الشركة المعترف بها
ما هي الشركة المعتمدة؟
الشركة المعترف بها هي شركة تأمين يقع مقرها في ولاية واحدة ولكن يتم قبولها من قبل دولة أخرى لممارسة أعمال التأمين. نظرًا لأن تراخيص التأمين تحكمها الولايات ، يجب أن يتم ترخيص شركة التأمين من قبل كل ولاية حيث تنوي ممارسة الأعمال التجارية ، ويجب أن تمتثل لقوانين التأمين الخاصة بكل ولاية ، بما في ذلك المتطلبات المالية.
فهم شركة معترف بها
تعتبر شركة التأمين شركة "أجنبية" أو "أجنبية" أو " غير مقيمة " إلا في الولاية التي يقع فيها مقر مكاتبها الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون أي شخص يبيع تأمينًا لشركة معترف بها مرخصًا في تلك الحالة المعينة.
معظم التأمين الذي يمتلكه الناس هو تأمين من شركة معترف بها ، حيث توجد شركات تأمين كبيرة تقوم بأعمال في جميع أنحاء البلاد. على سبيل المثال ، يقع المقر الرئيسي لشركة State Farm في إلينوي ، لكنها تبيع التأمين خارج تلك الولاية. عندما يشتري فرد تأمين مالك المنزل في نيويورك من State Farm ، فإن State Farm هي شركة معترف بها في نيويورك.
شركة مقبولة مقابل شركة غير مرخصة
عندما يشتري معظم الناس التأمين ، فإنهم لا يتطلعون إلى الشراء من شركة تأمين معترف بها أو غير معترف بها ، بل يبحثون عن أفضل الأسعار. في الواقع ، بالنسبة للجزء الأكبر ، ينطبق التأمين غير المقبول بشكل أساسي على الظروف الخاصة أو التأمين عالي المخاطر ، مثل الحماية من الكوارث الطبيعية.
إحدى الفوائد الرئيسية لحاملي وثائق شركة التأمين التي تسجل في دولة وتصبح شركة معترف بها هي أنه إذا فشلت شركة التأمين وأصبحت معسرة ، فإن الدولة ستتدخل وتدفع المطالبات. إذا أصبحت شركة غير معترف بها معسرة ، فلا توجد حماية لحاملي وثائق التأمين أو ضمان دفع مطالباتهم.
ستكون معظم الأسعار الخاصة بشركة غير مقبولة أعلى لأنها لا تخضع للوائح المحلية ولكن حامل الوثيقة سيكون قادرًا على الحصول على تأمين قد لا يتمكن من الحصول عليه مع شركة معترف بها.
بغض النظر عما إذا اخترت شركة معترف بها أو غير مقبولة ، فمن المهم التحقق أولاً من الاستقرار المالي لشركة التأمين التي تفكر في التعامل معها.
الولايات والتأمين
كان بن فرانكلين مؤسسًا لأعمال التأمين في الولايات المتحدة في القرن الثامن عشر الميلادي ، لكن لم يعلن الكونجرس حتى عام 1945 في قانون مكاران فيرجسون أن على الدول تنظيم أعمال التأمين.
أشارت الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) إلى أن "الهيئات التشريعية في الولاية تضع سياسة عامة لتنظيم التأمين. فهي تنشئ وتشرف على إدارات التأمين بالولاية ، وتقوم بانتظام بمراجعة ومراجعة قوانين التأمين بالولاية ، والموافقة على الميزانيات التنظيمية".
ومع ذلك ، فإن جودة التنظيم في الدول الفردية يمكن أن تختلف بشكل كبير حسب بعض المقاييس بين الدول. قام معهد الأبحاث في السوق الحرة R Street Institute في عام 2020 بتعيين درجات في 10 مجالات مختلفة لكل ولاية بما في ذلك مراقبة الملاءة المالية وجهود مكافحة الاحتيال والتصنيف وحرية الاكتتاب وتقليل تسييس التنظيم وحماية المستهلك وتعزيز الأسواق التنافسية. حصلت ولاية واحدة فقط على A + (أريزونا) ، وحصلت خمس ولايات على A ، وولايتان حصلت على F (لويزيانا ونيويورك).
بعد الأزمة المالية في 2007-2008 والفشل الذريع لعملاق التأمين AIG ، قال بعض المراقبين إن نظام تنظيم التأمين الأمريكي كان شديد التركيز على السوق المحلية وحماية حاملي وثائق التأمين ، بدلاً من السوق العالمية واستقرار شركات التأمين. .
يقول النقاد إن منظمي الدولة قلقون في الغالب بشأن ما إذا كان بإمكان شركات التأمين الدفع على السياسات ، وليس ما إذا كان النظام سليمًا أو يتم اتخاذ مخاطر لا داعي لها لتعزيز النتائج على المدى القصير على حساب انهيار سوق مالي آخر.
يسلط الضوء
عادة ما تستخدم الشركات غير المقبولة لتغطية خاصة أو لتغطية عالية المخاطر.
تخضع تراخيص التأمين من قبل الدول ، لذلك ، يجب أن تكون شركة التأمين مرخصة في تلك الولاية وأن تلتزم بقواعدها وأنظمتها.
الشركة المعترف بها هي شركة تأمين مقرها ولاية واحدة ويسمح لها بممارسة الأعمال التجارية في دولة أخرى.
إذا فشلت شركة معترف بها ماليًا ، ستتدخل الدولة وتغطي أي مطالبات ؛ ومع ذلك ، ليس هذا هو الحال بالنسبة للشركات غير المقبولة.
يتم شراء غالبية التأمين من الشركات المعترف بها حيث أن شركات التأمين الكبيرة في الدولة تمارس أعمالها في ولايات متعددة.
الشركات المعتمدة على عكس الشركات غير المقبولة ، تلك غير المسجلة للقيام بأعمال تجارية في دول أخرى.
