신용 생명 보험

신용 생명 보험이란 무엇입니까? 신용 생명 보험은 사망 시 대출금을 상환하기 위해 특별히 고안된 보험 상품입니다. 신용 및 부채 중심의 삶의 현대 시대에 신용 생명 보험은 사랑하는 사람을 위험으로부터 보호하는 한 가지 방법입니다. 손실에 직면한 재정적 어려움.

신용 생명 보험이란 무엇입니까?

첫째, 신용 생명 보험은 생명 보험이 아니라고 펜실베니아 Bryn Mawr에 있는 American College의 보험 조교수인 Kevin Lynch는 말합니다. 신용 생명 보험과 생명 보험은 완전히 다른 두 가지 유형의 보장입니다. 간단히 말해서 신용 생명 보험은 대출자의 이익을 위해 차용인이 가입하는 보험 정책입니다. "조금 혼란스러울 수 있습니다."라고 Lynch는 말합니다. "두 가지 매우 다른 제품이지만 종종 매우 유사한 결과를 달성합니다." 물론 이름이 비슷하다고 해서 도움이 되지는 않습니다. 신용 생명 보험은 또한 귀하의 생명을 영구적으로 유지하도록 설계된 영구 생명 보험과 완전히 다릅니다.

혼란에 더하여 "신용 생명"은 표준 생명 보험 정책과 함께 사용되는 마케팅 슬로건이기도 하며, 보험 대리인은 일반 생명 보험이 모기지론을 상환하는 방법이라고 제안합니다. 캘리포니아주 엔시노에 있는 Gaspar Insurance의 CEO인 Tim Gaspar에 따르면, 정책의 성격과 관련이 없는 이 슬로건은 일반적으로 소비자가 결국 더 많은 비용을 지불하게 될 것임을 의미합니다. Gaspar는 "생명 보험 시장에 있고 그 용어를 듣는다면 다른 곳을 찾아야 합니다."라고 말합니다.

신용 생명 보험은 무엇을 보장합니까?

신용 생명 보험은 일반적으로 차용인에게 남아 있는 대출 부채를 다룹니다. 일반적인 정책에서 차용인은 보험료(종종 월별 대출 상환금에 포함)를 지불하여 차용인이 대출금을 상환하기 전에 사망할 경우 대출 기관이 전액을 지불할 수 있도록 합니다. 기초 자산에 대한 소유권은 차용인의 재산과 궁극적으로 해당 재산의 수혜자에게 무료로 명확하게 이전됩니다.

Lynch에 따르면 신용 생명 보험은 일반적으로 자동차 대출 및 주택 대출과 함께 제공됩니다. 예를 들어, 귀하와 귀하의 배우자가 주택을 소유하고 있고 귀하 중 한 명이 사망할 때 해당 주택에 대한 모기지론에 빚을 지고 있는 경우, 귀하의 신용 생명 보험은 해당 모기지론에 대한 나머지 부채를 충당할 것입니다.

신용 생명 보험 비용은 얼마입니까?

신용 생명 보험 요율은 대출 금액에 따라 다르지만 이러한 유형의 보험 정책은 기존 생명 보험보다 비용이 더 많이 들 수 있습니다. 신용 유형, 보험 유형 및 대출 금액을 포함하여 신용 생명 보험 증권 비용에 영향을 미치는 여러 요인이 있습니다.

"상품과 관련된 더 큰 위험이 있고 더 높은 보험료를 만들기 때문에 일반적으로 신용 생명 보험이 조금 더 많습니다."라고 Lynch는 말합니다.

신용 생명 보험은 보증된 발행 상품으로 알려져 있기 때문에 더 높은 위험이 발생합니다. 대부분의 생명 보험 정책과 달리 신청자는 건강 검진을 받거나 건강 세부 정보를 공개하라는 요청을 받지 않을 것이라고 Lynch는 말합니다.

신용 생명 보험에 가입하기 전에 고려해야 할 사항

신용 생명 보험은 일반 생명 보험보다 비용이 더 많이 들 수 있고 대출 기관에 혜택을 주기 위한 것이므로 구매하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

다음과 같은 경우 신용 생명 보험 가입을 고려할 수 있습니다.

• 부채를 상환하면서 감소하는 보장에 대해 지불하고자 합니다. 매달 보호 비용이 점점 줄어들기 때문에 이것은 좋은 선택입니다.

• 건강 검진으로 인해 정기 채널을 통해 생명 보험에 가입할 수 없습니다. 신용 생명 보험에는 건강 검진이 필요하지 않습니다.

• 남겨둔 채무를 충당하기에 충분한 생명 보험 자격이 없는 경우. 신용 생명 보험은 사랑하는 사람들이 빚을 갚지 않도록 빚을 갚는 데 도움이 됩니다.

신용 생명 보험 및 세금

소비자와 금융 전문가를 연결해주는 뉴욕 온라인 서비스 BIDaWIZ의 설립자인 CPA Ryan S. Himmel은 세금과 관련하여 소비자가 신용 생명 보험에 대해 걱정할 일이 거의 없다고 말합니다.

Himmel은 "보험 증권의 수익은 부채 상환에 직접 사용되며 보험 제공자는 본질적으로 가족 구성원이 아니라 보험의 수혜자이기 때문에 상속세나 상속세에 영향을 미치지 않을 것입니다."라고 말했습니다. .”

귀하 또는 귀하의 배우자가 신용 생명 보험을 보유하는 동안 사망한 경우, 생존자는 보험 부채를 충당하는 보험 지급금에 대해 세금을 납부할 의무가 없습니다. 예를 들어, 부부가 주택 융자에 대한 신용 수명 정책을 갖고 있고 그 중 한 명이 사망하면 해당 정책은 해당 융자에 대한 추가 지불 의무를 제거합니다. 이 절차에서는 새로운 세금을 납부할 필요가 없습니다.

신용 생명 보험의 대안

신용 생명 보험은 유일한 옵션이 아니며 대안이 있습니다. 신용 생명 보험에 가입하고 싶지 않은 사람들은 다음 대안 중 하나를 고려할 수 있습니다.

기존 생명 보험 정책

이미 생명 보험에 가입되어 있는 경우 대출 기관에서 부채를 충당하기 위해 일부 자금을 배정하도록 허용할 수 있습니다. 이것이 옵션인 경우 대출 기관에 확인해야 하며 보장 증명서를 제공해야 할 수도 있습니다.

정기 생명 보험

정기 생명 보험 은 제한된 기간 동안만 보장받기를 원하고 어떤 일이 발생하면 갚아야 할 부채가 있는 사람들에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 정기 생명 보험은 일반적으로 5년, 10년 및 15년 기간으로 제공되지만 20년 또는 30년과 같이 더 긴 기간 동안 제공될 수도 있습니다. 정기 생명 보험은 일반적으로 신용 생명 보험보다 저렴합니다.

저축 계좌

기존 저축 또는 투자 계좌의 돈으로 부채를 충당할 수 있는 경우 대출 기관은 신용 생명 보험을 요구하지 않을 수 있습니다. 이것이 귀하를 위한 옵션인지 대출 기관에 문의하십시오.

자주 묻는 질문

신용 생명 보험에 건강 검진이 필요합니까?

아니요, 신용 생명 보험이 사람 대신 대출을 커버하므로 건강 검진이 필요하지 않습니다.

신용 생명 보험이 빚을 갚았을 때 세금을 내야 합니까?

대부분의 경우 신용 생명 보험이 대출을 충당하기 위해 발효되면 세금을 내지 않아도 됩니다.

신용 생명 보험에도 예외가 적용됩니까?

드물게. 이 정책은 개인이 아닌 대출에 적용되기 때문에 제외는 전통적인 생명 보험보다 훨씬 덜 일반적입니다.

하이라이트

• 신용생명보험은 특정 미지급 채무를 상환하기 전에 차용인이 사망할 경우 이를 상환하기 위한 특화 상품입니다.

• 신용 생명 정책은 대출 만기에 해당하는 기간과 감소하는 사망 보험금을 특징으로 하며, 이는 시간이 지남에 따라 감소된 부채에 해당합니다.

• 신용 생명 정책은 특성으로 인해 종종 덜 엄격한 인수 요건을 갖습니다.

• 특정 상황에서 필요할 수 있습니다.

자주하는 질문

신용 생명 보험의 목적은 무엇입니까?

귀하가 사망할 경우 상속인이 미지급 대출금을 부담하지 않도록 보호하는 것이 주요 목표입니다. 배우자나 다른 사람이 부채를 상환하지 않도록 보호하기 위해 대출에 공동 서명인인 경우 특히 중요합니다. 또한 상속인이 부모의 미지급 채무로부터 보호되지 않는 주에서 귀하의 배우자 또는 상속인을 보호합니다.

신용 보험이 필요하십니까?

신용 생명 보험은 때로 대출에 포함되지만 요구하는 것은 연방법에 위배됩니다. 신용 생명 보험 수락을 기반으로 대출 결정을 내리는 것도 금지됩니다.