Política do proprietário do negócio - BOP
O que é uma política de proprietário de empresa?
Uma apólice de proprietário de empresa (BOP) combina proteção para todos os principais riscos de propriedade e responsabilidade em um pacote de seguro. Esse tipo de apólice reúne as coberturas básicas exigidas pelo empresário em um único pacote. No entanto, geralmente é vendido com um prêmio inferior ao custo total das coberturas individuais.
Entendendo as políticas do proprietário da empresa
A apólice do proprietário de uma empresa oferece vários produtos de seguro reunidos em um, geralmente voltado para empresas de pequeno e médio porte. O seguro para proprietários de empresas normalmente inclui seguro de propriedade, interrupção de negócios e responsabilidade. No entanto, a maioria das políticas exige que as empresas atendam a determinados critérios de elegibilidade para se qualificar.
A parte do seguro de propriedade de um BOP geralmente está disponível como cobertura de perigo nomeado, que fornece cobertura apenas para danos causados por eventos especificamente listados na apólice (geralmente incêndio, explosão, danos causados pelo vento, vandalismo, danos causados por fumaça, etc.). Alguns BOPs oferecem cobertura de risco aberto ou “todos os riscos”; esta opção está disponível no formulário BOP “especial” em vez do tipo “padrão” de BOP.
As propriedades cobertas por um BOP geralmente incluem edifícios (próprios ou alugados, adições ou adições em andamento e instalações externas). O BOP também abrangerá quaisquer itens de propriedade da empresa ou itens de propriedade de terceiros, mas mantidos temporariamente sob os cuidados, custódia ou controle da empresa ou proprietário da empresa. A propriedade comercial geralmente deve ser armazenada ou mantida em proximidade qualificada de instalações comerciais (como a menos de 30 metros das instalações).
Com o seguro de interrupção de negócios incluído no BOP, a seguradora cobre a perda de receita resultante de um incêndio ou outra catástrofe que interrompa a operação do negócio. Também pode incluir a despesa extra de operar em um local temporário.
Os BOPs com proteção de responsabilidade farão com que a seguradora cubra a responsabilidade legal do segurado por danos que possa infligir a terceiros. Esses danos teriam que ser resultado de coisas feitas no curso normal das operações comerciais, que podem causar lesões corporais ou danos materiais devido a produtos defeituosos, instalações defeituosas e erros nos serviços prestados.
A US Small Business Administration (SBA) sugere a realização de uma avaliação de risco antes de comprar um BOP para informar a decisão do proprietário da empresa ao escolher um nível de cobertura.
Considerações Especiais
Uma apólice de proprietário de empresa também pode incluir seguro contra crimes, cobertura de veículo e seguro contra inundações. Dependendo da situação individual de uma empresa, o proprietário da empresa e a seguradora podem fazer arranjos para componentes de cobertura adicionais. Alguns deles podem incluir certos crimes, deterioração de mercadorias, equipamentos de informática, avaria mecânica, falsificação e fiança, mas os limites de cobertura para essas inclusões são normalmente baixos.
Um BOP normalmente não cobre responsabilidade profissional, compensação do trabalhador, saúde ou seguro de invalidez. Esses itens exigiriam políticas separadas.
Requisitos para uma política de proprietário de empresa
Nem todas as empresas se qualificam para as políticas do proprietário da empresa. Os requisitos de elegibilidade diferem entre os provedores. As seguradoras podem ter requisitos relativos à localização da empresa, ao tamanho da localização, à receita e à classe de negócios.
Por exemplo, a maioria dos provedores de seguros cobre apenas empresas que lidam com todos os negócios no local. Eles também podem ter limitações se uma propriedade comercial principal estiver acima ou abaixo de uma área especificada. Normalmente, as classes de negócios elegíveis para BOPs incluem lojas de varejo, prédios de apartamentos, pequenos restaurantes e empresas baseadas em escritórios.
Destaques
Embora as coberturas variem entre as seguradoras, as empresas geralmente podem optar por cobertura adicional, como crime, deterioração de mercadorias, falsificação, fidelidade e muito mais.
Um BOP normalmente protege os proprietários de empresas contra danos à propriedade, perigo, interrupção de negócios e responsabilidade.
As seguradoras determinam se uma empresa se qualifica para um BOP com base na localização da empresa, no tamanho da localização, na classe de negócios e na receita.
Uma apólice de proprietário de empresa (BOP) é um pacote que agrupa coberturas básicas de seguro e é vendido com um prêmio.
Uma empresa pode se qualificar para considerações especiais se atender a determinadas qualificações de elegibilidade.
