Premio anticipato
Che cos'è un premio anticipato?
Un premio anticipato è un premio iniziale pagato per vincolare una polizza assicurativa per un determinato periodo di tempo. L'uso più comunemente noto del termine "premio anticipato" riguarda pagamenti assicurativi fluttuanti, come le polizze assicurative basate sulla busta paga, in cui l'importo effettivo dovuto non è noto fino a dopo il fatto.
Un premio anticipato può riferirsi anche a premi prepagati, in cui l'assicurato effettua il pagamento del premio prima della scadenza. A volte, riceve un piccolo sconto per il pagamento anticipato.
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Alcuni premi assicurativi sono effettivamente dovuti prima dell'estensione della copertura e il mancato pagamento del premio comporterà l'annullamento della polizza. Le compagnie di assicurazione calcolano il premio fino alla giornata e ripartiscono il premio dovuto su tale base. Probabilmente hai notato che paghi un po' più di premio all'inizio della tua polizza e, a volte, non hai pagamenti verso la fine della durata della polizza. Calcolando e raccogliendo denaro in anticipo, la compagnia di assicurazioni afferma che non estenderà alcuna copertura prima del pagamento effettivo del premio.
In alcuni casi, il premio effettivo da pagare può differire dal premio anticipato stimato.
Quando acquisti un'assicurazione sulla casa, ti stai proteggendo da futuri reclami che ti causeranno perdite finanziarie. Tuttavia, il rischio di perdita è incerto e l'assicurazione, in una certa misura, è un azzardo. Se dovessi pagare l'assicurazione in arretrato, come fai con i pagamenti del mutuo per la casa, la compagnia assicurativa avrebbe esteso la copertura e avrebbe potenzialmente subito una perdita senza che tu pagassi alcun premio. Se questa pratica fosse consentita, le compagnie di assicurazione fallirebbero perché i consumatori pagherebbero i premi solo dopo aver subito una perdita e aver presentato un reclamo.
Fondi premio anticipato
Quando si tratta di contabilità, le compagnie di assicurazione devono contabilizzare i premi anticipati in modo speciale.
Poiché i premi anticipati pagati a un assicuratore non sono ancora stati guadagnati (ovvero, la copertura assicurativa non è stata ancora scritta per corrispondere a tali premi), tali fondi devono essere tenuti in un conto separato dai fondi operativi dell'azienda e non possono essere conteggiati come reddito da lavoro fino alla stipula della copertura assicurativa.
Pertanto, i premi anticipati devono essere annotati come una voce di passività separata nel bilancio di una compagnia di assicurazioni. Sono elencati in quello che viene comunemente chiamato il fondo o il conto del premio anticipato.
Premi anticipati e assicurazione auto
Nel caso dell'assicurazione automobilistica, gli assicuratori devono riscuotere un premio anticipato per fornire una forma di riserva da utilizzare in caso di sinistro. I premi sono generalmente fatturati su base mensile e ogni pagamento mensile è per la copertura durante il mese successivo.
Un tempo, i contraenti di assicurazione auto potevano pagare l'assicurazione auto solo con sei mesi o un anno di anticipo. Ciò richiedeva ai conducenti di esercitare la previdenza e il budget per assicurarsi di avere abbastanza contanti per pagare la fattura annuale o semestrale. Poiché più stati hanno iniziato a richiedere ai propri conducenti di avere un'assicurazione auto, tuttavia, gli assicuratori hanno iniziato a offrire polizze assicurative con pagamenti mensili.
Un altro vantaggio del pagamento anticipato del premio mensile è che gli assicurati conosceranno la data di scadenza della loro assicurazione auto piuttosto che aspettare la fattura annuale dal loro assicuratore. In questi casi, un contraente può impostare pagamenti automatizzati tramite una carta di debito o di credito. La maggior parte delle compagnie assicurative dispone anche di portali web; un assicurato può usarli per controllare e pagare i pagamenti mensili.
Mette in risalto
Un premio anticipato è un premio iniziale pagato per vincolare una polizza assicurativa per un determinato periodo di tempo.
Un premio anticipato può riferirsi anche a premi prepagati, in cui l'assicurato effettua il pagamento del premio prima della scadenza.
