تعويض من شركة التأمين
ما هي مطالبة التأمين؟
مطالبة التأمين هي طلب رسمي من حامل الوثيقة إلى شركة التأمين للتغطية أو التعويض عن خسارة مغطاة أو حدث بوليصة. تتحقق شركة التأمين من صحة المطالبة (أو ترفض المطالبة). في حالة الموافقة عليها ، ستقوم شركة التأمين بإصدار دفعة للمؤمن عليه أو للطرف المعني المعتمد نيابة عن المؤمن له.
تغطي مطالبات التأمين كل شيء من استحقاقات الوفاة في وثائق التأمين على الحياة إلى الفحوصات الطبية الروتينية والشاملة. في بعض الحالات ، يمكن لطرف ثالث رفع دعاوى نيابة عن الشخص المؤمن عليه. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، يحق فقط للشخص (الأشخاص) المدرجين في البوليصة المطالبة بالمدفوعات.
كيف تعمل مطالبة التأمين
تعمل مطالبة التأمين المدفوعة على تعويض حامل الوثيقة ضد الخسارة المالية. يدفع الفرد أو المجموعة أقساط التأمين مقابل إتمام عقد التأمين بين الطرف المؤمن عليه وشركة التأمين. تشمل مطالبات التأمين الأكثر شيوعًا تكاليف السلع والخدمات الطبية ، والأضرار المادية ، وخسارة الحياة ، والمسؤولية عن ملكية المساكن (أصحاب المنازل ، وأصحاب العقارات ، والمستأجرون) ، والمسؤولية الناتجة عن تشغيل السيارات.
بالنسبة لبوالص التأمين على الممتلكات والسببية ، بغض النظر عن نطاق الحادث أو من كان المخطئ ، فإن عدد مطالبات التأمين التي قدمتها له تأثير مباشر على السعر الذي تدفعه للحصول على التغطية (عادةً من خلال مدفوعات الأقساط تسمى أقساط التأمين). كلما زاد عدد المطالبات التي يقدمها حامل الوثيقة ، زادت احتمالية رفع سعر الفائدة. في بعض الحالات ، من الممكن إذا قدمت عددًا كبيرًا جدًا من المطالبات أن شركة التأمين قد تقرر رفض تغطيتك.
إذا تم رفع الدعوى بناءً على الأضرار التي لحقت بالممتلكات التي تسببت فيها ، فمن المؤكد أن أسعارك سترتفع. من ناحية أخرى ، إذا لم تكن مخطئًا ، فقد تزيد أسعارك وقد لا تزيد. على سبيل المثال ، فإن التعرض لصدمة من الخلف عندما تكون سيارتك متوقفة أو عندما ينفجر جانب من منزلك أثناء العاصفة هما حدثان من الواضح أنهما ليسا نتيجة لصاحب البوليصة.
ومع ذلك ، فإن الظروف المخففة ، مثل عدد المطالبات السابقة التي قدمتها ، وعدد تذاكر السرعة التي تلقيتها ، وتكرار الكوارث الطبيعية في منطقتك (الزلازل ، والأعاصير ، والفيضانات) ، وحتى التصنيف الائتماني المنخفض يمكن أن تسبب جميعها سترتفع أسعارك ، حتى لو تم تقديم آخر مطالبة تتعلق بضرر لم تتسبب فيه.
عندما يتعلق الأمر بزيادة معدل التأمين ، لا يتم إنشاء جميع المطالبات على قدم المساواة. يمكن أن تكون عضات الكلاب ، ومطالبات الإصابات الشخصية الانزلاق والسقوط ، والأضرار الناجمة عن المياه ، والعفن بمثابة إشارات للمسؤولية المستقبلية لشركة التأمين. تميل هذه العناصر إلى أن يكون لها تأثير سلبي على أسعارك وعلى استعداد شركة التأمين لمواصلة توفير التغطية. والمثير للدهشة أن مخالفات السرعة قد لا تسبب ارتفاعًا في الأسعار على الإطلاق. على الأقل بالنسبة لتذكرة السرعة الأولى الخاصة بك ، لن تقوم العديد من الشركات بزيادة أسعارك. الأمر نفسه ينطبق على حادث سيارة بسيط أو مطالبة صغيرة ضد بوليصة تأمين مالك منزلك.
أنواع مطالبات التأمين
مطالبات التأمين الصحي
تظل تكاليف الإجراءات الجراحية أو الإقامة في المستشفى باهظة الثمن. تعوض السياسات الصحية الفردية أو الجماعية المرضى عن الأعباء المالية التي قد تتسبب بخلاف ذلك في أضرار مالية معيقة. تتطلب مطالبات التأمين الصحي المقدمة إلى شركات النقل من قبل مقدمي الخدمة نيابة عن حاملي وثائق التأمين بذل القليل من الجهد من المرضى ؛ يتم الفصل في غالبية الطبية إلكترونيًا.
يجب على حاملي الوثائق تقديم مطالبات ورقية عندما لا يشارك مقدمو الخدمات الطبية في عمليات الإرسال الإلكترونية ولكن الرسوم ناتجة عن الخدمات المغطاة المقدمة. في نهاية المطاف ، تحمي مطالبة التأمين الفرد من احتمال أعباء مالية كبيرة ناتجة عن حادث أو مرض.
مطالبات الممتلكات والإصابات
يعد المنزل عادةً أحد أكبر الأصول التي سيشتريها الفرد في حياته. يتم توجيه المطالبة المرفوعة بالتعويض عن الضرر الناجم عن المخاطر المغطاة في البداية عبر الإنترنت إلى ممثل شركة التأمين ، والذي يشار إليه عادةً بالوكيل أو مصلح المطالبات.
على عكس مطالبات التأمين الصحي ، يقع على عاتق حامل الوثيقة مسؤولية الإبلاغ عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات التي يمتلكها. يقوم الضابط ، بناءً على نوع المطالبة ، بفحص وتقييم الأضرار التي لحقت بالممتلكات لدفعها إلى المؤمن عليه. عند التحقق من الضرر ، يبدأ الضابط في عملية تعويض المؤمن له أو تعويضه.
مطالبات التأمين على الحياة
تتطلب مطالبات التأمين على الحياة تقديم نموذج مطالبة ، وشهادة وفاة ، وفي كثير من الأحيان الوثيقة الأصلية. قد تتطلب العملية ، خاصة بالنسبة لسياسات القيمة الاسمية الكبيرة ، فحصًا متعمقًا من قبل شركة النقل للتأكد من أن وفاة المؤمن عليه لم تندرج تحت استثناء العقد ، مثل الانتحار (عادةً ما يتم استبعاده في السنوات القليلة الأولى بعد بدء الوثيقة) أو الوفاة الناتجة عن عمل إجرامي.
بشكل عام ، تستغرق العملية ما يقرب من 30 إلى 60 يومًا دون ظروف مخففة ، مما يمنح المستفيدين الموارد المالية لتحل محل دخل المتوفى أو ببساطة تغطية عبء النفقات النهائية.
قد يؤدي تقديم مطالبة تأمين إلى زيادة أقساط التأمين في المستقبل.
إعتبارات خاصة
لا توجد قواعد صارمة وسريعة حول رفع الأسعار. ما تغفره شركة ، لن تنساه شركة أخرى. نظرًا لأن أي مطالبة على الإطلاق قد تشكل خطرًا على أسعارك ، فإن فهم وثيقتك هو الخطوة الأولى نحو حماية محفظتك. إذا كنت تعلم أن حادثك الأول قد تم إعفاؤه أو أن المطالبة المقدمة مسبقًا لن يتم احتسابها ضدك بعد عدد معين من السنوات ، فيمكن اتخاذ قرار بشأن تقديم مطالبة من عدمه بمعرفة مسبقة بالتأثير الذي سيحدث أو سيحققه. ر على أسعارك.
من المهم أيضًا التحدث إلى وكيلك حول سياسات شركة التأمين قبل وقت طويل من الحاجة إلى تقديم مطالبة. يلتزم بعض الوكلاء بإبلاغ الشركة عنك إذا ناقشت مطالبة محتملة واخترت عدم التقديم. لهذا السبب ، لا ترغب أيضًا في الانتظار حتى تحتاج إلى تقديم مطالبة للاستعلام عن سياسة شركة التأمين الخاصة بك فيما يتعلق بالتشاور مع وكيلك.
بغض النظر عن وضعك ، فإن تقليل عدد المطالبات التي تقدمها هو المفتاح لحماية أسعار التأمين الخاصة بك من الزيادة الكبيرة. القاعدة الجيدة التي يجب اتباعها هي تقديم مطالبة فقط في حالة حدوث خسارة فادحة. إذا حدث انبعاج لسيارتك على المصد أو انفجرت بعض الألواح الخشبية من سقف منزلك ، فقد تكون أفضل حالًا إذا كنت تعتني بالنفقة بنفسك.
إذا تم تجميع سيارتك في حادث أو في سقف كهوف منزلك بالكامل ، فإن تقديم مطالبة يصبح تمرينًا أكثر جدوى من الناحية الاقتصادية. فقط ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن لديك تغطية ودفعت أقساطك في الوقت المحدد لسنوات ، لا يزال بإمكان شركة التأمين الخاصة بك رفض تجديد تغطيتك عند انتهاء صلاحية وثيقتك.
يسلط الضوء
تقوم شركة التأمين بالتحقق من صحة المطالبة ، وبمجرد الموافقة عليها ، تقوم بالدفع للمؤمن عليه أو للطرف المعني المعتمد نيابة عن المؤمن له.
مطالبة التأمين هي طلب رسمي من حامل الوثيقة إلى شركة التأمين للتغطية أو التعويض عن خسارة مغطاة أو حدث بوليصة.
بالنسبة للتأمين على الممتلكات ضد الحوادث ، مثل تأمين سيارتك أو منزلك ، يمكن أن يؤدي تقديم مطالبة إلى رفع أسعار أقساطك المستقبلية.
التعليمات
لماذا رفع دعوى يزيد من أقساط التأمين؟
في بعض الأحيان ، قد يؤدي تقديم مطالبة إلى ارتفاع أقساط التأمين في المستقبل. على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا لأن بعض شركات التأمين سوف تغفر للحادث الأول ، على سبيل المثال. ترجع زيادة الأسعار بعد المطالبة بشكل أساسي إلى أن شركة التأمين سترى أنك تمثل مخاطرة أكبر من ذي قبل ، وتقوم بتعديل التكلفة بالزيادة وفقًا لذلك. إذا تمكنت من إثبات أنه تم تقديم مطالبة لم تكن مخطئًا ، فقد تتمكن من عكس هذه الزيادة. إذا قدمت عددًا كبيرًا جدًا من المطالبات خلال فترة زمنية قصيرة جدًا ، فقد لا تجدد شركة التأمين وثيقتك بغض النظر عن الخطأ.
كيف يمكنني بدء مطالبة التأمين؟
إذا كنت تحمل بوليصة تأمين وتعرضت للأضرار التي تغطيها ، فيمكنك رفع دعوى عن طريق الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك. يمكن القيام بذلك عن طريق الهاتف ، وعلى الإنترنت بشكل متزايد. بمجرد بدء المطالبة ، ستقوم شركة التأمين بجمع المعلومات ذات الصلة منك وقد تطلب أدلة (مثل الصور) أو المستندات الداعمة. قد ترسل شركة التأمين أيضًا مُعدلًا لمقابلتك وتقييم مزايا مطالبتك.
هل يجب علي تقديم مطالبة تأمين إذا كان الضرر أقل من المبلغ القابل للخصم؟
إذا كان الضرر الذي تتعرض له أقل من المبلغ القابل للخصم ، فقد لا يكون من المنطقي رفع دعوى لدى شركة التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 200 دولار من الضرر المقدر ، ولكن مبلغ 1000 دولار قابل للخصم ، فلن يكون ذلك منطقيًا. ومع ذلك ، إذا شعرت أن الطرف الآخر مخطئ تمامًا وتريد أن يدفع التأمين الخاص به مقابل الضرر الذي لحق بك ، فقد ترغب في رفع دعوى مع ذلك. إنها لفكرة جيدة أن تتحدث دائمًا مع وكيل التأمين الخاص بك قبل تقديم مطالبة.
