لجنة بازل للرقابة المصرفية

ما هي لجنة بازل للرقابة المصرفية؟

لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS) هي لجنة دولية تم تشكيلها لتطوير معايير التنظيم المصرفي. اعتبارًا من عام 2019 ، تتكون من البنوك المركزية والهيئات التنظيمية المصرفية الأخرى من 28 سلطة قضائية وتضم 45 عضوًا.

فهم لجنة بازل للرقابة المصرفية

تم تشكيل لجنة بازل للرقابة المصرفية في عام 1974 من قبل محافظي البنوك المركزية من دول مجموعة العشر ، الذين كانوا يعملون في ذلك الوقت على بناء هياكل مالية دولية جديدة لتحل محل نظام بريتون وودز المنهار مؤخرًا. يقع المقر الرئيسي للجنة في مكاتب بنك التسويات الدولية (BIS) في بازل ، سويسرا. تشمل الدول الأعضاء أستراليا والأرجنتين وبلجيكا وكندا والبرازيل والصين وفرنسا وهونغ كونغ وإيطاليا وألمانيا وإندونيسيا والهند وكوريا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة ولوكسمبورغ واليابان والمكسيك وروسيا والمملكة العربية السعودية وسويسرا. والسويد وهولندا وسنغافورة وجنوب إفريقيا وتركيا وإسبانيا.

تم تشكيل BCBS لمعالجة المشاكل التي تطرحها عولمة الأسواق المالية والمصرفية في عصر ظل فيه التنظيم المصرفي إلى حد كبير تحت إشراف الهيئات التنظيمية الوطنية. في المقام الأول ، تعمل BCBS على مساعدة الهيئات الإشرافية للبنوك الوطنية والأسواق المالية على التحرك نحو نهج أكثر توحيدًا وعولمة لحل المشكلات التنظيمية.

تشكلت BCBS بدون معاهدة تأسيس ، وهي ليست منظمة متعددة الأطراف. وبدلاً من ذلك ، تسعى لجنة بازل للرقابة المصرفية إلى توفير منتدى يمكن للسلطات التنظيمية والإشرافية المصرفية أن تتعاون فيه لتعزيز جودة الإشراف المصرفي في جميع أنحاء العالم ، وتحسين فهم القضايا المهمة في مجال الرقابة المصرفية.

اتفاقيات بازل

طورت BCBS سلسلة من توصيات السياسة شديدة التأثير والمعروفة باسم اتفاقيات بازل. هذه ليست ملزمة ويجب اعتمادها من قبل صانعي السياسات الوطنية من أجل إنفاذها ، لكنها شكلت بشكل عام أساس متطلبات رأس مال البنوك في البلدان التي تمثلها اللجنة وخارجها.

تم الانتهاء من اتفاقيات بازل الأولى ، أو بازل 1 ، في عام 1988 وتم تنفيذها في دول مجموعة العشر ، على الأقل إلى حد ما ، بحلول عام 1992. وقد طورت منهجيات لتقييم مخاطر الائتمان للبنوك بناءً على الأصول المرجحة بالمخاطر ونشرت الحد الأدنى من متطلبات رأس المال المقترحة لإبقاء البنوك قادرة على سداد ديونها في أوقات الضغوط المالية. تبع بازل 1 بازل 2 في عام 2004 ، والتي كانت في طور التنفيذ عندما حدثت الأزمة المالية لعام 2008.

بازل 3 تصحيح الحسابات الخاطئة للمخاطر التي يعتقد أنها ساهمت في الأزمة من خلال مطالبة البنوك بالاحتفاظ بنسب أعلى من أصولها بأشكال أكثر سيولة وتمويل نفسها باستخدام المزيد من الأسهم بدلاً من الديون. تم الاتفاق عليه مبدئيًا في عام 2011 وكان من المقرر تنفيذه بحلول عام 2015 ، ولكن اعتبارًا من ديسمبر 2017 ، كانت المفاوضات لا تزال جارية بشأن بعض القضايا الخلافية. أحد هذه العوامل هو مدى اختلاف تقييمات البنوك الخاصة لمخاطر أصولها عن تقييمات الجهات الرقابية ؛ تفضل فرنسا وألمانيا "أرضية إنتاج" أقل ، والتي من شأنها أن تتحمل تفاوتات أكبر بين تقييم البنوك والمنظمين للمخاطر. تريد الولايات المتحدة الأرضية لتكون أعلى.

يسلط الضوء

• تتضمن BCBS توصيات سياسية مؤثرة تعرف باتفاقيات بازل.

• تتكون لجنة بازل من بنوك مركزية من 28 دولة.

• هناك 45 عضوا في لجنة بازل للرقابة المصرفية.