Spółka dopuszczona

Co to jest firma dopuszczona?

Uprawniona firma to firma ubezpieczeniowa mająca siedzibę w jednym stanie, ale dopuszczona przez inny stan do przeprowadzania transakcji ubezpieczeniowych. Ponieważ licencje ubezpieczeniowe są regulowane przez stany, firma ubezpieczeniowa musi być licencjonowana przez każdy stan, w którym zamierza prowadzić działalność, i musi przestrzegać kodeksów ubezpieczeniowych każdego stanu, w tym wymogów finansowych.

Zrozumienie firmy uprawnionej

Firma ubezpieczeniowa jest uważana za firmę „zagraniczną”, „obcą” lub „ nierezydenta ”, z wyjątkiem stanu, w którym znajduje się jej główna siedziba. Ponadto każda osoba sprzedająca ubezpieczenie zarejestrowanej firmy musi posiadać licencję w tym konkretnym stanie.

Większość ubezpieczeń, które ludzie mają, to ubezpieczenia od zatwierdzonej firmy, ponieważ istnieją duże firmy ubezpieczeniowe, które prowadzą działalność w całym kraju. Na przykład State Farm ma siedzibę w Illinois, ale sprzedaje ubezpieczenia poza tym stanem. Kiedy osoba fizyczna kupuje ubezpieczenie domu w Nowym Jorku od State Farm, State Farm jest uznaną firmą w Nowym Jorku.

Firma dopuszczona vs. Firma niedopuszczona

Kiedy większość ludzi kupuje ubezpieczenie, nie chcą kupować od zatwierdzonej lub niedopuszczonej firmy ubezpieczeniowej, ale raczej szukają najlepszych stawek. W rzeczywistości w większości przypadków niedopuszczone ubezpieczenia dotyczą głównie szczególnych okoliczności lub ubezpieczeń wysokiego ryzyka, takich jak ochrona przed klęskami żywiołowymi.

Jedną z głównych korzyści dla posiadaczy polis ubezpieczeniowych rejestrujących się w państwie i stających się firmą uznającą jest to, że jeśli firma ubezpieczeniowa upadnie i stanie się niewypłacalna,. państwo wkroczy i wypłaci roszczenia. Jeśli niedopuszczona firma stanie się niewypłacalna, nie ma żadnej ochrony dla ubezpieczających ani gwarancji, że ich roszczenia zostaną wypłacone.

Większość stawek dla firmy niedopuszczonej będzie wyższa, ponieważ nie podlegają one lokalnym przepisom, ale ubezpieczający będzie mógł wykupić ubezpieczenie, którego w innym przypadku nie byłby w stanie uzyskać w firmie posiadającej zezwolenie.

Niezależnie od tego, czy wybierasz firmę dopuszczoną, czy nie, ważne jest, aby najpierw sprawdzić stabilność finansową firmy ubezpieczeniowej, z którą rozważasz prowadzenie interesów.

Stany i ubezpieczenia

Ben Franklin był założycielem biznesu ubezpieczeniowego w Stanach Zjednoczonych w XVIII wieku, ale dopiero w 1945 roku Kongres ogłosił w ustawie McCarrana-Fergusona, że stany powinny regulować działalność ubezpieczeniową.

Stowarzyszenie Komisarzy ds. Ubezpieczeń (NAIC) zauważyło, że „legislatury stanowe ustalają szeroką politykę regulacji ubezpieczeń. Ustanawiają i nadzorują stanowe departamenty ubezpieczeniowe, regularnie przeglądają i zmieniają stanowe przepisy dotyczące ubezpieczeń oraz zatwierdzają budżety regulacyjne”.

Jednak jakość regulacji w poszczególnych stanach może się znacznie różnić między stanami. Wolnorynkowy think tank R Street Institute w 2020 r. przyznał każdemu państwu wyniki w 10 różnych obszarach, w tym monitorowanie wypłacalności, działania w zakresie zwalczania nadużyć finansowych, wolność oceny i udzielania gwarancji, minimalizowanie upolitycznienia regulacji, ochronę konsumentów i wspieranie konkurencyjnych rynków. Tylko jeden stan otrzymał ocenę A+ (Arizona), pięć stanów otrzymało ocenę A, a dwa stany otrzymały ocenę F (Luizjana i Nowy Jork).

Po kryzysie finansowym lat 2007-08 i spektakularnej porażce ubezpieczeniowego giganta AIG niektórzy obserwatorzy stwierdzili, że amerykański system regulacji ubezpieczeń jest zbyt skoncentrowany na rynku lokalnym i ochronie ubezpieczonych, zamiast na rynku globalnym i stabilności firm ubezpieczeniowych. .

Krytycy twierdzą, że stanowe organy regulacyjne są głównie zaniepokojone tym, czy ubezpieczyciele mogą wypłacić polisy, a nie tym, czy system jest zdrowy, czy też podejmowane jest nadmierne ryzyko, aby poprawić krótkoterminowe wyniki kosztem kolejnego załamania rynku finansowego.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Niedopuszczone firmy są zwykle wykorzystywane w celu uzyskania specjalnego ubezpieczenia lub ubezpieczenia wysokiego ryzyka.

• Licencje ubezpieczeniowe są regulowane przez stany, dlatego firma ubezpieczeniowa musi posiadać licencję w tym stanie i przestrzegać jego zasad i przepisów.

• Firma dopuszczona to firma ubezpieczeniowa, która ma siedzibę w jednym stanie i może prowadzić działalność gospodarczą w innym stanie.

• Jeśli uznana firma upadnie finansowo, państwo wkroczy i pokryje wszelkie roszczenia; jednak nie dotyczy to firm niedopuszczonych.

• Większość ubezpieczeń jest kupowana od firm dopuszczonych, ponieważ duże firmy ubezpieczeniowe w kraju prowadzą działalność gospodarczą w wielu stanach.

• Firmy dopuszczone różnią się od firm niedopuszczonych, które nie są zarejestrowane do prowadzenia działalności w innych stanach.