegar getur það virst vera auðveld og aðlaðandi leið að velja vátryggingarskírteini án álags til að draga úr eigin kostnaði. Hins vegar verða viðskiptavinir að muna að, allt eftir smáatriðum vátryggingarsamninganna sem verið er að skoða, er óálagsskírteini ekki endilega ódýrasti kosturinn. Þetta er vegna þess að tryggingafélög og fulltrúar þeirra fela stundum í sér ýmis önnur gjöld, svo sem „afgreiðslugjöld“, „afgreiðslugjöld“ eða „viðskiptagjöld“. Þótt ekki sé hægt að lýsa þessum gjöldum sem þóknun, þá hækka þau engu að síður heildarkostnað sem viðskiptavinurinn greiðir.
Raunverulegt dæmi um óhlaðna líftryggingu
Emma er að íhuga að kaupa viðbótarlíftryggingu og er því að kanna þá ýmsu möguleika sem henni standa til boða. Hún bendir á að sum tryggingafélög bjóða upp á tryggingar sínar á netinu, með þjónustu við viðskiptavini í gegnum símaver og spjallglugga á netinu. Margir af þessum veitendum bjóða upp á líftryggingavalkosti án hleðslu og auglýsa sig sem ódýran valkost fyrir fjárhagslega meðvitaða viðskiptavini.
Aðrir veitendur nota hins vegar net fulltrúa þriðja aðila og staðbundnar skrifstofur. Þrátt fyrir að þessar reglur innihaldi oft þóknun og önnur hlaðinn kostnað sem þjónar til að bæta þriðja aðila sölustarfsfólki, gætu þeir einnig notið góðs af víðtækari og persónulegri þjónustu við viðskiptavini.
Þrátt fyrir að Emma ákveði að velja líftryggingarkostinn án hleðslu, gerir hún það aðeins eftir að hafa farið vandlega yfir skilmála þess til að komast að því hvort um einhver falin gjöld séu að ræða.
Hápunktar
Viðskiptavinir ættu að varast að sumir líftryggingarsamningar án hleðslu geta haft önnur falin gjöld sem gera þau dýrari en þau virðast.
Þau eru venjulega seld af tryggingafélögum sem treysta ekki á söluteymi þriðja aðila.
Líftrygging án álags er lággjaldatryggingarvara sem inniheldur ekki þóknun sem hluta af gjaldskrá sinni.
