Seguro de propriedade
O que é seguro de propriedade?
O seguro de propriedade é um termo amplo para uma série de apólices que fornecem cobertura de proteção à propriedade ou cobertura de responsabilidade para os proprietários. O seguro de propriedade fornece reembolso financeiro ao proprietário ou locatário de uma estrutura e seu conteúdo em caso de dano ou roubo - e a uma pessoa que não seja o proprietário ou locatário se essa pessoa for ferida na propriedade.
O seguro de propriedade pode incluir uma série de apólices, como seguro de proprietário, seguro de locatários, seguro de inundação e seguro de terremoto. A propriedade pessoal é geralmente coberta por uma política de proprietários ou locatários. A exceção são os bens pessoais de valor muito alto e caros - isso geralmente é coberto pela compra de um acréscimo à apólice chamado "rider". Se houver uma reclamação, a apólice de seguro de propriedade reembolsará o segurado pelo valor real do dano ou pelo custo de substituição para corrigir o problema.
Como funciona o seguro patrimonial
Os perigos cobertos pelo seguro de propriedade geralmente incluem aflições relacionadas ao clima, incluindo danos causados por fogo, fumaça, vento, granizo, impacto de neve e gelo, raios e muito mais. O seguro patrimonial também protege contra vandalismo e roubo, cobrindo a estrutura e seu conteúdo. O seguro de propriedade também oferece cobertura de responsabilidade no caso de alguém que não seja o proprietário ou locatário do imóvel se ferir enquanto estiver no imóvel e decidir processar.
As apólices de seguro de propriedade normalmente excluem danos resultantes de uma variedade de eventos, incluindo tsunamis, inundações, backups de drenos e esgotos, infiltração de águas subterrâneas, água parada e várias outras fontes de água. O molde geralmente não é coberto, nem os danos de um terremoto. Além disso, a maioria das políticas não cobre circunstâncias extremas, como eventos nucleares, atos de guerra ou terrorismo.
Importante
O seguro de propriedade inclui seguro de proprietário, seguro de locatário, seguro de inundação e seguro de terremoto.
Entendendo o seguro de propriedade
Existem três tipos de cobertura de seguro de propriedade: custo de reposição, valor real em dinheiro e custos de reposição estendidos.
Custo de substituição cobre o custo de reparação ou substituição de propriedade no mesmo valor ou igual. A cobertura é baseada nos valores de custo de reposição e não no valor em dinheiro dos itens.
A cobertura Valor real em dinheiro paga ao proprietário ou locatário o custo de substituição menos a depreciação. Se o item destruído tiver 10 anos, você recebe o valor de um item de 10 anos, não de um novo.
Custos de substituição estendidos pagarão mais do que o limite de cobertura se os custos de construção tiverem aumentado; no entanto, isso geralmente não excederá 25% do limite. Quando você compra um seguro, o limite é o valor máximo do benefício que a seguradora pagará por determinada situação ou ocorrência.
Considerações Especiais
A maioria dos proprietários compra uma apólice híbrida que compensa a perda ou dano físico causado por 16 perigos, incluindo incêndio, vandalismo e roubo. A cobertura, conhecida como apólice HO3, tem certas condições e exclusões. Há um limite predeterminado na cobertura de certos objetos de valor e colecionáveis, incluindo ouro, alianças de casamento e outras joias, peles, dinheiro, armas de fogo e outros itens. Normalmente, nenhuma cobertura é fornecida em um HO3 para quebra/dano acidental e desaparecimento misterioso (perdido, extraviado) de objetos de valor, incluindo obras de arte e antiguidades.
A cobertura de proprietário HO5 inclui tudo em uma apólice HO3, mas é voltada para a própria estrutura e a propriedade dentro da casa, incluindo móveis, eletrodomésticos, roupas e outros itens pessoais. Um HO5 não cobre terremotos ou inundações. As apólices de seguro HO5 estão disponíveis para casas construídas nos últimos 30 anos ou reformadas nos últimos 40 anos e normalmente cobrem quaisquer danos ao custo de substituição.
O seguro de propriedade HO4 é geralmente conhecido como seguro do locatário - cobre inquilinos de perda de propriedade pessoal e cobertura de responsabilidade. Não cobre a casa ou apartamento que está sendo alugado, que deve ser coberto pela apólice de seguro do proprietário.
Observe que nenhum desses níveis de cobertura reembolsa o proprietário por propriedade que quebra ou é danificada em situações de desgaste mais normais, como um telhado que começa a vazar sem danos causados pelo vento e pelo granizo. É aí que as garantias domésticas — outra maneira de proteger sua propriedade — podem ser úteis.
Destaques
O seguro de propriedade pode incluir seguro de proprietário, seguro de locatário, seguro de inundação e seguro de terremoto, entre outras apólices.
Os três tipos de cobertura de seguro de propriedade incluem custo de reposição, valor real em dinheiro e custos de reposição estendidos.
O seguro patrimonial refere-se a uma série de apólices que oferecem proteção patrimonial ou cobertura de responsabilidade.
