Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Che cos'è l'assicurazione FDIC?
La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) è l'agenzia che assicura i depositi presso le banche membri in caso di fallimento della banca. L'assicurazione FDIC è supportata dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti.
La FDIC assicura fino a $ 250.000 per depositante, per banca assicurata dalla FDIC, per categoria di proprietà. Ciò garantisce ai consumatori che il loro denaro è al sicuro, purché entro i limiti e le linee guida.
Perché è stata creata la FDIC
La FDIC è stata creata nel 1933 per proteggere i consumatori quando le istituzioni finanziarie falliscono e sono costrette a chiudere i battenti.
Durante la Grande Depressione, l'assicurazione per le banche non era disponibile. Quindi, quando le banche hanno fallito, gli americani hanno perso i loro risparmi. Ora, quando le banche falliscono, la FDIC interviene per proteggere i depositanti.
Quali istituzioni sono coperte dall'assicurazione FDIC?
La stragrande maggioranza delle banche, comprese le banche online, offre ai clienti di deposito un'assicurazione FDIC.
Una banca online assicurata dalla FDIC ha la stessa copertura FDIC di una banca fisica.
Conferma che la tua banca è assicurata FDIC utilizzando BankFind Suite di FDIC.
È raro che una banca non abbia un'assicurazione FDIC, ma ci sono delle eccezioni. La Bank of North Dakota, ad esempio, non è assicurata dalla FDIC. Invece, è supportato dalla piena fede e credito dello Stato del North Dakota.
Le cooperative di credito sono regolamentate in modo diverso dalle banche e hanno la propria assicurazione federale sui depositi attraverso il National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Il fondo è stato creato dal Congresso nel 1970 per assicurare i depositi nelle cooperative di credito membri.
È amministrato dalla National Credit Union Administration (NCUA), che istituisce, regola e controlla le unioni di credito federali. L'assicurazione è simile a quella fornita dalla FDIC, con un limite di $ 250.000 per ciascun account e proprietario.
Assicurazione FDIC: cosa è coperto e cosa no
Cosa copre l'assicurazione FDIC
L'assicurazione FDIC copre i tradizionali prodotti di deposito bancario, inclusi conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito, conti di ordine di prelievo negoziabile (NOW) e conti di deposito del mercato monetario.
L'assicurazione copre fino a $ 250.000 in depositi, per depositante, per banca assicurata dalla FDIC, per categoria di proprietà del conto. Se un titolare di un conto ha più di $ 250.000 in deposito su più conti presso una singola banca, solo a suo nome, qualsiasi cosa superiore a $ 250.000 non è assicurata.
Un conto individuale è assicurato separatamente da un conto cointestato. Quindi, un CD da $ 500.000 di proprietà di due titolari di conti congiunti sarebbe completamente assicurato perché ogni titolare di conto è assicurato fino a $ 250.000.
L'assicurazione FDIC protegge anche i guadagni da interessi, purché il capitale e gli interessi combinati non superino il limite di $ 250.000. Se hai $ 248.000 in un account CD che ha guadagnato $ 2.000 di interessi, sei completamente coperto perché il tuo account non supera il limite assicurativo. Tuttavia, se hai $ 175.000 in un conto di risparmio ad alto rendimento e $ 200.000 in un CD presso la stessa banca, solo a tuo nome, $ 125.000 non sono assicurati.
Cosa non copre la FDIC
La FDIC non assicura investimenti. Anche se acquisti azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, rendite o polizze assicurative sulla vita tramite una banca, i tuoi soldi non sono protetti. Anche la FDIC non copre il contenuto della tua cassetta di sicurezza.
Anche i fornitori di servizi di pagamento, come PayPal e Venmo, non si qualificano per l'assicurazione FDIC perché non sono banche. Ci sono alcune eccezioni, però. PayPal afferma sul suo sito Web che uno dei suoi prodotti, PayPal Cash Plus, deposita fondi in istituti assicurati dalla FDIC. Ma i fondi sono assicurati solo se hai richiesto con successo la PayPal Cash Card.
Venmo di proprietà di PayPal non è una banca e non si qualificherebbe.
Se non sei sicuro che tutti i tuoi depositi siano assicurati dalla FDIC, contatta il tuo rappresentante bancario o utilizza l'Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE) della FDIC e inserisci le informazioni sui tuoi conti.
Come garantire che tutti i tuoi depositi siano assicurati
A seconda delle circostanze, potresti essere in grado di mantenere i tuoi depositi bancari assicurati mantenendo i tuoi contanti in diverse categorie di proprietà.
Ad esempio, la proprietà di un account congiunto offre una protezione maggiore rispetto alla proprietà di un account singolo perché ogni proprietario di account è assicurato fino a $ 250.000. Quindi, se una coppia avesse $ 500.000 di risparmi congiunti presso la stessa banca, i loro soldi sarebbero assicurati dalla FDIC.
I trust offrono anche una maggiore protezione. Se hai un trust revocabile, fino a cinque beneficiari sono assicurabili fino a $ 250.000 ciascuno.
Distribuire i tuoi soldi a diverse banche assicurate dalla FDIC è un altro modo per massimizzare la protezione assicurativa. Ci sono reti bancarie che possono farlo per te.
La tabella seguente mostra in che modo le diverse categorie di proprietà del conto possono influire sulla copertura assicurativa dei depositi.
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Come la FDIC ti rimborsa dopo il fallimento di una banca
I depositanti non devono presentare richieste di assicurazione per recuperare i loro depositi. Né devono richiedere un'assicurazione sui depositi quando aprono un conto bancario presso un istituto assicurato dalla FDIC.
Quando una banca fallisce, la FDIC paga i depositanti dando loro un conto presso un'altra banca assicurata per un importo pari a quello che avevano presso la banca fallita, fino ai limiti assicurativi. Oppure emette semplicemente un assegno al depositante.
Questo di solito accade il giorno lavorativo successivo o entro pochi giorni. In alcuni casi, la FDIC deve rivedere un conto per determinare quanto è coperto prima di rimborsare il titolare del conto.
Possono essere necessari alcuni anni per recuperare i depositi che superano il limite assicurativo. Poiché la FDIC vende i beni di una banca fallita, emette pagamenti periodici ai depositanti. I fondi che superano i limiti assicurativi vengono rimborsati in base a centesimi di dollaro.
Mette in risalto
A partire dal 2020, la FDIC assicura depositi fino a $ 250.000 per depositante purché l'istituto sia un'azienda membro.
I fondi comuni, le rendite, le polizze assicurative sulla vita, le azioni e le obbligazioni non sono coperte dalla FDIC.
La FDIC copre conti correnti e di risparmio, CD, conti del mercato monetario, IRA, conti fiduciari revocabili e irrevocabili e piani di benefici per i dipendenti.
La Federal Deposit Insurance Corporation è un'agenzia federale indipendente che assicura depositi nelle banche statunitensi e risparmia in caso di fallimenti bancari.
