خطة التوفير التلقائية
ما هي خطة التوفير التلقائية؟
خطة الادخار التلقائية هي نوع من أنظمة التوفير الشخصية حيث يقوم المساهم في الخطة تلقائيًا بإيداع مبلغ ثابت من الأموال على فترات زمنية محددة في حسابه. الهيكل النموذجي من هذا النوع هو التحويل التلقائي من الحساب المصرفي للفرد إلى حساب التوفير أو الاستثمار كل أسبوعين.
في كل مرة يتلقى فيها الفرد شيك أجر من صاحب العمل ، يتم تحويل المبلغ المخصص تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بالفرد.
فهم خطة التوفير التلقائية
تتميز خطة الادخار التلقائية بمزايا أخرى غير مجرد الراحة في عدم الاضطرار إلى إيداع الأموال يدويًا في المدخرات كل شهر. على سبيل المثال ، يجعل هذا النظام من السهل الالتزام بالميزانية الشخصية ، نظرًا لأنه من الصعب الإفراط في الإنفاق والغطس في مدخراتك بمجرد إزالتها تلقائيًا من حسابك المصرفي.
يساعد هذا النظام أيضًا المستثمرين على الاستمرار في المساهمة بالمدخرات في محفظتهم الاستثمارية على مدى فترة طويلة من الزمن ، والتي غالبًا ما يصعب مواكبة ذلك من الناحية العاطفية بعد تعرضهم لخسائر في بعض الاستثمارات أو تجارب أخرى.
كما هو الحال مع خطة 401 (ك) أو خطة مدخرات التقاعد الأخرى التي تحتوي على مكون تلقائي ، يمكن أن تكون خطة الادخار التلقائية وسيلة لإخراج العاطفة من الاستثمار.
الإيداع المباشر في خطة التوفير
ليس من الصعب إعداد خطة ادخار تلقائية. بمجرد إنشاء حساب توفير ، اربطه بحسابك الجاري. من هناك ، اطلب الإيداع المباشر من خلال صاحب العمل الخاص بك. يمكنك اختيار إيداع جزء من راتبك مباشرة في حساب التوفير الخاص بك في كل دورة مع دخول الباقي إلى الفحص.
مثال على خطة التوفير
خيار آخر هو إعداد تحويل تلقائي من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك في كل مرة تدفع فيها. يتم تقديم خطة ادخار آلية مشتركة من خلال Capital One ، والتي تستغرق أقل من دقيقة واحدة لإعدادها ، وفقًا لموقعهم على الويب. يشير العملاء إلى مدى رغبتهم في أن يضع كابيتال وان جانباً وعدد المرات ؛ ثم يعتني كابيتال ون بالمعاملة في "حساب توفير 360 الخاص بالعميل".
خطة ادخار تلقائية وخطة مالية شخصية
يمكن أن تكون خطة التوفير التلقائية جزءًا مهمًا من خطة مالية شخصية أكبر. يشمل التمويل الشخصي جميع القرارات والأنشطة المالية للفرد أو الأسرة ، بما في ذلك الكسب والادخار والاستثمار والإنفاق. هناك منتجات محددة مرتبطة بالتمويل الشخصي مثل بطاقات الائتمان والتأمين على الحياة والتأمين على المنزل والرهون العقارية ومجموعة من الأدوات الاستثمارية. تعتبر الخدمات المصرفية أيضًا جزءًا من التمويل الشخصي ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، إلى جانب التطبيقات المالية مثل خدمات الدفع PayPal و Venmo.
تقدم بعض التطبيقات مثل Wise و Wave خدمات أكثر تعقيدًا مثل التحويلات. (هذه هي الأموال التي يرسلها الوافد إلى بلده الأصلي).
الضرائب هي أيضًا اعتبار مهم في الخطة المالية الشخصية. حتى مع الأخذ في الاعتبار خصومات معينة مثل خصم الفائدة على قرض الطالب يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً نحو تقليل ما يتعين عليك دفعه للحكومة الأمريكية كل عام وتوفير هذه الأموال لاستخدامها في المستقبل.
يسلط الضوء
بالإضافة إلى زيادة مدخراتك ، يمكن أن تساعدك خطة التوفير التلقائية في إعداد الميزانية وإدارة عادات الإنفاق ، حيث لا يمكنك إنفاق الأموال التي تم تحويلها بالفعل إلى حساب منفصل.
لإعداد خطة ، اربط مدخراتك وحساباتك الجارية ، واطلب إيداعًا مباشرًا من صاحب العمل ، واطلب إيداع هذا الجزء من راتبك في المدخرات ، مع تحويل الباقي إلى فحص.
يعتبر هذا النوع من خطط الادخار مناسبًا لمن يريد زيادة مدخراته بشكل مطرد دون الحاجة إلى إيداع الأموال يدويًا كل بضعة أسابيع.
مع خطة الادخار التلقائية ، يقوم المدخر بترتيب جزء محدد من راتبه ليتم إيداعه تلقائيًا في حساب مصرفي على أساس دوري.
