Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)
驴Qu茅 es la Contralor铆a de la Moneda?
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es una agencia federal que supervisa la ejecuci贸n de las leyes relacionadas con los bancos nacionales. Espec铆ficamente, habilita, regula y supervisa bancos nacionales, asociaciones de ahorro autorizadas por el gobierno federal y sucursales y agencias federales de bancos extranjeros en los EE. UU. El Contralor de la Moneda, designado por el Presidente y aprobado por el Senado, encabeza la OCC.
C贸mo funciona la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)
Fundada a trav茅s de la Ley de Moneda Nacional de 1863, la OCC supervisa a los bancos para garantizar que operen de manera segura y cumplan con todos los requisitos. La OCC supervisa varias 谩reas que incluyen capital, calidad de activos, administraci贸n, ganancias, liquidez, sensibilidad al riesgo de mercado, tecnolog铆a de la informaci贸n, cumplimiento y reinversi贸n comunitaria.
La OCC es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro. Su declaraci贸n de misi贸n verifica que es "garantizar que los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro operen de manera segura y s贸lida, brinden acceso justo a los servicios financieros, traten a los clientes de manera justa y cumplan con las leyes y regulaciones aplicables".
El Congreso no financia la Oficina del Contralor de la Moneda. En cambio, el financiamiento proviene de bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro, quienes pagan los ex谩menes y el procesamiento de sus solicitudes corporativas. La OCC tambi茅n recibe ingresos de sus ingresos por inversiones, que provienen principalmente de valores del Tesoro de EE. UU.
La agencia est谩 encabezada por el contralor confirmado por el Senado por un per铆odo de cinco a帽os. El contralor tambi茅n se desempe帽a como director de la Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC) y NeighborWorks America.
Estructura de la OCC
La OCC tiene cuatro oficinas de distrito, oficinas de campo y sat茅lite en todo el pa铆s y una oficina examinadora en Londres. El personal de inspectores bancarios realiza revisiones in situ de los bancos nacionales y las asociaciones o cajas de ahorro federales. Proporcionan supervisi贸n mediante el an谩lisis de las carteras de pr茅stamos e inversiones de la instituci贸n, la gesti贸n de fondos, el capital, las ganancias, la liquidez y la sensibilidad al riesgo de mercado. Los inspectores tambi茅n revisan los controles internos y el cumplimiento de las normas y leyes aplicables y eval煤an la capacidad de la gerencia para identificar y controlar el riesgo.
Poder de la OCC
La Oficina del Contralor de la Moneda tiene la facultad de aprobar o denegar solicitudes de nuevos estatutos, sucursales, capital y otros cambios en la estructura bancaria. Pueden tomar acciones de supervisi贸n contra los bancos bajo su jurisdicci贸n por incumplimiento de las leyes y reglamentos. Adem谩s, la agencia tiene la autoridad para destituir a los funcionarios y directores. Otras responsabilidades incluyen el poder de negociar acuerdos para cambiar las pr谩cticas de un banco, imponer sanciones monetarias y emitir 贸rdenes de cese y desistimiento .
Despu茅s de la Ley Dodd-Frank,. la Oficina del Contralor asumi贸 la responsabilidad del examen, la supervisi贸n y la regulaci贸n continuos de las asociaciones federales de ahorro. Durante el mismo mes, la OCC emiti贸 una regla final que implementa varias disposiciones de la Ley Dodd-Frank, incluidos cambios para facilitar la transferencia de funciones de la Oficina de Supervisi贸n de Ahorros.
Reflejos
Los estatutos de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) regulan y supervisan los bancos nacionales y extranjeros que operan en los EE. UU.
Nombrada por el presidente, la OCC es financiada por los propios bancos que deben pagar tasas de examen y procesamiento.
La OCC tiene bastante poder, incluida la capacidad de denegar solicitudes para nuevas sucursales bancarias, destituir a los directores de bancos e incluso tomar medidas de supervisi贸n contra los bancos.
