Seguro do Locatário
O que é seguro para locatários e por que devo considerá-lo?
O seguro de locatários, também conhecido como apólice HO-4, é um tipo de apólice de seguro de propriedade projetada para cobrir seus pertences pessoais, exposição a responsabilidade e despesas adicionais se você alugar sua casa ou apartamento. Você pode ser capaz de adicione coberturas opcionais conforme necessário para personalizar sua apólice de acordo com suas necessidades.
Em 2018, o ano mais recente com dados disponíveis, uma apólice de seguro de locatário custava apenas US$ 179 por ano, em média, de acordo com o Insurance Information Institute (Triple-I). O seguro de locatários não é exigido pelo seu estado, mas o seu senhorio pode exigir que você tenha uma apólice. Mesmo que o seguro de locatários não seja um requisito para você, você pode achar que uma apólice pode ser benéfica. A cobertura de seguro do locatário pode protegê-lo de estresse financeiro ou devastação se ocorrer uma perda coberta.
O que o seguro de locatários cobre?
O seguro de locatários pode cobrir inúmeras situações, dependendo dos endossos que você adicionar à sua apólice. No entanto, as principais coberturas de uma apólice de seguro de locatário são:
Cobertura de bens pessoais: Esta cobertura destina-se a pagar pelos seus pertences danificados ou destruídos após uma perda coberta. Os bens pessoais cobertos geralmente incluem seus móveis, roupas, utensílios domésticos e alguns eletrônicos.
Cobertura de responsabilidade: sua cobertura de responsabilidade pode pagar despesas médicas e honorários advocatícios se você for considerado culpado por ferimentos ou danos à propriedade de alguém.
Despesas de estadia adicionais: se você não puder morar em sua casa ou apartamento alugado após uma perda, esta cobertura pode ajudar a pagar o custo de um hotel e outras despesas, como serviços de lavanderia ou hospedagem para animais de estimação. Cobertura de despesas de vida cobre apenas as necessidades. Você deve perguntar ao seu agente de seguros para ver exatamente o que está coberto quando você compra sua apólice.
Você também pode ter a opção de adicionar coberturas adicionais, como cobertura de roubo de identidade, cobertura de responsabilidade por animais de estimação e cobertura de propriedade pessoal programada à sua apólice. Se você não tiver certeza de quais coberturas deve considerar, conversar com um agente licenciado pode ajudar.
A maioria das apólices de locatários também excluem danos aos seus itens pessoais causados por terremotos e inundações. Embora a cobertura de terremotos possa ser comprada como um endosso, talvez você precise comprar uma apólice separada se morar em uma área de alto risco. O seguro contra inundações é mais comumente oferecido como uma apólice separada, embora algumas empresas ofereçam endossos ou incluam isso como uma opção de cobertura.
Quanto custa o seguro dos locatários?
Custos de seguro do locatário, em média, cerca de US$ 179 por ano, por Triple-I. No entanto, o custo de sua apólice de seguro de locatário varia com base em vários fatores, incluindo a quantidade de cobertura de propriedade pessoal que você compra, o nível de responsabilidade cobertura que você selecionar, quais coberturas adicionais você escolher e seu histórico de sinistros.
Quais estados oferecem seguro para locatários?
O seguro de locatários está disponível em todos os 50 estados e em Washington, DC No entanto, os estados que têm uma alta densidade de locatários, como Califórnia, Nova York e Nova Jersey, podem ter mercados de seguro de locatários mais ativos com mais empresas e endossos para escolher.
O seguro locatário não é apenas para quem aluga apartamentos. Locatários em condomínios e casas também têm a opção de adquirir um seguro de locatários. Em estados mais quentes, como Flórida e Geórgia, os proprietários podem optar por alugar suas casas por parte do ano se morarem em outro lugar. Os locatários que ocupam essas casas também podem adquirir apólices de seguro de locatários para cobrir seus pertences e exposição de responsabilidade.
Quais empresas oferecem seguro para locatários?
Existem inúmeras companhias de seguros de locatários no mercado, mas suas opções dependerão do estado em que você mora. Nem todas as empresas estão disponíveis em todo o país e nem todas as empresas oferecem seguro de locatários em cada estado em que operam. Se você estiver procurando a melhor companhia de seguros para locatários, poderá obter cotações desses provedores:
Geico: locatários que desejam gerenciar suas apólices digitalmente podem considerar a Geico. A empresa tem um dos aplicativos mais bem avaliados do setor.
Progressivo: se você estiver procurando por uma política altamente personalizável, o Progressivo pode ser uma boa escolha. A empresa oferece uma longa lista de coberturas opcionais, incluindo backup de água e danos pessoais.
State Farm: locatários que procuram uma experiência de agência pessoalmente podem querer obter uma cotação da State Farm. A empresa tem mais de 19.000 agências em todo o país.
Como faço para economizar no seguro dos locatários?
Embora o seguro de locatários seja geralmente muito mais barato do que o seguro de proprietário ou condomínio, ainda existem maneiras de reduzir seu prêmio.
Agrupe suas apólices: se você também tiver uma apólice de seguro de automóvel, considere agrupar seu seguro de locatário com a mesma seguradora - você pode ganhar um desconto em ambas as apólices.
Instale dispositivos de proteção: se você tiver alarmes de fumaça, um detector de monóxido de carbono ou um sistema de alerta de invasão domiciliar, poderá economizar dinheiro em sua apólice.
Considere como você paga: Se você puder pagar seu prêmio anual integralmente, poderá economizar dinheiro. Se você precisar pagar em parcelas, muitas empresas oferecem descontos se você se inscrever para um saque automático.
Aumente sua franquia: sua franquia é o valor que você pagará do seu próprio bolso se fizer uma reclamação. Geralmente, quanto maior a franquia, menor o prêmio. Apenas certifique-se de escolher um nível que você possa pagar se registrar uma reclamação.
Cada seguradora é diferente, portanto, discutir sua apólice com um agente licenciado pode ajudá-lo a encontrar maneiras adicionais de economizar.
Perguntas frequentes
Eu realmente preciso de uma apólice de seguro de locatários?
A situação de cada um é diferente e adquirir qualquer tipo de apólice de seguro é uma decisão altamente individualizada. O seguro de locatários não é exigido por lei em nenhum estado, mas o proprietário tem o direito de exigir que os locatários adquiram uma apólice. No entanto, mesmo que você não seja obrigado a ter cobertura, o seguro de locatários normalmente oferece um pouco de cobertura por um custo relativamente baixo. Se seu orçamento for particularmente apertado, você poderá aproveitar os descontos para reduzir o custo de uma apólice de seguro de locatários e ainda obter coberturas valiosas.
Como você consegue o seguro dos locatários?
O primeiro passo para obter uma apólice de seguro de locatários é obter cotações de várias companhias de seguros. Normalmente, você pode fazer isso online ou por telefone, ou pode visitar uma agência local. Você precisará fornecer seu nome, endereço e data de nascimento, e poderá discutir suas necessidades de cobertura com um representante. Essas informações ajudarão a determinar as opções e os níveis de cobertura adequados para você. Depois de escolher uma cotação de locatário para comprar, um representante discutirá as próximas etapas. Você pode precisar assinar um formulário e provavelmente precisará fazer o pagamento de pelo menos um mês.
Como escolho uma seguradora para locatários?
Como existem várias seguradoras que oferecem locatários no mercado, você pode não saber por onde começar sua busca. Determinar que tipo de cobertura você precisa e quais recursos você deseja – como um aplicativo digital, atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana ou um agente ao vivo – pode ajudá-lo a encontrar operadoras que atendam às suas necessidades. Você pode então solicitar cotações de várias empresas para comparar preços, coberturas, descontos e funcionalidades.
Que tipo de seguro eu preciso se eu possuir uma casa alugada?
Se você alugar um imóvel, você pode querer considerar uma política de habitação do senhorio. Este tipo de apólice cobre a estrutura da casa, estruturas isoladas e qualquer propriedade pessoal que você forneça para a casa (como móveis). Seus inquilinos devem considerar a compra de uma apólice de seguro de inquilinos, porque uma apólice de habitação do senhorio não fornece nenhuma cobertura para os bens dos inquilinos.
Se você opera um aluguel de temporada de curto prazo, pode querer falar com seu agente de seguros para se certificar de que tem uma cobertura de seguro adequada. Seus inquilinos de aluguel de temporada de curto prazo provavelmente não precisarão de uma apólice de seguro de inquilinos. Se eles já tiverem uma apólice de seguro de proprietário, proprietário de condomínio ou locatário, sua cobertura de propriedade pessoal deve ser transferida para um aluguel de curto prazo, da mesma forma que seria transferida para um quarto de hotel.
Uma apólice de seguro de locatário cobre meus animais de estimação?
Isso depende da situação. Seus animais de estimação geralmente não são considerados propriedade pessoal, portanto, danos ou ferimentos em seus animais de estimação geralmente não são cobertos por uma apólice de seguro de locatários. Para isso, você precisa de um seguro para animais de estimação. No entanto, sua cobertura de responsabilidade pode cobrir danos ou lesões que seus animais de estimação causam a outras pessoas. No entanto, algumas raças de cães e animais exóticos são frequentemente excluídos, e qualquer animal que você não divulgue à sua companhia de seguros também pode ser excluído da cobertura. Discutir seu animal de estimação com sua companhia de seguros geralmente é a melhor maneira de confirmar as diretrizes de sua operadora.
O seguro de locatários é comum?
Sim, o seguro de locatários é uma política comum. Existem cerca de 109 milhões de locatários nos Estados Unidos, e a maioria dos especialistas financeiros concorda que o seguro de locatários é uma compra prudente. Devido à prevalência de locatários no país, muitas companhias de seguros diferentes oferecem seguro de locatários.
