Неотменяемый страховой полис
Что такое неаннулируемый страховой полис?
Неотменяемый страховой полис — это полис страхования жизни или инвалидности, который страховая компания не может аннулировать, увеличить страховые взносы или сократить выплаты до тех пор, пока клиент платит страховые взносы.
Неотменяемые страховые полисы дают страхователю уверенность в том, что стоимость, сумма покрытия и срок известны. Они также могут быть уверены, что им не придется повторно претендовать на получение полиса в какой-то момент в будущем, когда их здоровье может ухудшиться, а получить страховку будет труднее.
Как работает неотменяемый страховой полис
При подаче заявления на страхование жизни или инвалидности рекомендуется попытаться получить полис, который не подлежит отмене и гарантированно продлевается. Если вы покупаете полис, который гарантированно продлевается, страховщик должен позволить вам сохранить его до тех пор, пока вы платите свои страховые взносы, но ваши страховые взносы могут возрасти. Страховщику разрешено повышать премии по гарантированному возобновляемому полису, если это увеличение затрагивает многих страхователей, а не только конкретного клиента.
Избегайте приобретения условно-возобновляемого полиса, который позволяет страховщику повышать ваши взносы или отменять страховое покрытие, если он считает, что риск страхования вас увеличился. Эти полисы подвергают вас риску потери страхового покрытия, когда оно вам больше всего нужно, и в то время, когда вы, возможно, не сможете претендовать на новый полис.
Еще одно преимущество неотменяемого страхового полиса, применимого к страхованию по инвалидности, заключается в том, что если ваш доход уменьшится, ваше покрытие останется прежним. Если вас уволили с офисной работы и вам пришлось взяться за другую работу с меньшей оплатой, вы все равно сможете сохранить свою страховку с неотменяемым полисом.
У большинства людей нет гарантии, что их доход никогда не упадет. В соответствии с неаннулируемым страховым полисом, даже если чей-то доход снизится в более позднем возрасте — если он станет полностью нетрудоспособным, — компания будет выплачивать полную сумму пособия по нетрудоспособности, первоначально установленную в силе. В соответствии с неотменяемым полисом, даже если кто-то меняет работу с белого воротничка с низким уровнем риска на профессионального автогонщика, компания не может изменить льготы застрахованного в худшую сторону. Проще говоря, нет причин покупать индивидуальную страховку по инвалидности, которая не подлежит отмене и гарантированно продлевается.
Однако даже неотменяемый и гарантированно возобновляемый полис в конечном итоге истечет, если он имеет фиксированный срок; многие полисы предназначены для покрытия страхователя только до 65 лет. К 65 годам многим людям больше не требуется страхование жизни или инвалидности. Поскольку они находятся на пенсии или близки к пенсии и копят в течение многих лет, им больше не нужна финансовая защита, которую обеспечивают эти продукты.
Особенности
Даже если доход держателя полиса упадет, по неаннулируемому страховому полису компания будет выплачивать полную сумму пособия по нетрудоспособности, первоначально вступившую в силу.
При подаче заявления на страхование жизни или инвалидности ищите полис, который не подлежит отмене и гарантированно продлевается.
Неотменяемый страховой полис не может быть аннулирован, его страховые взносы повышены или льготы сокращены до тех пор, пока клиент платит страховые взносы.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Почему вам может понадобиться неаннулируемый страховой полис?
Они предлагают защиту при изменении дохода. У большинства людей нет гарантии, что их доход никогда не упадет. В соответствии с неаннулируемым страховым полисом, даже если чей-то доход снизится в более позднем возрасте — если он станет полностью нетрудоспособным, — компания будет выплачивать полную сумму пособия по нетрудоспособности, первоначально установленную в силе. При страховании по инвалидности, если ваш доход уменьшится, ваше покрытие останется прежним. Если вас уволили с офисной работы и вам пришлось взяться за другую работу с меньшей оплатой, вы все равно сможете сохранить свою страховку с неотменяемым полисом.
Зачем опасаться условно-возобновляемых полисов?
Условно-возобновляемые полисы позволяют страховщику повышать ваши взносы или отменять покрытие, если он считает, что риск страхования вас увеличился. Эти полисы подвергают вас риску потери страхового покрытия, когда оно вам больше всего нужно, и в то время, когда вы, возможно, не сможете претендовать на новый полис.
