قسط تأمين
ما هو قسط التأمين؟
قسط التأمين هو المبلغ الذي يدفعه الفرد أو الشركة مقابل بوليصة التأمين. يتم دفع أقساط التأمين للوثائق التي تغطي الرعاية الصحية والسيارات والتأمين على المنزل والتأمين على الحياة. بمجرد الحصول عليها ، يعتبر القسط دخلًا لشركة التأمين. كما أنه يمثل مسؤولية ، حيث يجب على شركة التأمين توفير تغطية للمطالبات المقدمة ضد البوليصة. قد يؤدي عدم دفع قسط التأمين على الفرد أو الشركة إلى إلغاء البوليصة.
كيف يعمل قسط التأمين
عندما تقوم بالتسجيل للحصول على بوليصة تأمين ، فإن شركة التأمين الخاصة بك سوف تفرض عليك قسطًا من قسط التأمين. هذا هو المبلغ الذي تدفعه مقابل البوليصة. يمكن لحاملي الوثائق الاختيار من بين عدة خيارات لدفع أقساط التأمين الخاصة بهم. تسمح بعض شركات التأمين لحامل الوثيقة بدفع قسط التأمين على أقساط - شهرية أو نصف سنوية - بينما قد يطلب البعض الآخر دفعة مقدمة كاملة قبل بدء أي تغطية.
يعتمد سعر القسط على عدة عوامل منها:
نوع التغطية
عمرك
المنطقة التي تعيش فيها
أي مطالبات تم تقديمها في الماضي
الأخطار الأخلاقية والاختيار السلبي
قد تكون هناك رسوم إضافية مستحقة الدفع لشركة التأمين بالإضافة إلى قسط التأمين ، بما في ذلك الضرائب أو رسوم الخدمات.
التأمين على السيارات
على سبيل المثال ، في بوليصة التأمين على السيارات ، قد يكون احتمال تقديم مطالبة ضد سائق مراهق يعيش في منطقة حضرية أعلى من احتمال وجود سائق مراهق في منطقة ضواحي. بشكل عام ، كلما زادت المخاطر المرتبطة ، زادت تكلفة بوليصة التأمين (وبالتالي أقساط التأمين).
التأمين على الحياة
في حالة وجود بوليصة تأمين على الحياة ، سيحدد العمر الذي تبدأ فيه التغطية مبلغ قسط التأمين الخاص بك ، إلى جانب عوامل الخطر الأخرى (مثل صحتك الحالية). كلما كنت أصغر سنًا ، انخفضت أقساطك بشكل عام. على العكس من ذلك ، كلما تقدمت في السن ، زاد دفع أقساط التأمين لشركة التأمين الخاصة بك.
كيف تحسب الأقساط
قد تزيد أقساط التأمين بعد انتهاء فترة الوثيقة. يجوز لشركة التأمين زيادة أقساط المطالبات المقدمة خلال الفترة السابقة إذا زادت المخاطر المرتبطة بتقديم نوع معين من التأمين ، أو إذا زادت تكلفة توفير التغطية.
تستخدم شركات التأمين عمومًا خبراء اكتواريين لتحديد مستويات المخاطر وأسعار الأقساط لبوليصة تأمين معينة. أدى ظهور الخوارزميات المعقدة والذكاء الاصطناعي إلى تغيير جذري في كيفية تسعير وبيع التأمين. هناك نقاش نشط بين أولئك الذين يقولون إن الخوارزميات ستحل محل الخبراء الاكتواريين البشريين في المستقبل وأولئك الذين يجادلون في الاستخدام المتزايد للخوارزميات سيتطلبون مشاركة أكبر من خبراء اكتواريين بشريين ويرسلون المهنة إلى "المستوى التالي".
يستخدم المؤمنون أقساط التأمين المدفوعة لهم من قبل عملائهم وحاملي وثائقهم لتغطية الالتزامات المرتبطة بالوثائق التي يكتتبونها. يمكنهم أيضًا الاستثمار في العلاوة لتوليد عوائد أعلى. هذا يمكن أن يعوض بعض تكاليف توفير التغطية التأمينية ومساعدة شركة التأمين في الحفاظ على أسعارها تنافسية.
بينما قد تستثمر شركات التأمين في أصول ذات مستويات متفاوتة من السيولة والعوائد ، إلا أنها مطالبة بالحفاظ على مستوى معين من السيولة في جميع الأوقات. يحدد منظمو التأمين في الدولة عدد الأصول السائلة اللازمة لضمان قدرة شركات التأمين على دفع المطالبات.
إعتبارات خاصة
يجد معظم المستهلكين أن التسوق هو أفضل طريقة للعثور على أرخص أقساط التأمين. يمكنك اختيار التسوق بمفردك مع شركات التأمين الفردية. وإذا كنت تبحث عن عروض أسعار ، فمن السهل جدًا القيام بذلك بنفسك عبر الإنترنت.
على سبيل المثال ، يسمح قانون الرعاية الميسرة (ACA) للمستهلكين غير المؤمن عليهم بالتسوق للحصول على سياسات التأمين الصحي في السوق. عند تسجيل الدخول ، يتطلب الموقع بعض المعلومات الأساسية مثل اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك ودخلك ، بالإضافة إلى المعلومات الشخصية لأي شخص آخر في منزلك. يمكنك الاختيار من بين العديد من الخيارات المتاحة بناءً على حالتك الأصلية - لكل منها أقساط مختلفة ، وخصومات ، وتكاليف مشتركة - تتغير تغطية البوليصة بناءً على المبلغ الذي تدفعه.
الخيار الآخر هو محاولة الذهاب من خلال وكيل تأمين أو وسيط. إنهم يميلون إلى العمل مع عدد من الشركات المختلفة ويمكنهم محاولة الحصول على أفضل عرض أسعار لك. يمكن للعديد من الوسطاء توصيلك بوثائق التأمين على الحياة والسيارات والمنزل والتأمين الصحي. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن بعض هؤلاء الوسطاء قد يكونون مدفوعين باللجان.
يسلط الضوء
يتم دفع أقساط التأمين للوثائق التي تغطي الرعاية الصحية والسيارات والتأمين على المنزل والتأمين على الحياة.
قد يؤدي عدم دفع قسط التأمين من جانب الفرد أو الشركة إلى إلغاء الوثيقة وفقدان التغطية.
يتم دفع بعض الأقساط ربع سنوية أو شهرية أو نصف سنوية حسب السياسة.
قد يساعدك التسوق للحصول على التأمين في العثور على أقساط ميسورة التكلفة.
قسط التأمين هو المبلغ المالي الذي يجب على الفرد أو الشركة دفعه مقابل بوليصة التأمين.
التعليمات
ما هو الخبير الاكتواري؟
يقوم الخبير الاكتواري بتقييم وإدارة مخاطر الاستثمارات المالية ، وبوالص التأمين ، وغيرها من المشاريع التي يحتمل أن تكون محفوفة بالمخاطر. يقوم الاكتواريون بتقييم حالات معينة من المخاطر المالية ، وذلك باستخدام الاحتمالات والنظرية الاقتصادية وعلوم الكمبيوتر في المقام الأول. يعمل معظم الخبراء الاكتواريين في شركات التأمين ، حيث تكون قدراتهم في إدارة المخاطر قابلة للتطبيق بشكل خاص في تحديد مستويات المخاطر وأسعار الأقساط لبوليصة تأمين معينة.
ماذا تفعل شركات التأمين بأقساط التأمين؟
يستخدم المؤمنون أقساط التأمين المدفوعة لهم من قبل عملائهم وحاملي وثائقهم لتغطية الالتزامات المرتبطة بالوثائق التي يكتتبونها. تستثمر بعض شركات التأمين في الأقساط لتوليد عوائد أعلى. من خلال القيام بذلك ، يمكن للشركات تعويض بعض تكاليف توفير التغطية التأمينية ومساعدة شركة التأمين في الحفاظ على أسعارها تنافسية داخل السوق.
ما هي العوامل الرئيسية التي تؤثر على أقساط التأمين؟
تعتمد أقساط التأمين على مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك نوع التغطية التي يتم شراؤها من قبل حامل الوثيقة ، وعمر حامل الوثيقة ، والمكان الذي يعيش فيه حامل الوثيقة ، وتاريخ مطالبة حامل الوثيقة ، والمخاطر الأخلاقية والاختيار المعاكس. قد تزيد أقساط التأمين بعد انتهاء فترة الوثيقة ، أو إذا زادت المخاطر المرتبطة بتقديم نوع معين من التأمين. قد يتغير أيضًا إذا تغير مقدار التغطية.
