Sub-rogação

O que é sub-rogação?

Sub-rogação é um termo que descreve um direito detido pela maioria das seguradoras de perseguir legalmente um terceiro que causou uma perda de seguro ao segurado. Isso é feito para recuperar o valor do sinistro pago pela seguradora ao segurado pelo sinistro.

Entendendo a Sub-rogação

A sub-rogação refere-se literalmente ao ato de uma pessoa ou parte estar no lugar de outra pessoa ou parte. Ele efetivamente define os direitos da companhia de seguros antes e depois de pagar as reivindicações feitas contra uma apólice. Além disso, facilita o processo de obtenção de um acordo sob uma apólice de seguro.

Quando uma companhia de seguros persegue um terceiro por danos, diz-se que "se coloca no lugar do segurado" e, portanto, terá os mesmos direitos e legitimidade legal que o segurado ao buscar indenização por perdas. Se o segurado não tiver legitimidade para processar o terceiro, a seguradora também não poderá prosseguir com uma ação judicial.

Na maioria dos casos, a companhia de seguros de um indivíduo paga diretamente o pedido de indenização de seu cliente e, em seguida, busca o reembolso da outra parte ou de sua companhia de seguros. O cliente segurado recebe o pagamento imediatamente, então a seguradora pode entrar com uma ação de sub-rogação contra a parte culpada pela perda.

As apólices de seguro podem conter linguagem que dá direito a uma seguradora, uma vez que as perdas são pagas em sinistros, a buscar a recuperação de fundos de um terceiro se esse terceiro causou a perda. O segurado não tem o direito de ajuizar uma reclamação junto à seguradora para receber a cobertura prevista na apólice de seguro ou pedir indenização ao terceiro causador do sinistro.

A sub-rogação no setor de seguros, especialmente entre os seguros de automóveis,. ocorre quando o segurador assume o ônus financeiro do segurado em decorrência do pagamento de uma lesão ou acidente e busca o ressarcimento da parte faltosa.

Um exemplo de sub-rogação é quando o carro de um motorista segurado é totalizado por culpa de outro motorista. A seguradora reembolsa o motorista coberto nos termos da apólice e, em seguida, aciona uma ação legal contra o motorista em falta. Se a transportadora for bem sucedida, deverá dividir o valor recuperado após as despesas proporcionalmente com o segurado para reembolsar qualquer franquia paga pelo segurado.

A sub-rogação não é apenas relegada a seguradoras de automóveis e segurados de automóveis. Outra possibilidade de sub-rogação ocorre dentro do setor de saúde. Se, por exemplo, um segurado de seguro de saúde for ferido em um acidente e a seguradora pagar $ 20.000 para cobrir as contas médicas, essa mesma companhia de seguro de saúde poderá cobrar $ 20.000 da parte culpada para conciliar o pagamento.

Processo de Sub-rogação do Segurado

Felizmente para os segurados, o processo de sub-rogação é muito passivo para a vítima de um acidente por culpa de outra parte. O processo de sub-rogação visa proteger os segurados; as seguradoras das duas partes envolvidas trabalham para mediar e legalmente chegar a uma conclusão sobre o pagamento. Os segurados são simplesmente cobertos pela sua companhia de seguros e podem agir em conformidade. Beneficia o segurado na medida em que a parte culpada deve fazer um pagamento durante a sub-rogação à seguradora, o que ajuda a manter baixas as taxas de seguro do segurado.

No caso de um acidente, ainda é importante manter a comunicação com a seguradora. Certifique-se de que todos os acidentes sejam relatados à seguradora em tempo hábil e informe a seguradora se deve haver algum acordo ou ação legal. Se um acordo ocorrer fora do processo normal de sub-rogação entre as duas partes em um tribunal, muitas vezes é legalmente impossível para a seguradora buscar a sub-rogação contra a parte culpada. Isto é devido ao fato de que a maioria dos acordos incluem uma renúncia de sub-rogação.

Renúncias de Sub-rogação

A renúncia à sub-rogação é uma disposição contratual pela qual um segurado renuncia ao direito de sua seguradora de buscar reparação ou indenização por perdas de um terceiro negligente. Normalmente, as seguradoras cobram uma taxa adicional por esse endosso de apólice especial. Muitos contratos de construção e arrendamentos incluem uma cláusula de dispensa de sub-rogação.

Tais disposições impedem que a seguradora de uma das partes apresente uma reclamação contra a outra parte contratual na tentativa de recuperar o dinheiro pago pela seguradora ao segurado ou a um terceiro para resolver uma reclamação coberta. Em outras palavras, se a sub-rogação for dispensada, a companhia de seguros não pode "se colocar no lugar do cliente" uma vez que uma reclamação foi resolvida e processar a outra parte para recuperar suas perdas. Assim, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora fica exposta a maior risco.

##Destaques

• A sub-rogação é mais comum em apólices de seguros de automóveis, mas também ocorre em sinistros de apólices de seguro de propriedade/acidentes e saúde.

• Sub-rogação é um termo que descreve um direito legal detido pela maioria das seguradoras de perseguir legalmente um terceiro que causou uma perda de seguro ao segurado.

• Geralmente, na maioria dos casos de sub-rogação, a seguradora de um indivíduo paga diretamente o sinistro de seu cliente por perdas e, em seguida, busca o reembolso da seguradora da outra parte.

##PERGUNTAS FREQUENTES

A Sub-rogação Afeta a Vítima Segurada?

O processo de sub-rogação, que visa proteger os segurados, é muito passivo para o segurado vítima de acidente por culpa de outro segurado. As seguradoras das duas partes envolvidas trabalham para mediar e legalmente chegar a uma conclusão sobre o pagamento. Os segurados são simplesmente cobertos pela sua companhia de seguros e podem agir em conformidade. Beneficia o segurado na medida em que a parte culpada deve fazer um pagamento durante a sub-rogação à seguradora, o que ajuda a manter baixas as taxas de seguro do segurado.

O que é um exemplo de sub-rogação?

Um exemplo de sub-rogação é quando o carro de um motorista segurado é totalizado por culpa de outro motorista. A seguradora reembolsa o motorista coberto nos termos da apólice e, em seguida, aciona uma ação legal contra o motorista em falta. Se a transportadora for bem sucedida, deverá dividir o valor recuperado após as despesas proporcionalmente com o segurado para reembolsar qualquer franquia paga pelo segurado.

O que é uma renúncia de sub-rogação?

A renúncia à sub-rogação é uma disposição contratual pela qual um segurado renuncia ao direito de sua seguradora de buscar reparação ou indenização por perdas de um terceiro negligente. Normalmente, as seguradoras cobram uma taxa adicional por esse endosso de apólice especial. Muitos contratos de construção e arrendamentos incluem uma cláusula de dispensa de sub-rogação. Isso evita que a companhia de seguros "se coloque no lugar do cliente" uma vez que uma reclamação tenha sido resolvida e processe a outra parte para recuperar suas perdas. Assim, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora fica exposta a maior risco.