계획 관리자

플랜 관리자란 무엇입니까?

가입자 및 수혜자를 대신하여 퇴직 기금 또는 연금 플랜 을 관리하는 책임이 있는 개인 또는 회사 입니다. 계획 관리자는 자금이 적절하게 수집되어 자격을 갖춘 모든 참가자에게 분배되도록 해야 합니다.

수탁자 의 의무와 관련하여 플랜 관리자는 플랜 참여자를 고용하는 회사가 아니라 플랜 참여자의 이익을 위해 행동할 의무가 있습니다. 일반적으로 관리자는 직원이 아니라 제3자 계약자입니다.

연금 계획 관리자에 대한 이해

플랜 관리자는 펀드에 대한 투자 결정을 내릴 수 없지만 펀드에 기부된 자금이 명시된 목표에 따라 올바르게 투자되고 있는지 확인할 수 있습니다.

간단히 말해서 관리자는 회사 퇴직 저축 또는 연금 기금 계획의 일상적인 운영을 관리합니다. 보다 구체적으로, 계획 관리자는 자금이 기금에 올바르게 기부되고 있는지, 참가자 계정이 적절하게 관리되어 적절한 자산 할당이 있는지, 지불금이 수혜자에게 즉시 분배되는지 확인합니다.

관리자의 핵심 작업은 다음과 같습니다.

• 회사 직원을 각자의 연금에 등록

• 플랜 수혜자의 자격 계산

• 수혜자에게 정확한 예정지급금 지급

• 모든 계획 데이터가 정확하고 적시에 참가자에게 제공되는지 확인

• 법원 판결 및 규정에 따라 수혜자의 전 배우자에게 연금 지급

• 수혜자의 질문, 우려, 불만사항 접수

대부분의 회사는 계획 관리자의 업무를 아웃소싱하는 것을 선호합니다.

작업 아웃소싱

단순성과 비용 절감을 위해 소규모 고용주는 회사의 계획 관리 업무를 사내에서 유지하도록 선택할 수 있습니다. 그러나 직원 수가 증가함에 따라 작업은 더 많은 시간이 소요되고 복잡해집니다. 고용주가 계획 관리자가 될 전문가를 고용하는 것은 가치가 있습니다.

또한 전문 플랜 관리자는 퇴직 저축 및 연금 프로그램에 적용되는 법률과 규정을 알고 있습니다. 예를 들어, 캐나다 온타리오에서 연금 계획은 연금 혜택법(PBA)을 준수해야 합니다.

플랜 관리자가 부과하는 수수료는 고용주 또는 기금 참여자가 지불하거나 공유할 수 있습니다.

투자 결정 위임

투자 하는 책임 을 전문 투자 회사에 위임합니다.

퇴직 계획 후원자는 일반적으로 계획 자산의 투자를 처리하기 위해 외부 투자 고문을 고용합니다. 401(k)와 같은 확정기여형 플랜의 경우, 투자 고문이 플랜 참여자에게 제공할 플랜 투자 메뉴를 선택하는 데 도움을 줄 것입니다. 확정 급여 연금 계획의 경우 외부 고문은 일반적으로 계획 후원자와 합의한 방식으로 투자를 관리합니다.

이러한 서비스 제공자는 관리자의 직원이든 제3자의 직원이든 관계없이 관리자와 동일한 주의 의무를 집니다.

##하이라이트

• 플랜 관리자는 퇴직 기금 또는 연금 플랜의 일상적인 운영을 관리합니다.

• 관리자는 투자 결정을 내리지 않습니다.

• 관리자는 일반적으로 이러한 자금에 대한 규정에 대한 전문 기술과 지식을 갖춘 외부 계약자입니다.