Ufficio del Controllore della Valuta (OCC)
Qual è l'ufficio del controllore della valuta?
L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) è un'agenzia federale che sovrintende all'esecuzione delle leggi relative alle banche nazionali. In particolare, noleggia, regola e supervisiona le banche nazionali, le associazioni di risparmio federali e le filiali e le agenzie federali di banche estere negli Stati Uniti. Il Controllore della valuta, nominato dal Presidente e approvato dal Senato, è a capo dell'OCC.
Come funziona l'Ufficio del Controllore della Valuta (OCC).
Fondato attraverso il National Currency Act del 1863, l'OCC monitora le banche per garantire che operino in sicurezza e soddisfino tutti i requisiti. L'OCC supervisiona diverse aree tra cui capitale, qualità degli asset, gestione, utili, liquidità , sensibilità al rischio di mercato, tecnologia dell'informazione, conformità e reinvestimento della comunità .
L'OCC è un ufficio indipendente all'interno del Dipartimento del Tesoro. La sua dichiarazione di intenti verifica che è "assicurare che le banche nazionali e le associazioni di risparmio federali operino in modo sano e sicuro, forniscano un accesso equo ai servizi finanziari, trattino i clienti in modo equo e rispettino le leggi e i regolamenti applicabili".
Il Congresso non finanzia l'Ufficio del Controllore della Valuta. Invece, i finanziamenti provengono dalle banche nazionali e dalle associazioni di risparmio federali, che pagano gli esami e l'elaborazione delle loro domande aziendali. L'OCC riceve anche entrate dal suo reddito da investimenti, che proviene principalmente da titoli del Tesoro USA.
L'agenzia è guidata dal controllore confermato dal Senato per un mandato di cinque anni. Il controllore funge anche da direttore della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e NeighborWorks America.
Struttura OCC
L'OCC ha quattro uffici distrettuali, uffici sul campo e uffici satellite a livello nazionale e un ufficio esami a Londra. Il personale degli esaminatori bancari conduce revisioni in loco delle banche nazionali e delle associazioni di risparmio federali o dell'economia. Forniscono la supervisione analizzando i portafogli di prestito e investimento dell'istituto, la gestione dei fondi, il capitale, gli utili, la liquidità e la sensibilità al rischio di mercato. Gli esaminatori riesaminano inoltre i controlli interni e la conformità alle normative e alle leggi applicabili e valutano la capacità della direzione di identificare e controllare i rischi.
Potere dell'OCC
L'Ufficio del Controllore della Valuta ha il potere di approvare o rifiutare le richieste di nuovi charter, filiali, capitale e altre modifiche della struttura bancaria. Possono intraprendere azioni di vigilanza nei confronti delle banche soggette alla sua giurisdizione per non conformità a leggi e regolamenti. Inoltre, l'agenzia ha l'autorità di rimuovere funzionari e direttori. Altre responsabilità includono il potere di negoziare accordi per modificare le pratiche di una banca, imporre sanzioni pecuniarie ed emettere ordini di cessazione e cessazione .
A seguito del Dodd-Frank Act,. l'Office of the Comptroller si è assunto la responsabilità dell'esame, della supervisione e della regolamentazione in corso delle associazioni di risparmio federali. Nello stesso mese, l'OCC ha emesso una norma finale che implementa diverse disposizioni del Dodd-Frank Act, comprese le modifiche per facilitare il trasferimento di funzioni dall'Office of Thrift Supervision.
Mette in risalto
L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) regolamenta e supervisiona le banche nazionali ed estere operanti negli Stati Uniti
Nominato dal presidente, l'OCC è finanziato dalle stesse banche che devono pagare le spese di esame e di elaborazione.
L'OCC ha un bel po' di potere, inclusa la capacità di rifiutare le richieste di nuove filiali bancarie, rimuovere direttori bancari e persino intraprendere azioni di vigilanza contro le banche.
