Fundusz Inwestycji Krótkoterminowych (STIF)

Co to jest krótkoterminowy fundusz inwestycyjny (STIF)?

Krótkoterminowy fundusz inwestycyjny (STIF) inwestuje w krótkoterminowe inwestycje rynku pieniężnego o wysokiej jakości i niskim ryzyku. Ten rodzaj funduszu uważany jest za jedną z najbardziej konserwatywnych inwestycji na rynku inwestycyjnym. Inwestorzy inwestują w krótkoterminowe fundusze inwestycyjne w celu ochrony kapitału. Generalnie oczekuje się, że krótkoterminowe fundusze inwestycyjne będą dotrzymywać kroku inflacji i uzyskiwać nieznacznie wyższe zwroty niż standardowe osobiste konto oszczędnościowe.

Fundusze inwestycyjne krótkoterminowe są również ogólnie uważane za inwestycje płynne. W rzeczywistości wiele krótkoterminowych funduszy inwestycyjnych zapewnia inwestorom czeki, które mogą odpisywać w stosunku do funduszy w swoich krótkoterminowych funduszach inwestycyjnych, aby ułatwić dostęp do tych funduszy. Większość funduszy zapewnia również inwestorom dostęp online do dokonywania wpłat i wypłat lub przeglądania zestawień miesięcznych, rocznych i kwartalnych. Ze względu na wysoki stopień płynności inwestorzy mogą dokonywać wpłat i wypłat do tych funduszy, kiedy tylko chcą; wiele takich funduszy reklamuje 100% dziennej płynności.

Zrozumienie krótkoterminowego funduszu inwestycyjnego (STIF)

Krótkoterminowe fundusze inwestycyjne oferują inwestorom możliwość ochrony kapitału przy jednoczesnym uzyskiwaniu marginalnej stopy zwrotu. Wiele krótkoterminowych funduszy inwestycyjnych porównuje zwroty swoich funduszy do indeksu bonów skarbowych . Krótkoterminowe fundusze inwestycyjne zazwyczaj obejmują gotówkę, banknoty, bony rządowe i konserwatywne obligacje, określane jako bezpieczne krótkoterminowe instrumenty dłużne.

Fundusze inwestycyjne krótkoterminowe znane są również z płynności. Tego typu fundusze są często wykorzystywane przez inwestorów, którzy szukają krótkoterminowego holdingu przed przeniesieniem inwestycji do innej inwestycji, która zapewni wyższe zwroty. Fundusze te tradycyjnie mają niskie opłaty za zarządzanie,. zwykle znacznie poniżej 1% rocznie. Mają też zazwyczaj niskie koszty transakcyjne.

Zarządzający krótkoterminowymi funduszami inwestycyjnymi

Fundusze rynku pieniężnego to najbardziej znane krótkoterminowe fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycji krótkoterminowych mogą również inwestować w obligacje krótkoterminowe w różnych kategoriach. Poniżej znajdują się przykłady dostawców inwestycji, którzy oferują szeroką gamę funduszy rynku pieniężnego dla inwestorów.

• Schwab: Fundusze kupione przez Schwab są podzielone na trzy kategorie: prime, rządowe i skarbowe oraz komunalne. Klasy akcji inwestorskich wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 1 USD, przy 7-dniowej stopie zwrotu od 0,77% do 1,6%. Fundusze pieniężne ze zmienną ceną akcji firmy Schwab wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 1 miliona dolarów i oferują rentowność w ciągu siedmiu dni na poziomie 1,6%.

• Vanguard: Vanguard oferuje trzy podlegające opodatkowaniu fundusze rynku pieniężnego oraz liczne niepodlegające opodatkowaniu fundusze miejskie. Ceny funduszy wynoszą 1 USD. Wydatki wahają się od 0,09% do 0,16%. Średnie roczne zwroty wahają się od 1,45%-4,89%.

• JPMorgan: JPMorgan oferuje około 60 funduszy rynku pieniężnego. Fundusze rynku pieniężnego JPMorgan mają wartość aktywów netto w wysokości 1 USD. Fundusz JPMorgan Prime Money Market Fund (CJPXX) ma najlepszy roczny zwrot na dzień 31 grudnia 2019 r. Roczny zwrot funduszu wynosi 2,17%. Fundusz ma limit wydatków na poziomie 0,18%.

• American Century: American Century oferuje pięć funduszy w swojej kategorii rynku pieniężnego. Fundusze rynku pieniężnego American Century oferują bezpłatne wypisywanie czeków w celu uzyskania płynności i łatwej dostępności. Fundusz Prime Money Market Fund (BPRXX) jest jednym z najlepszych w tej kategorii. Jego całkowity zwrot od początku roku na dzień 31 grudnia 2019 r. wyniósł 1,68%. Fundusz ma aktywa ogółem w wysokości ponad 1,4 miliarda USD, a wskaźnik kosztów wynosi 0,57%.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Krótkoterminowe fundusze inwestycyjne są zazwyczaj wysokiej jakości przy niskim ryzyku.

• Te fundusze są znane z płynności.

• STIF to najbardziej konserwatywne rodzaje inwestycji na rynku.