Investor's wiki

Plan d'épargne automatique

Plan d'épargne automatique

Qu'est-ce qu'un plan d'épargne automatique ?

Un plan d'épargne automatique est un type de système d'épargne personnel dans lequel le cotisant au plan dépose automatiquement un montant fixe de fonds à des intervalles spécifiés sur son compte. La structure typique de ce type est un transfert automatique du compte bancaire d'un particulier vers un compte d'épargne ou d'investissement toutes les deux semaines.

Chaque fois que l'individu reçoit un chèque de paie de son employeur, le montant désigné est automatiquement transféré sur le compte d'épargne de l'individu.

Comprendre le plan d'épargne automatique

Un plan d'épargne automatique présente d'autres avantages que la simple commodité de ne pas avoir à déposer manuellement des fonds dans l'épargne chaque mois. Par exemple, ce système facilite le respect d'un budget personnel, car il est plus difficile de dépenser trop et de puiser dans vos économies une fois qu'elles sont automatiquement retirées de votre compte bancaire.

Ce système aide également les investisseurs à continuer à contribuer des économies à leur portefeuille d'investissement sur une longue période, ce qui peut souvent devenir émotionnellement difficile à suivre après avoir subi des pertes sur quelques investissements ou d'autres expériences.

À l'instar d'un régime 401(k) ou d'un autre régime d'épargne-retraite comportant une composante automatique, un régime d'épargne automatique peut être un moyen d'éliminer les émotions liées à l'investissement.

D√©p√īt direct dans le plan d'√©pargne

Il n'est pas difficile de mettre en place un plan d'√©pargne automatique. Une fois que vous avez cr√©√© un compte d'√©pargne, liez-le √† votre compte courant. √Ä partir de l√†, demandez le d√©p√īt direct par l'interm√©diaire de votre employeur. Vous pouvez opter pour qu'une partie de votre ch√®que de paie soit directement d√©pos√©e sur votre compte d'√©pargne √† chaque cycle, le reste √©tant mis en ch√®que.

Exemple de plan d'épargne

Une autre option consiste √† mettre en place un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'√©pargne √† chaque fois que vous √™tes pay√©. Un plan d'√©pargne automatique commun est propos√© par Capital One, qui prend moins d'une minute √† mettre en place, selon leur site Web. Les clients indiquent combien ils aimeraient que Capital One range et √† quelle fr√©quence ; Capital One s'occupe ensuite de la transaction dans le ¬ęcompte d'√©pargne 360¬Ľ d'un client.

Plan d'épargne automatique et plan financier personnel

Un plan d'épargne automatique peut être un élément essentiel d'un plan financier personnel plus vaste. Les finances personnelles englobent toutes les décisions et activités financières d'un individu ou d'un ménage, y compris les revenus, l'épargne, les investissements et les dépenses. Il existe des produits spécifiques associés aux finances personnelles comme les cartes de crédit, l'assurance vie et habitation, les prêts hypothécaires et une gamme de véhicules d'investissement. La banque est également considérée comme faisant partie des finances personnelles, y compris les comptes chèques et d'épargne,. ainsi que les applications financières telles que les services de paiement PayPal et Venmo.

Certaines applications comme Wise et Wave offrent des services plus complexes comme les envois de fonds. (Ce sont des fonds qu'un expatrié envoie dans son pays d'origine.)

Les imp√īts sont √©galement une consid√©ration importante dans un plan financier personnel. M√™me en gardant √† l'esprit des d√©ductions particuli√®res telles que la d√©duction des int√©r√™ts sur les pr√™ts √©tudiants, vous pouvez r√©duire consid√©rablement ce que vous devez payer au gouvernement am√©ricain chaque ann√©e et √©conomiser cet argent pour une utilisation future.

Points forts

  • En plus d'augmenter votre √©pargne, un plan d'√©pargne automatique peut vous aider √† √©tablir un budget et √† g√©rer vos habitudes de d√©penses, car vous ne pouvez pas d√©penser de l'argent qui a d√©j√† √©t√© transf√©r√© sur un compte s√©par√©.

  • Pour mettre en place un plan, liez vos comptes d'√©pargne et de ch√®ques, demandez un d√©p√īt direct √† votre employeur et demandez qu'une partie de votre ch√®que de paie soit d√©pos√©e en √©pargne, le reste allant au ch√®que.

  • Ce type de plan d'√©pargne est pratique pour quelqu'un qui souhaite accumuler r√©guli√®rement son √©pargne sans avoir √† d√©poser manuellement des fonds toutes les quelques semaines.

  • Avec un plan d'√©pargne automatique, l'√©pargnant fait en sorte qu'une partie d√©termin√©e de son salaire soit automatiquement d√©pos√©e sur un compte bancaire sur une base p√©riodique.