Zugelassenes Unternehmen
Was ist ein zugelassenes Unternehmen?
Ein zugelassenes Unternehmen ist ein Versicherungsunternehmen, das seinen Sitz in einem Staat hat, aber von einem anderen Staat zum Betreiben von Versicherungsgeschäften zugelassen ist. Da Versicherungslizenzen von den Staaten geregelt werden, muss eine Versicherungsgesellschaft von jedem Staat lizenziert werden, in dem sie Geschäfte tätigen möchte, und muss die Versicherungsvorschriften jedes Staates einhalten, einschließlich der finanziellen Anforderungen.
Ein zugelassenes Unternehmen verstehen
Eine Versicherungsgesellschaft wird als „ausländische“, „fremde“ oder „ nichtansässige “ Gesellschaft betrachtet, außer in dem Staat, in dem ihre Hauptniederlassung ihren Sitz hat. Darüber hinaus muss jede Person, die Versicherungen eines zugelassenen Unternehmens verkauft, in diesem bestimmten Staat zugelassen sein.
Die meisten Versicherungen, die Menschen haben, sind Versicherungen von einem zugelassenen Unternehmen, da es große Versicherungsunternehmen gibt, die im ganzen Land tätig sind. Zum Beispiel hat State Farm seinen Hauptsitz in Illinois, verkauft aber Versicherungen außerhalb dieses Staates. Wenn eine Privatperson eine Hausratversicherung in New York bei State Farm abschließt, ist State Farm ein zugelassenes Unternehmen in New York.
Zugelassenes Unternehmen vs. nicht zugelassenes Unternehmen
Wenn die meisten Menschen eine Versicherung abschließen, suchen sie nicht nach einer zugelassenen oder nicht zugelassenen Versicherungsgesellschaft, sondern nach den besten Tarifen. Tatsächlich gelten die nicht zugelassenen Versicherungen hauptsächlich für besondere Umstände oder für Hochrisikoversicherungen, wie zum Beispiel den Schutz vor Naturkatastrophen.
der Staat eingreift und die Ansprüche bezahlt,. wenn das Versicherungsunternehmen ausfällt und zahlungsunfähig wird. Wenn ein nicht zugelassenes Unternehmen zahlungsunfähig wird, gibt es keinen Schutz für Versicherungsnehmer und keine Garantie, dass ihre Forderungen bezahlt werden.
Die meisten Sätze für ein nicht zugelassenes Unternehmen sind höher, da sie nicht den örtlichen Vorschriften unterliegen, aber ein Versicherungsnehmer kann eine Versicherung abschließen, die er sonst möglicherweise nicht bei einem zugelassenen Unternehmen abschließen kann.
Unabhängig davon, ob Sie sich für ein zugelassenes oder nicht zugelassenes Unternehmen entscheiden, ist es wichtig, zunächst die finanzielle Stabilität des Versicherungsunternehmens zu prüfen, mit dem Sie Geschäfte machen möchten.
Staaten und Versicherungen
Ben Franklin war einer der Gründer des Versicherungsgeschäfts in den USA im 17. Jahrhundert, aber erst 1945 erklärte der Kongress im McCarran-Ferguson Act, dass Staaten das Versicherungsgeschäft regulieren sollten.
Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) stellte fest, dass „staatliche Gesetzgeber umfassende Richtlinien für die Versicherungsregulierung festlegen. Sie richten staatliche Versicherungsabteilungen ein und beaufsichtigen diese, überprüfen und überarbeiten regelmäßig staatliche Versicherungsgesetze und genehmigen regulatorische Budgets.“
Die Qualität der Regulierung in einzelnen Staaten kann jedoch durch einige Maßnahmen zwischen den Staaten stark variieren. Die marktwirtschaftliche Denkfabrik R Street Institute hat 2020 jedem Bundesstaat Punkte in 10 verschiedenen Bereichen zugewiesen, darunter Solvenzüberwachung, Betrugsbekämpfung, Rating- und Zeichnungsfreiheit, Minimierung der Politisierung der Regulierung, Verbraucherschutz und Förderung wettbewerbsorientierter Märkte. Nur ein Bundesstaat erhielt ein A+ (Arizona), fünf Bundesstaaten ein A und zwei Bundesstaaten ein F (Louisiana und New York).
Nach der Finanzkrise von 2007/08 und dem spektakulären Zusammenbruch des Versicherungsriesen AIG sagten einige Beobachter, dass das amerikanische Versicherungsregulierungssystem zu sehr auf den lokalen Markt und den Schutz der Versicherungsnehmer ausgerichtet sei, anstatt auf den globalen Markt und die Stabilität der Versicherungsunternehmen .
Kritiker sagen, staatliche Aufsichtsbehörden seien hauptsächlich besorgt darüber, ob Versicherer Policen auszahlen können, und nicht darüber, ob das System solide sei oder unangemessene Risiken eingegangen würden, um die kurzfristigen Ergebnisse auf Kosten einer weiteren Finanzmarktkrise zu steigern.
Höhepunkte
Nicht zugelassene Unternehmen werden typischerweise für spezielle Deckungen oder für Hochrisikodeckungen verwendet.
Versicherungslizenzen werden von Staaten geregelt, daher muss eine Versicherungsgesellschaft in diesem Staat lizenziert sein und sich an seine Regeln und Vorschriften halten.
Ein zugelassenes Unternehmen ist ein Versicherungsunternehmen, das in einem Staat ansässig ist und in einem anderen Staat Geschäfte tätigen darf.
Wenn ein zugelassenes Unternehmen finanziell scheitert, springt der Staat ein und deckt etwaige Ansprüche; dies gilt jedoch nicht für nicht zugelassene Unternehmen.
Der Großteil der Versicherungen wird von zugelassenen Unternehmen gekauft, da große Versicherungsunternehmen im Land Geschäfte in mehreren Bundesstaaten tätigen.
Zugelassene Unternehmen stehen im Gegensatz zu nicht zugelassenen Unternehmen, die nicht registriert sind, um Geschäfte in anderen Staaten zu tätigen.
