سياسة المخاطر التجارية المتعددة (CMP)
ما هي السياسة التجارية متعددة المخاطر (CMP)؟
تقدم بوليصة المخاطر التجارية المتعددة (CMP) شكلين على الأقل من تغطية التأمين التجاري ، بما في ذلك مجموعة متنوعة من الخسائر المحتملة المتكبدة لأسباب عديدة. يجمع هذا النوع من البوليصة بشكل أساسي عدة أنواع من وثائق التأمين على الممتلكات والمسؤولية العامة في نوع واحد ، يغطي مخاطر متعددة.
على سبيل المثال ، تشمل بعض أنواع التغطية المقدمة الجرائم التجارية ، والسيارات التجارية ، والمراجل والآلات ، والبحرية والمزارع ، وأضرار الفيضانات ، وأضرار الرياح ، والمسؤولية العامة.
كيف تعمل السياسات التجارية متعددة المخاطر
التأمين التجاري متعدد المخاطر هو النوع الأكثر شيوعًا من بوليصة تأمين الحزمة التجارية في سوق التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث في الولايات المتحدة . يتم بيع هذه الوثائق من قبل شركات التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث لشركات من أنواع مختلفة. عادةً ما تجمع بين العديد من أنواع التغطية المختلفة بموجب بوليصة واحدة ، مما يخلق حزمة تغطية تأمينية شاملة ومناسبة للمؤمن عليه. غالبًا ما يكون متاحًا للحصول على خصم.
يتم تصنيف سياسة المخاطر التجارية المتعددة من خلال تطبيق العوامل المعروفة باسم تعديلات الحزمة في نهاية عملية التصنيف. يسمح هذا بتحليل التغطية الكاملة في العبوة بالاقتران مع نتائج التغطية أحادية الخط.
أمثلة على السياسات التجارية متعددة المخاطر
التأمين على المحاصيل المتعددة المخاطر (MPCI)
الشكل الشائع للتغطية المتعددة المخاطر هو تغطية التأمين على المحاصيل المتعددة المخاطر (MPCI). يشتري العديد من المزارعين ومربي الماشية هذه السياسات لأشكال متعددة من الحماية ضد الحوادث التي قد تؤدي إلى فقدان المحاصيل. MPCI عبارة عن مجموعة من خيارات السياسة المختلفة التي تغطي فقدان غلات المحاصيل من الجفاف والفيضانات والرطوبة الزائدة وجميع الأسباب الطبيعية الأخرى.
يسمح هذا النوع من التغطية الآن بمزيج من حماية الغلة وحماية الأسعار لمزيد من الحماية للمزارعين من الخسارة المالية. كما أنها تعمل على تعزيز الائتمان للقروض الزراعية وتوفر للمزارعين راحة البال في حالة الكوارث الطبيعية.
التأمين على المحاصيل متعدد المخاطر هو في الواقع نتاج شراكة بين القطاعين العام والخاص بين الحكومة و 15 شركة تأمين خاصة. في الأساس ، تشرف وكالة إدارة المخاطر التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية ( USDA ) على إصدار MPCIs ، جنبًا إلى جنب مع تحديد المعدلات التي يمكن فرضها وأنواع المحاصيل التي يتم تغطيتها تلقائيًا في أجزاء مختلفة من البلاد. يجوز فقط لمجموعة مختارة من شركات التأمين المرخصة من قبل وزارة الزراعة الأمريكية لبيع MPCIs التعامل مع إعادة التأمين وكتابة السياسات. يقومون أيضًا بتعديل ومعالجة المطالبات.
سياسات تجارية أخرى متعددة المخاطر
مثال آخر على سياسة المخاطر المتعددة التجارية هو الذي يغطي كلاً من أضرار الفيضانات وكذلك أضرار الرياح. عادةً ما يتم تجميع هذين النوعين من التغطية معًا لأن الكارثة الطبيعية التي تتسبب في خسارة واحدة من المحتمل أيضًا أن تسبب الأخرى أيضًا. على سبيل المثال ، نتيجة الإعصار ، قد يكون هناك تلف في القبو الخاص بك بالإضافة إلى أضرار الرياح على سقفك.
أنواع التغطيات المتاحة في التأمين التجاري متعدد المخاطر
يمكن أن تشمل بوالص التأمين التجارية المتعددة المخاطر مجموعة واسعة من التغطيات التأمينية التي تنطبق على مجموعة متنوعة من أنواع الأعمال. وتشمل هذه:
المسؤولية العامة
المسؤولية عن المنتجات
النفقات الطبية
مبنى
الممتلكات التجارية والشخصية
تغطية الحماية من أعطال المعدات
دخل الأعمال والمصروفات الإضافية
تغطية بايلي
الجريمة التجارية
السرقة والتزوير للموظفين
تغطية التلف
تغطية مسؤولية الخمور
مسؤولية السيارات المستأجرة وغير المملوكة
المسئولية المهنية لمحلات الحلاقة وصالونات الحلاقة
الصيادلة / الصيادلة
المسؤولية المهنية لصالونات التجميل
مسؤولية المديرين والمسؤولين
تغطية المرسوم أو القانون
خدمات المرافق
يسلط الضوء
تجمع بوليصة التأمين التجاري متعدد المخاطر (CMP) عدة أنواع من تغطية التأمين ضد حوادث الممتلكات لإنشاء حزمة متكاملة مناسبة للمؤمن عليه.
غالبًا ما تكون سياسة المخاطر التجارية المتعددة متاحة بسعر مخفض عند مقارنتها بعدة سياسات منفصلة.
الشكل الشائع للتغطية المتعددة المخاطر هو تغطية التأمين على المحاصيل المتعددة المخاطر (MPCI) ، والتي يستخدمها المزارعون ومربو الماشية للحماية من الحوادث التي قد تؤدي إلى فقدان المحاصيل.
