Krótkoterminowe inwestycje
Czym są inwestycje krótkoterminowe?
Inwestycje krótkoterminowe, zwane również papierami wartościowymi zbywalnymi lub inwestycjami tymczasowymi, to inwestycje finansowe, które można łatwo zamienić na gotówkę, zwykle w ciągu pięciu lat. Wiele inwestycji krótkoterminowych jest sprzedawanych lub zamienianych na gotówkę po okresie zaledwie trzech-12 miesięcy. Niektóre typowe przykłady inwestycji krótkoterminowych obejmują płyty CD,. konta rynku pieniężnego,. wysokodochodowe konta oszczędnościowe, obligacje rządowe i bony skarbowe. Zazwyczaj inwestycje te to wysokiej jakości i wysoce płynne aktywa lub wehikuły inwestycyjne.
Inwestycje krótkoterminowe mogą również odnosić się konkretnie do aktywów finansowych – podobnego rodzaju, ale z kilkoma dodatkowymi wymaganiami – które są własnością firmy. Zarejestrowane na oddzielnym koncie i wymienione w sekcji aktywów bieżących bilansu firmy, inwestycje krótkoterminowe w tym kontekście to inwestycje dokonane przez firmę, które mają zostać zamienione na gotówkę w ciągu jednego roku.
Inwestycje krótkoterminowe można zestawić z inwestycjami długoterminowymi.
Jak działają inwestycje krótkoterminowe
Celem inwestycji krótkoterminowej – zarówno dla firm, jak i inwestorów indywidualnych lub instytucjonalnych – jest ochrona kapitału, a jednocześnie generowanie zwrotu podobnego do funduszu indeksowego bonów skarbowych lub innego podobnego wskaźnika.
Firmy o silnej pozycji gotówkowej będą miały w swoim bilansie rachunek inwestycji krótkoterminowych. W rezultacie firma może sobie pozwolić na zainwestowanie nadwyżki środków pieniężnych w akcje, obligacje lub ekwiwalenty środków pieniężnych , aby uzyskać wyższe odsetki niż te, które można by zarobić na normalnym koncie oszczędnościowym.
Firma musi zaklasyfikować inwestycję jako krótkoterminową przed dwoma podstawowymi wymogami. Po pierwsze, musi być płynny, jak akcje notowane na dużej giełdzie, na której często handluje się lub obligacje skarbowe USA . Po drugie, kierownictwo musi mieć zamiar sprzedać papier wartościowy w stosunkowo krótkim okresie, np. 12 miesięcy. Zbywalne dłużne papiery wartościowe, zwane też „papierami krótkoterminowymi”, które zapadają w ciągu roku lub krócej, takie jak amerykańskie bony skarbowe i papiery komercyjne,. również liczą się jako inwestycje krótkoterminowe.
Zbywalne udziałowe papiery wartościowe obejmują inwestycje w akcje zwykłe i uprzywilejowane. Zbywalne papiery dłużne mogą obejmować obligacje korporacyjne — to znaczy obligacje wyemitowane przez inną firmę — ale muszą również mieć krótkie terminy zapadalności i powinny być przedmiotem aktywnego obrotu, aby można je było uznać za płynne.
Inwestycje krótkoterminowe a inwestycje długoterminowe
W przeciwieństwie do inwestycji długoterminowych, które mają być kupowane i utrzymywane przez okres co najmniej roku, inwestycje krótkoterminowe są kupowane ze świadomością, że zostaną szybko sprzedane. Zazwyczaj inwestorzy długoterminowi są skłonni zaakceptować wyższy poziom zmienności lub ryzyka, z myślą, że te „wyboje” w końcu wygładzą się w długim okresie – o ile oczywiście inwestycja będzie rosła w pozytywnym toku
Z inwestycji długoterminowych korzystają również osoby fizyczne, które są w stanie przechować swoje pieniądze i nie mają pilnych potrzeb (takich jak zakup samochodu lub domu).
Zalety i wady inwestycji krótkoterminowych
Inwestycje krótkoterminowe pomagają ugruntować portfel inwestora. Chociaż z czasem oferują one niższe stopy zwrotu w porównaniu z inwestowaniem w fundusz indeksowy, są to wysoce płynne inwestycje, które zapewniają inwestorom elastyczność w zarabianiu pieniędzy, które w razie potrzeby mogą szybko wycofać.
W przypadku firmy inwestycje długoterminowe nie są liczone jako dochód, dopóki nie zostaną sprzedane. Oznacza to, że firmy, które decydują się na utrzymywanie lub inwestowanie w inwestycje krótkoterminowe, liczą wszelkie wahania ceny po kursie rynkowym. Oznacza to, że inwestycje krótkoterminowe, których wartość traci na wartości, są odnotowywane jako strata firmy w rachunku zysków i strat.
TTT
Przykłady inwestycji krótkoterminowych
Niektóre typowe krótkoterminowe inwestycje i strategie stosowane przez korporacje i inwestorów indywidualnych obejmują:
Certyfikaty depozytowe¡ (CD): Te depozyty są oferowane przez banki i zazwyczaj płacą wyższe oprocentowanie, ponieważ blokują gotówkę na dany okres. Okresy te zwykle wahają się od kilku miesięcy do pięciu lat. Są ubezpieczeni w FDIC do 250 000 USD.
Rachunki rynku pieniężnego: Zwroty na kontach ubezpieczonych w FDIC będą wyższe niż na kontach oszczędnościowych, ale wymagają minimalnej inwestycji. Należy pamiętać, że rachunki rynku pieniężnego różnią się od funduszy inwestycyjnych rynku pieniężnego, które nie są ubezpieczone przez FDIC.
Skarby skarbowe: istnieje wiele różnych obligacji emitowanych przez rząd, takich jak banknoty, weksle, obligacje o zmiennym oprocentowaniu i skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS).
Fundusze obligacji: oferowane przez profesjonalnych zarządzających aktywami/firmy inwestycyjne, fundusze te są lepsze w krótszym czasie i mogą oferować lepsze niż przeciętne zwroty z tytułu ryzyka. Po prostu bądź świadomy opłat.
Obligacje komunalne: te obligacje, emitowane przez lokalne, stanowe lub niefederalne agencje rządowe, mogą oferować wyższe zyski i korzyści podatkowe, ponieważ często są zwolnione z podatku dochodowego.
Pożyczki typu peer-to-peer (P2P): nadmiar gotówki można wykorzystać za pośrednictwem jednej z tych platform pożyczkowych, które dopasowują pożyczkobiorców do pożyczkodawców.
Roth IRA: osobom fizycznym te pojazdy mogą oferować elastyczność i różnorodne opcje inwestycyjne. Składki, ale nie zyski, do Roth IRA mogą zostać wycofane w dowolnym momencie, bez należnych kar i podatków.
Jeśli masz nadwyżkę gotówki, wykorzystanie jej do spłaty zadłużenia z wyższym oprocentowaniem może być korzystniejsze niż inwestowanie jej w inwestycje krótkoterminowe o niskim ryzyku, ale o niskim zwrocie.
Prawdziwy przykład inwestycji krótkoterminowych
bilansie posiada 92,2 mld USD inwestycji krótkoterminowych . Największym składnikiem były amerykańskie papiery wartościowe, które wyniosły 78,4 mld USD. Na kolejnych miejscach znalazły się obligacje/obligacje korporacyjne o wartości 11,7 mld USD, papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką/aktywami o wartości 590 mln USD, obligacje rządu zagranicznego o wartości 501 mln USD, papiery komunalne o wartości 269 mln USD oraz certyfikaty depozytowe (CD) o wartości 2 mld USD.
Podsumowanie
Inwestycje krótkoterminowe mogą być świetną inwestycją dla inwestorów indywidualnych oraz korporacji, które poszukują zarówno płynnych, jak i stabilnych opcji na pomnażanie swojego majątku. Możliwości jest mnóstwo: od płyt CD po obligacje i wysokodochodowe konta oszczędnościowe, tylko od każdego inwestora zależy odrobienie pracy domowej.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Inwestycje krótkoterminowe, zwane również papierami wartościowymi zbywalnymi lub inwestycjami tymczasowymi, to inwestycje finansowe, które można łatwo zamienić na gotówkę, zazwyczaj w ciągu 5 lat.
Wszelkie wzrosty lub spadki wartości inwestycji krótkoterminowych firmy są bezpośrednio odzwierciedlane w rachunku zysków i strat firmy za kwartał.
Inwestycje krótkoterminowe mogą również odnosić się do udziałów, które firma posiada, ale zamierza sprzedać w ciągu roku.
Typowe przykłady inwestycji krótkoterminowych obejmują płyty CD, konta rynku pieniężnego, konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności, obligacje rządowe i bony skarbowe.
Chociaż inwestycje krótkoterminowe zazwyczaj oferują niższe stopy zwrotu, są one bardzo płynne i dają inwestorom elastyczność w szybkim wypłacie pieniędzy, jeśli zajdzie taka potrzeba.
FAQ
Jaki jest najlepszy sposób na zainwestowanie 5000 $?
Na podstawie doświadczenia i tolerancji na ryzyko inwestorzy będą różnili się w tej kwestii. Jednak wielu analityków finansowych powie, że najlepszym sposobem na zainwestowanie 5000 USD jest umieszczenie ich w funduszu wzajemnym lub funduszu giełdowym, który śledzi indeks S&P 500 i utrzymuje go na dłuższą metę.
W co możesz zainwestować za niewielkie pieniądze?
Osoby z niewielką ilością gotówki mają wiele możliwości. Mogą zainwestować pieniądze w dowolne inwestycje, które nie wymagają minimalnego salda, takie jak niektóre konta oszczędnościowe, udziały ułamkowe funduszu indeksowego, a nawet tańsze akcje, obligacje i płyty CD.
Jakie są najlepsze inwestycje krótkoterminowe?
Niektóre z najlepszych krótkoterminowych opcji inwestycyjnych obejmują krótkoterminowe płyty CD, konta rynku pieniężnego, konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności, obligacje rządowe i bony skarbowe. Sprawdź ich aktualne oprocentowanie lub stopy zwrotu, aby dowiedzieć się, co jest dla Ciebie najlepsze.
Gdzie mogę zainwestować przez 6 miesięcy?
Typowe krótkoterminowe instrumenty inwestycyjne obejmują sześciomiesięczne płyty CD, konta rynku pieniężnego, wysokodochodowe konta oszczędnościowe, obligacje rządowe i bony skarbowe.
