Plan d'épargne automatique
Qu'est-ce qu'un plan d'épargne automatique ?
Un plan d'épargne automatique est un type de système d'épargne personnel dans lequel le cotisant au plan dépose automatiquement un montant fixe de fonds à des intervalles spécifiés sur son compte. La structure typique de ce type est un transfert automatique du compte bancaire d'un particulier vers un compte d'épargne ou d'investissement toutes les deux semaines.
Chaque fois que l'individu reçoit un chèque de paie de son employeur, le montant désigné est automatiquement transféré sur le compte d'épargne de l'individu.
Comprendre le plan d'épargne automatique
Un plan d'épargne automatique présente d'autres avantages que la simple commodité de ne pas avoir à déposer manuellement des fonds dans l'épargne chaque mois. Par exemple, ce système facilite le respect d'un budget personnel, car il est plus difficile de dépenser trop et de puiser dans vos économies une fois qu'elles sont automatiquement retirées de votre compte bancaire.
Ce système aide également les investisseurs à continuer à contribuer des économies à leur portefeuille d'investissement sur une longue période, ce qui peut souvent devenir émotionnellement difficile à suivre après avoir subi des pertes sur quelques investissements ou d'autres expériences.
À l'instar d'un régime 401(k) ou d'un autre régime d'épargne-retraite comportant une composante automatique, un régime d'épargne automatique peut être un moyen d'éliminer les émotions liées à l'investissement.
Dépôt direct dans le plan d'épargne
Il n'est pas difficile de mettre en place un plan d'épargne automatique. Une fois que vous avez créé un compte d'épargne, liez-le à votre compte courant. À partir de là, demandez le dépôt direct par l'intermédiaire de votre employeur. Vous pouvez opter pour qu'une partie de votre chèque de paie soit directement déposée sur votre compte d'épargne à chaque cycle, le reste étant mis en chèque.
Exemple de plan d'épargne
Une autre option consiste à mettre en place un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'épargne à chaque fois que vous êtes payé. Un plan d'épargne automatique commun est proposé par Capital One, qui prend moins d'une minute à mettre en place, selon leur site Web. Les clients indiquent combien ils aimeraient que Capital One range et à quelle fréquence ; Capital One s'occupe ensuite de la transaction dans le «compte d'épargne 360» d'un client.
Plan d'épargne automatique et plan financier personnel
Un plan d'épargne automatique peut être un élément essentiel d'un plan financier personnel plus vaste. Les finances personnelles englobent toutes les décisions et activités financières d'un individu ou d'un ménage, y compris les revenus, l'épargne, les investissements et les dépenses. Il existe des produits spécifiques associés aux finances personnelles comme les cartes de crédit, l'assurance vie et habitation, les prêts hypothécaires et une gamme de véhicules d'investissement. La banque est également considérée comme faisant partie des finances personnelles, y compris les comptes chèques et d'épargne,. ainsi que les applications financières telles que les services de paiement PayPal et Venmo.
Certaines applications comme Wise et Wave offrent des services plus complexes comme les envois de fonds. (Ce sont des fonds qu'un expatrié envoie dans son pays d'origine.)
Les impôts sont également une considération importante dans un plan financier personnel. Même en gardant à l'esprit des déductions particulières telles que la déduction des intérêts sur les prêts étudiants, vous pouvez réduire considérablement ce que vous devez payer au gouvernement américain chaque année et économiser cet argent pour une utilisation future.
Points forts
En plus d'augmenter votre épargne, un plan d'épargne automatique peut vous aider à établir un budget et à gérer vos habitudes de dépenses, car vous ne pouvez pas dépenser de l'argent qui a déjà été transféré sur un compte séparé.
Pour mettre en place un plan, liez vos comptes d'épargne et de chèques, demandez un dépôt direct à votre employeur et demandez qu'une partie de votre chèque de paie soit déposée en épargne, le reste allant au chèque.
Ce type de plan d'épargne est pratique pour quelqu'un qui souhaite accumuler régulièrement son épargne sans avoir à déposer manuellement des fonds toutes les quelques semaines.
Avec un plan d'épargne automatique, l'épargnant fait en sorte qu'une partie déterminée de son salaire soit automatiquement déposée sur un compte bancaire sur une base périodique.
