与最后幸存者年金共同生活

什么是最后幸存者年金的共同生活？

与最后幸存者年金共同生活是一种保险产品，可为婚姻中的双方提供终生收入。

即使在其中一位配偶或伴侣去世后，它也可以允许向指定的第三方或受益人付款。除了提供无法超越的收入（本质上是长寿保险）外，它还可以用作将财务遗产留给受益人或慈善事业的一种方式。

具有最后幸存者年金的联合生活也可以称为联合和幸存者年金。年金是一种提供固定收入流的金融产品，通常由退休人员使用。

根据定义，与最后幸存者年金的共同生活是不确定的。付款一直持续到婚姻中的双方都死亡。通常，在一个伴侣去世后，幸存者会收到较少的付款。合同中规定了要支付的确切金额。

年金受益人也可以指定受益人，受益人可能与指定的第三方是同一个人，也可能不同。该第三方将收到由其中一位配偶的死亡触发的付款。

例如，一对夫妇可能有一个共同生活，最后一个幸存者年金支付每月 2,000 美元的福利。在一位配偶去世后，这 2,000 美元中的一半可能会重新分配给第三方受益人，例如孩子，以供剩余配偶终生使用。

因此，与最后幸存者年金的共同生活可以用作遗产规划的组成部分。

有最后幸存者年金的联合人寿有时被称为联合和幸存者年金。

拥有最后幸存者年金的共同生活适用于希望幸存一方继续领取福利直至双方死亡的已婚夫妇。在这种情况下，年金购买者将需要决定尚存的配偶在经济上需要多少。

常见选项规定按原始福利的 100%、75%、66.66% 或 50% 支付。由于幸存配偶的生活成本往往高于两个人生活成本的一半，因此许多财务顾问和规划师选择了高于 50% 的收入支付。

应该注意的是，较低的支付额通常意味着较高的死亡抚恤金。当然，如果退休后还有其他收入来源，50% 的支出可能就足够了。

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