计划管理员

什么是计划管理员？

代表其参与者和受益人负责管理退休基金或养老金计划的个人或公司。计划管理员的任务是确保正确收集资金并将其分配给所有合格的参与者。

在受托责任方面，计划管理人有责任为计划参与者的利益行事，而不是为雇用他们的公司。通常，管理员不是员工，而是第三方承包商。

计划管理员可能不会为基金做出投资决定，但可以确保为其提供的资金按照其既定目标进行正确投资。

简而言之，管理员管理公司退休储蓄或养老基金计划的日常运营。更具体地说，计划管理员确保资金正确地存入基金，参与者账户得到适当管理，以便他们拥有适当的资产分配，并且支出迅速分配给其受益人。

管理员的核心任务包括：

大多数公司更愿意外包计划管理员的职责。

为了简单和节省成本，小雇主可以选择将公司的计划管理职责保留在内部。但是，随着员工数量的增加，任务变得更加耗时和复杂。雇主聘请专业人士担任计划管理员变得值得。

此外，专业计划管理员了解管理退休储蓄和养老金计划的法律和法规。例如，在加拿大安大略省，养老金计划必须符合养老金福利法案 (PBA)。

计划管理人收取的费用可以由雇主或基金参与者支付，也可以分摊。

公司或其计划发起人通常将投资资金的责任委托给专业投资公司。

退休计划发起人通常会聘请外部投资顾问来处理计划资产的投资。对于像 401(k) 这样的固定缴款计划，投资顾问将帮助选择要提供给计划参与者的计划投资菜单。在固定收益养老金计划的情况下，外部顾问通常会以与计划发起人商定的方式管理投资。

这些服务提供者，无论是管理人的雇员还是第三方，都应承担与管理人相同的注意义务。

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